台灣銀行家雜誌

開放是為了更緊密的擁抱

因應金融科技趨勢，金融面貌已經大幅改變。如果有一天，台灣各大宮廟的發財金，連動起信徒的銀行電子帳戶，自動轉帳在各個投資帳戶上扮演更積極的「錢母」角色；若再加上結合判讀信徒智慧手錶上的膜拜或念經紀錄，作為還款信用與虔誠態度的指標，於是每個信徒將有不同利率的金融商品，讓信徒的保單價值與身體健康可同時得到優化。此時，「開放銀行」串起了信仰與金融，金融服務就更融入了日常生活之中。就如同上次的開放，2001年「金融控股公司法」施行後，金融業在金控架構下突破了金融分業監管藩籬，在同一個行銷通路上可以販賣保險、證券、信用卡等各種

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110.10台灣銀行家第142期黃崇哲

應付通膨這個「舊症頭」要找新藥方

上過經濟學的同學應該都還記得，總體經濟學考試時寫到關於所得、工資或利率相關的題目時，必須注意「名目」與「實質」的分辨，因為「名目所得」扣除掉物價上漲率之後，才是真正的實質所得，物價上漲幅度成為影響實際生活水準的關鍵。正因如此，藉由調控利率來改變通貨數量，進而讓物價保持平穩，一直是各國央行最重要的任務之一。過去，「物價膨脹」與「通貨膨脹」就像同義詞，但在進入二十一世紀後，「物價膨脹」與「通貨膨脹」兩者之間的距離卻開始拉開。各發達國家為了提振經濟或滿足財政需求，紛紛擴大貨幣發行量，但其結果卻與教科書上不同，物價的漲幅相

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110.9台灣銀行家第141期黃崇哲

定位台灣資金在世界的新座標

就台灣歷史階段而言，這兩個月的國際友台情勢發展，已經將台灣的國際定位，推向一個全新的局面。除了鄰居日本政府無償提供數百萬劑AZ疫苗與國會參議院全體起立無異議通過「支持台灣加入WHO」議案的最美鏡頭外；立陶宛與斯洛伐克在風雨之中的溫情快遞，還有歐洲議會促請歐盟執委會推動台灣歐盟投資協定等，都足以讓台灣人民把感恩之情投射到地球遙遠的另一端。而長期以來的好朋友美國，不僅與日本一樣千里馳送大量疫苗外，更多次公開表態對於台灣國際空間的支持，協助台灣與更多國家維持邦交或強化互動，並重啟了停辦5年的貿易暨投資架構協定（TIFA）

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110.8台灣銀行家第140期黃崇哲

全島一命投身「戰疫」

過去的兩個月，對台灣是那樣充滿遺憾與挑戰，讓原本在世界疫情大流行中，彷彿平行空間的幸福小島，忽然焦躁且不安。從4月初的火車事故開始，然後是忽而襲來的疫情，都造成了國人寶貴性命的耗損；但更令人惋惜的是，原本團結抗疫，共創防疫傲人成績的台灣，社會互信竟隨著疫情的升級而出現了重大裂痕，若不能及時修補，將浪費了此次世界重新體驗台灣存在的發展契機。畢竟，颱風地震仿若台灣的標準配備，經常性的災後搶修，讓台灣社會以為自己早已熟悉面對重大天災後的重建復興。但這次真的不同，COVID-19疫情的發展與不確定性，早已讓原本的抗疫演化成

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110.7台灣銀行家第139期黃崇哲

讓防疫升級帶動產業轉型

其實，台灣在過去半年太不正常了，因為防疫阻絕境外，讓我們很多人以為在KTV包廂裡面歡唱、暢飲是那樣的理所當然，也讓我們以為等疫情過後，一切終將回復原樣的舞照跳、馬照跑。事實上，不論是先進國家還是開發中國家，生活已經都有了新的面貌，可能是更為獨裁，可能是更為數位，但更多是在這些國家中，因為疫情的嚴峻，讓家人之間必須放棄見親人最後一面的機會，而讓親情決斷於殘忍的隔離封城之中。所以，我們是該珍惜過去一年多的時間。因為在過去一年中，經由科研與廣大人命的喪失，我們已經知道了病毒的面貌與更多偵測方式，也了解一些治療方法，更重要

