掌握財務性格 掌握幸福財運

109.2台灣銀行家第122期黃崇哲

去子來,新春運開。


回顧金豬年財運,始伊開春美中貿易戰雲密佈,卻也隨著全球產業鏈重組與政府有感施政,帶動起滿滿台灣產業商機。於是,台灣迎來了大幅外資與回流台資,使封關股市創新高,讓經濟成長率重回亞洲四小龍之首,成為一年台灣財運滿滿的滿足表徵。


展望金鼠年,台灣選舉激情暫緩,而未來4年的產業發展路徑也已大致明朗,配合美中貿易戰火稍歇,讓我們對金鼠年的財運發展,抱著更大的期待。在下個成長波段中,國人該如何掌握財運,讓個人財運能夠跟隨國家財運脈動,再疊高峰?


其實,為了掌握財運,除了關心財經新聞之外,擁有足夠的財經知識更是重要。觀諸先進國家,金融教育多納入正規教育,從小培養落實,可惜目前台灣的金融教育,不論在時數、內容與師資,皆不夠完備,以致於許多新鮮人甚至成人,雖能應答數學方程式複雜求解,但對一生要用的金融觀念,卻往往不足。如何補足教育缺口,以金融教育讓全民達到財務幸福的目標,正是2020新年起,台灣金融研訓院想要前進的奮鬥目標。


尤其是在面對經濟大環境迭創新高之際,許多「窮忙族」卻未在財務上有同步感受,其要因之一,是自己長期在使用金錢或者消費上都是隨心處理,卻對自身金融性格優缺點不夠了解,日積月累容易陷入財務,甚至債務困擾。


為了落實這項目標,台灣金融研訓院決定從開發幫助民眾認識自己的好用工具開始。這個線上測試,利用非常生活化的36個問題,即可用「價格敏感」、「經濟計劃」、「節制紀律」、「儲蓄」、「勞動」及「財務意識」等六個構面,分析自身用錢習慣及財務個性,得知自己所屬,符合財務性格的代表性6種動物。分別是:


1. 貓咪:價格敏感度強,有消費比價習慣,理財亦傾向冒險,但若只看價格不看價值,會有因小失大的風險。


2. 台灣藍鵲:對錢財的分配與運用較有計畫思考,惟過度計畫,落實不易,將陷入焦慮。


3. 螞蟻:對於消費有所節制,理財紀律與持續力也較強,但過度的話,該花不花,易缺乏彈性。


4. 金鼠:喜歡儲蓄,甚至享受儲蓄的感覺,對支出管控傾向嚴格,但過度的話,容易落入只看現在,反而忽略長遠的自我成長與投資。


5. 蜜蜂:是行動派,雖喜歡舒適生活,但會努力利用自身勞動,例如兼差或DIY以開源節流,但若財務規劃意識弱,有陷入窮忙的風險。


6. 貓頭鷹:對自身財務較有整體性意識,除了消費較為理智,亦較有應對風險與意外損失的概念,惟有用錢與投資傾向過度保守之虞。


經過這個評測,可讓人更能為掌握藏在自己本身六項可愛的財務性格,孰強孰弱,讓你可以掌握自己最佳的財務規劃策略。


早在西元前6世紀,希臘信仰中心德爾菲(Delphi)阿波羅神殿入口處鐫刻著的大字,就是「認識你自己」(γνθι σεαυτόν)。的確,人唯有正視自己的個性,才有可能去發掘潛能,改變行為,甚至超越自我。國家金融發展如此,個人的財務幸福更是如此。祝掌握財務性格,掌握財務幸福。

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