祝願年輕世代加薪添福 全民共享世代共榮

107.2台灣銀行家第98期黃崇哲

臨大地,綠意乍生;狗旺來富,喜盈運開。祈願台灣經濟再次啟動成長引擎,擺脫停滯,再造全民經濟信心。

在新的年中,如何突破當前年輕人的低薪困境,已經成為朝野最關注的經濟課題。對此,我們樂見蔡總統帶領行政團隊,以創新思維擘劃因應政策,回應社會對此嚴峻課題的熱切期望。

在本期《台灣銀行家》中,我們則從另一角度,深入分析報導年輕世代的理財投資行為,除希望藉此讓金融界能夠更關心且掌握年輕世代的理財態度與需求,以開創全新金融服務商機;也期盼藉由本專題,走訪各領域成功人士,針對年輕世代理財行為提供寶貴的觀點與建議──讓年輕族群可以在面對低薪限制下,仍能經由良好的投資理財規劃,搭配全新的金融服務,為自己未來的財富規劃,踏出實踐美夢的步伐。

畢竟,「金融」在網路原生代的面前,早已呈現全新的面貌:千禧世代所親近的金融據點,已不再是郵局或銀行,而是被四處林立的便利商店所取代。這些便利商店搭配著幾乎無所不能的ATM與KIOSK(互動式多媒體資訊站),已將金流與物流、資訊流緊密整合於一座座街口角落,滿足千禧世代的各項金融服務需求。只是,在這樣具破壞式創新精神的服務態樣變遷中,親切的零售業櫃員,更對傳統金融機構的臨櫃業務產生難以估計的衝擊,值得所有金融從業人員特別加以關注。

以德國一份最新研究顯示,本世紀以來,受到數位化發展的影響,德國銀行業已經掀起了驚人的瘦身潮,每4家分行就有超過一家關閉,遠遠超過十幾年前所做的想像。再加上FinTech的快速發展,如網路購買保單的開放,投資理財機器人可以撮合投資理財產品等,這些與千禧世代金融服務習慣改變,都大大衝擊著金融產業的據點分布,以及從業人員的薪資水準甚或就業的永續安定。

因此,本期也同時報導了「新零售」型態,這種金流與物流全面整合發展的嶄新趨勢。一方面觀摩國際最新發展,也回頭思忖台灣未來將發展出什麼樣的可能?也同時報導在新零售浪潮下,大量原屬於消費者購物的心靈底層欲望,被大數據分析以及AI窺探出來時,各家網路可以進行差異化行銷,讓每位消費者的錢包更難把持,再加上便利的支付工具,更使得消費者在消費時,花錢與舉債變得更加容易。

面對這樣的可能未來,我們應該有的因應態度,就如同「金融科技創新實驗條例」第一條立法目的說明中所闡述:「發展金融科技的目的是為了增進普惠金融( financial inclusion),係為促進金融與科技之合作與創新。」期望金融服務在科技創新的助益下,能夠發揮更強的金融美好功能,落實到真正協助千禧世代資產累積、風險規劃的財務需求之中,而不是讓年輕人因為消費或舉債的便利,透支未來,反而壓擠了未來生活品質的質量。

年輕人就是台灣的主幹,也是台灣的希望。本刊於新春伊始之規劃報導,就是希望當成全體世代祝福千禧世代的紅包,期盼這些台灣的主幹能夠早日擺脫低薪陰霾,在有尊嚴地工作與有策略的理財下,掌握自我財富的永續成長。

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