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110.6台灣銀行家第138期黃崇哲

在美中秩序爭端中追尋台灣價值新定位

除去了以往的政策模糊，美日聯合聲明中明文表態，一旦發生台海武裝衝突，交駁的火力將可能有多國的身影。至此，兩岸的下階段發展已經成為國際地緣政治的課題。換言之，台灣與中國能否和平的解決彼此歧見，創造共榮的東亞未來，將不再只是雙方彼此的「內部」問題，而是國際共同關切的事項。這樣的發展，已經動搖了中國一向宣稱的主張，更將台灣在國際中的角色，由邊陲推至大國博弈的焦點。對台灣整體利益而言，恍若荊棘路上危機四伏，但發展態勢中，卻又可見處處機會，令人期待。回顧美中兩國自3年前貿易戰開始，本來只是單純的金錢問題而已，川普政府想用關稅

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110.5台灣銀行家第137期黃崇哲

金融信託將成為台灣社會抗衰老的重要支柱

「23,604,265」，從2020年1月台灣人口到達最高的2,360多萬之後，就開始從頂端往下調整。依據國發會的推估，30年後台灣人口將回落到2,000萬人的規模，而那卻也正是30年前台灣人口的大致水準。這60年間，呈現出了台灣戰後嬰兒潮世代的逐步老化，加上後續世代在經濟環境與生活水平選擇下，使台灣家庭結構長期持續少子化的發展趨勢。面對此一高齡化社會發展，儘管令人憂心，但如果在對策的思考上，仍是一味的向適婚者鼓勵「催婚、催生」，其實並非真正有效的解答。畢竟，在社會發展的演進中，台灣早已擺脫過去那種需要藉由婚姻養兒

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110.4台灣銀行家第136期黃崇哲

期待良善涓滴終成信任

在2020年，接續不斷的理專盜領客戶案件，數量與金額之多，不僅讓主管機關加重裁罰期能阻斷再犯外，更動搖了社會對於理專服務的信賴感。尤其，正當金管會努力推動「財富管理新方案」，希望用法規鬆綁結合國內充沛資金，來提升我國金融國際競爭力之際，社會對金融產業的信任更是不容或缺。該如何亡羊補牢以重建國內消費者與高資產客戶對金融機構的信心？將是我國能否培植出財富管理業務產業的絕對關鍵。平心而論，儘管見諸報章的案件數量與侵占金額都令人咋舌，但對照台灣資產管理市場的規模與從業人數，這些作奸犯科之徒所占比率實在極其有限。絕大多數的金

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110.2台灣銀行家第134期黃崇哲

讓世界終於看到台灣典範

自大航海時代以來的台灣發展史中，除了鄭氏家族利用台灣地緣位置所進行的海盜經濟外，我們一直承襲著典範輸入者的地位。從殖民地經濟作物出口，到漢文化的水稻墾殖，日治時期的米糖生產基地，一直到戰後進口替代與出口擴張，都是配合台灣天然資源出口與勞動成本優勢，支撐起台灣的經濟發展路徑，特別是東亞雁行理論下的台灣加工出口區以及新竹科學園區，更是足堪戰後新興工業化過程的代表，讓台灣用四小龍之一的稱號綻放於世界經濟舞台之中。然而，在進入本世紀後，由於台灣與中國同時加入WTO，以及世界對中國和平演變的期待，架構出中國生產基地結合華爾街

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110.1台灣銀行家第133期黃崇哲

女力優勢站上國際舞台讓台灣被看見！

今年4月《富比世》以一篇「對冠狀病毒有最佳因應方式的國家彼此間的共通點為何？答案就是--女性領導人」為題，文中列舉台灣總統蔡英文、德國總理梅克爾、紐西蘭總理阿爾登，以及冰島、芬蘭、丹麥等其他女性領導人，指出她們透過「真相」、「果斷」、「科技」、「愛」等方式，成功遏止病毒傳播；而近期《彭博》更以斗大的標題描述著，即使是外交孤立的民主島嶼台灣，憑藉獨有的「女力優勢」，這群以女性為首的執政團隊，持續放大台灣對外發聲的音量，更在增強台灣軟實力的同時，倡議包容多元價值的民主體制，替台灣在世界增加不少曝光度。在實踐平權的路上，

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109.12台灣銀行家第132期黃崇哲

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開放是為了更緊密的擁抱

應付通膨這個「舊症頭」要找新藥方

定位台灣資金在世界的新座標

全島一命 投身「戰疫」

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