琳瑯滿目的金融商品讓大家更便於挑選適合的理財工具,但不足的金融知識卻可能造成許多危機,現代人要保護自己的資產,提升金融涵養已不可避免。狄更斯說:「我們活在一個最好的時代,也活在一個最糟的時代。」從金融、財務層面的生活而言,確實十分貼切。因為有多樣的金融商品可以選擇,可以滿足自己獨特的偏好與條件,所以是最好的時代;但也因為可選擇的標的琳瑯滿目,令人眼花撩亂、難以做決定,加上重大的影響需要多年等待之後才會呈現,所以也是最糟的時代。雖然各國政府對消費者或投資者保護十分重視,但是在資訊不對稱的情況下,業者易攻,但監理者卻難
新加坡星展銀行於2018年推出業界首個AI招募系統——JIM(Jobs Intelligence Maestro),專為儲備幹部的篩選和招募工作而設計。星展銀行前人力資源長盧方傑分享,在採用JIM系統之前,銀行平均需要面試7至8位應聘者才能選出一位合適人選,引入JIM系統後這一比例大幅提升,現在每面試2人就能找到1名適任者,不僅大幅提高了選拔效率,還縮短了面試所需時間。JIM系統的一大優勢是能夠全天候運作,為應聘者提供隨時提問的便利,並能精確回答涵蓋薪酬福利、職務內容等95%的常見問題,僅在必要時將問題轉交給招募專
企業數位轉型成為熱門趨勢,而且已不僅是IT、數位或行銷部門的專屬課題。隨著近年人工智慧(AI)的發展與功能越來越強大,AI的應用已逐漸擴散至企業各部門,在科技不斷轉型下,能善用AI工具的企業將能搶占先機。
金融機構徵才頻率劇烈變化,已成為近年業界顯著的趨勢。過去,金融機構通常每年進行1至2次的徵才活動,如今,因缺工常態、世代差異、產業結構變遷以及環境因素等影響,這一頻率急遽上升至每年3到5次,呈現出前所未見的密集度。「緊鑼密鼓的徵才頻率前所未見,卻也成常態。」台灣金融研訓院副院長林仲威對此巨變深深有感。
在全球各國同心協力,共同解決迫切氣候問題的過程中,COP28高峰會顯然是關鍵角色。在這場高峰會中,各國領導人各自發揮全球級的影響力,吸引資金促進永續發展和能源轉型。COP28以碳排放資料透明化為核心,務實推動氣候議題。這些透明報告與氣候分析機制,將為金融業帶來大量機會。
3月,隨著台灣股市攀升至2萬點的新高,ETF(指數股票型基金)的申購掀起一波熱潮。新聞中報導,許多投資者紛紛解除定存、抵押房產以參與這波被喻為「009xx之亂」的ETF申購潮,使得上千億資金迅速湧入,需求甚至塞滿券商操作系統,導致部分券商不得不暫停受理申購。
一輛奔馳在直線賽道上的大車要進行過彎,需要相當的把握與過人的技術,因為掌握方向盤的人不僅要克服物理上的慣性,還要提防周遭的人車是否能夠及時應變。今年3月19日,上任不到一年的日本央行總裁植田和男(Kazuo Ueda)發動了一次政策大轉向,政策公布後金融市場水波不興,締造了一次平順的歷史性過彎紀錄。
美國聯準會(Fed)在3月的利率會議上,沒有展開升息循環之後的第一次降息,這有符合市場的預期。市場更關注的,當然是聯準會所提供的經濟預測,還有利率路徑的指引,也就是所謂的利率點陣圖。
在2020年全球疫情爆發之後,造成全球供應鏈發生斷裂,大部分國家2021年開始的通貨膨脹多與此有關。再加上2022年初的烏俄戰爭以及2023年10月後以色列、哈馬斯戰爭引發中東地區的一連串衝突,造成紅海及蘇伊士運河的危機,大眾的注意力和解決方案多半集中在人為所造成的供應鏈問題,卻忽略了因為全球氣候變化造成運輸的不確定性增加,已成為全球貿易更大的隱憂。根據歐洲中等天氣中心(European Centre for Medium-Range Weather)所編撰的ECMWF Reanalysis V5(ERA5)資料,
台灣在早期經濟發展過程中,金融業主要扮演金融中介角色,提供間接與直接金融以促進資本的形成與經濟發展。時至今日,隨著經濟發展與所得成長所帶來的國民生活水準提升,金融深化程度也日益加深,金融機構提供各種正式金融商品與服務已擴及經濟體系內各個部門,以滿足其消費、儲蓄、生產及投資等需求,成為經濟發展過程中維繫永續成長與金融穩定的關鍵基礎,更是現代國民日常生活中不可或缺的重要夥伴。
銀行業務數位化進程快速,實體分行數量逐年縮減,根據勞動部2023年的人力需求調查,金融業人力需求的主因仍有6成以上來自於擴大營運。由於人口成長趨緩,10年前每年約有32萬名大學生畢業,近5年僅剩約28萬人,此外,20年前約有四分之一大學生選擇就讀商管領域,目前下滑至不到五分之一﹝圖1﹞,本科系人才的供應雪上加霜,許多公股銀行只能增加招考次數,卻仍未必得以補足所需人力。
