2023年ChatGPT橫空出世後，帶來一波股市AI熱潮。然而各國金融監理機關卻不約而同的，陸續對AI可能危及系統性金融風險提出示警。這些擔憂可分為兩大類，第一類是AI演算法造成投資行為的「羊群效應」（Herding Behavior），加劇市場波動；另外是目前股市的AI概念股過熱，應注意避免重蹈當年的網路泡沫。
2023年3月，美國矽谷銀行等因為資產錯配（Asset mismatch）造成流動性問題，引發有史以來最快速的擠兌風波，在最高峰一天就被擠兌420億美元。在此之前，最大的擠兌潮發生在2008年的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual Bank），該次擠兌在10天內總共領走167億美元。經過美國財政部與存款保險等機構搶救後，雖然局面穩定下來了，但這個風險依舊存在。
中國政府在2024年政府工作報告中，將年度官方GDP成長目標訂在5%左右，高於許多國際機構事前的預期值，中國總理李強也承認，要實現和2023年目標一樣的成長率並非易事。李強表示，中國政府將發行人民幣1兆元的特別國債，且不計入財政赤字。這是過去25年來的第4次發行，前3次發行特別國債都是在中國經濟遭遇緊急情況之後，包括1998年亞洲金融危機、2007年次貸風暴和2020年新冠疫情爆發，說明中國官方已感受到經濟發展的壓力。
從前的銀行核心系統就像年老的心臟，雖然支撐日常運作，但面對數位時代的挑戰，舊有核心系統已跟不上時代的腳步，進行核心系統轉型就像進行一場「換心」手術，為了適應未來，已是必然的抉擇。
新一波的數位金融浪潮襲來，各國莫不嚴陣以待，客戶需要無所不在的金融服務下，牽動銀行慣用的核心系統必須升級與轉型。歐、美、日、星的金融業如何開發下一代核心系統平台，以服務廣大客戶，成效值得參考借鑑。
為了符合全球金融業上雲概念，國內銀行業持續優化核心系統，但巨人轉身不易，從兆豐銀行、第一銀行、國泰世華銀行、上海商銀的成功轉型換核經驗，可篩出共同要素，助台灣金融業往前一步。
國內知名保險業者曾耗費巨資想做好核心轉型，但因為經驗不足，加上合約模式不適合，導致上線後重大缺失頻傳，衝擊商譽。但核心系統轉型是必走之路，如何記取教訓，避免重蹈覆轍？
詐騙猖獗，嚴重傷害消費者對金融系統的信任。政府應排除金融服務中的主要障礙，金融業則需與各產業建立緊密合作關係，提高識別和預防詐騙行為的能力，積極為消費者打造一個值得信賴的金融環境。
金融詐騙快速增加與變化，為金融機構帶來了處理詐騙損失的相關成本上升，與客戶體驗出現絆腳石等兩大挑戰。現在國內外已有越來越多銀行運用AI技術，在不犧牲客戶體驗下，也能即時偵測、有效攔阻詐騙交易。
你是否常收到「看似合理」的詐騙簡訊，甚至內容中含有假的網銀連結？太多民眾因為這些在社交媒體上的投資資訊而受騙，打著名人的廣告，造成投資人錯誤的決策。我們該如何提高識詐的鑑別力？