中國政府在2024年政府工作報告中,將年度官方GDP成長目標訂在5%左右,高於許多國際機構事前的預期值,中國總理李強也承認,要實現和2023年目標一樣的成長率並非易事。李強表示,中國政府將發行人民幣1兆元的特別國債,且不計入財政赤字。這是過去25年來的第4次發行,前3次發行特別國債都是在中國經濟遭遇緊急情況之後,包括1998年亞洲金融危機、2007年次貸風暴和2020年新冠疫情爆發,說明中國官方已感受到經濟發展的壓力。
有句話說「逆境是成長的燃料」,對於現任合作金庫總經理蘇佐政來說,有深刻的體會,他在合作金庫從基層做起,因表現良好,在2020年底被派任至農業金庫擔任總經理,這是一個全國僅有7個據點的銀行,通路數太少難以吸引人才。之後回任合作金庫總經理,在全國多達270個據點的銀行,讓他有感員工固然是公司最重要的資產,而要達到人盡其才、才盡其用,是他目前面臨的新課題。
2023年ChatGPT橫空出世後,帶來一波股市AI熱潮。然而各國金融監理機關卻不約而同的,陸續對AI可能危及系統性金融風險提出示警。這些擔憂可分為兩大類,第一類是AI演算法造成投資行為的「羊群效應」(Herding Behavior),加劇市場波動;另外是目前股市的AI概念股過熱,應注意避免重蹈當年的網路泡沫。
2023年3月,美國矽谷銀行等因為資產錯配(Asset mismatch)造成流動性問題,引發有史以來最快速的擠兌風波,在最高峰一天就被擠兌420億美元。在此之前,最大的擠兌潮發生在2008年的華盛頓互惠銀行(Washington Mutual Bank),該次擠兌在10天內總共領走167億美元。經過美國財政部與存款保險等機構搶救後,雖然局面穩定下來了,但這個風險依舊存在。
ChatGPT在金融領域的可能應用有哪些?麥錫森智能科技創辦人暨執行長賴昭榮認為,「ChatGPT雖是已受訓練的大型語言分析系統,但使用者仍可進行新的訓練,讓ChatGPT更符合使用者的特殊需求,如用來金融分析、預測。」
數位化浪潮下,唯有持續創新、轉型,才能貼近客戶需求。臺灣企銀委託芬恩特創新聚落舉辦「未來金融X數位創新設計力」培訓專班,希望藉此加速數位轉型,並強化員工應變能力。
台灣選舉表明台灣民眾希望維持民主社會,同時也希望減少與中國的敵對行動。民進黨已第三次當選,但現在面臨更嚴格的制衡。
彰化銀行2023年締造突破性佳績,攀上彰銀百年經營以來最顛峰,在總經理周朝崇帶領下,2024年將以「展翅高飛續創顛峰」為主軸,讓消金業務茁壯,為彰銀打造第二翅膀,永續高飛。
美國在歷經2年的高壓緊縮信用下,降息確實對經濟及市場都有暫喘口氣的作用,避免造成景氣衰退風險,但有無升息太少引發的通膨復燃風險,遂成聯準會最後能否師出有名的觀察重點。
歷經2023年台美日印股市多頭市場後,未來一年的投資市場會呈現何種局面?挪威銀行投資管理公司(NBIM)執行長譚俊(Nicolai Tangen)對未來投報率不表樂觀,綜合通膨螺旋、貿易路線、氣候變遷、地緣政治等負面因子,可能導致利率無法如多數人預期的快速下調,資本成本可能將會大幅躍升。
數位支付為消費者打造安全的網路支付環境、增進社會大眾對數位環境的信任,金融創新才有未來,但面對詐欺活動走向集團化和科技的力量不斷壯大、在網路世界四處作亂危害金融秩序,金融生態圈的參與者應攜手加強合作,一起為台灣打造更安全的金融環境而努力。
一個國家的金融實力強弱,在很大程度上影響著國家在世界版圖的地位。正因為看到許多國家都越來越看重金融業的發展,台灣有發展區域金融中心的藍圖,也有想要創新的企圖心,如果政府能再幫金融業從跑跳前進改成裝上翅膀飛行,就有機會前往更高的目標!
FinTech日新月異,為因應加速出現的金融商品及服務態樣,美國證管會、日本金融廳、新加坡金融管理局都在思考因應對策。在我國,金融科技發展蓬勃,立委也認為應有行政組織專門處理,且獲行政院長陳建仁應允研議,期盼台灣早日站上金融新浪潮。
金融科技創新深刻體現一國的經濟競爭力和創新能力。美國、英國和新加坡均向世界展示了如何透過積極的政策支持、開放的創新環境及對人才的培養和吸引,來推動金融科技的快速發展。台灣應積極地從這些成功案例中學習,推升金融產業站上國際舞台。
從前的銀行核心系統就像年老的心臟,雖然支撐日常運作,但面對數位時代的挑戰,舊有核心系統已跟不上時代的腳步,進行核心系統轉型就像進行一場「換心」手術,為了適應未來,已是必然的抉擇。
為了符合全球金融業上雲概念,國內銀行業持續優化核心系統,但巨人轉身不易,從兆豐銀行、第一銀行、國泰世華銀行、上海商銀的成功轉型換核經驗,可篩出共同要素,助台灣金融業往前一步。
國內知名保險業者曾耗費巨資想做好核心轉型,但因為經驗不足,加上合約模式不適合,導致上線後重大缺失頻傳,衝擊商譽。但核心系統轉型是必走之路,如何記取教訓,避免重蹈覆轍?
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