2023年ChatGPT橫空出世後,帶來一波股市AI熱潮。然而各國金融監理機關卻不約而同的,陸續對AI可能危及系統性金融風險提出示警。這些擔憂可分為兩大類,第一類是AI演算法造成投資行為的「羊群效應」(Herding Behavior),加劇市場波動;另外是目前股市的AI概念股過熱,應注意避免重蹈當年的網路泡沫。
2023年3月,美國矽谷銀行等因為資產錯配(Asset mismatch)造成流動性問題,引發有史以來最快速的擠兌風波,在最高峰一天就被擠兌420億美元。在此之前,最大的擠兌潮發生在2008年的華盛頓互惠銀行(Washington Mutual Bank),該次擠兌在10天內總共領走167億美元。經過美國財政部與存款保險等機構搶救後,雖然局面穩定下來了,但這個風險依舊存在。
中國政府在2024年政府工作報告中,將年度官方GDP成長目標訂在5%左右,高於許多國際機構事前的預期值,中國總理李強也承認,要實現和2023年目標一樣的成長率並非易事。李強表示,中國政府將發行人民幣1兆元的特別國債,且不計入財政赤字。這是過去25年來的第4次發行,前3次發行特別國債都是在中國經濟遭遇緊急情況之後,包括1998年亞洲金融危機、2007年次貸風暴和2020年新冠疫情爆發,說明中國官方已感受到經濟發展的壓力。
從前的銀行核心系統就像年老的心臟,雖然支撐日常運作,但面對數位時代的挑戰,舊有核心系統已跟不上時代的腳步,進行核心系統轉型就像進行一場「換心」手術,為了適應未來,已是必然的抉擇。
新一波的數位金融浪潮襲來,各國莫不嚴陣以待,客戶需要無所不在的金融服務下,牽動銀行慣用的核心系統必須升級與轉型。歐、美、日、星的金融業如何開發下一代核心系統平台,以服務廣大客戶,成效值得參考借鑑。
為了符合全球金融業上雲概念,國內銀行業持續優化核心系統,但巨人轉身不易,從兆豐銀行、第一銀行、國泰世華銀行、上海商銀的成功轉型換核經驗,可篩出共同要素,助台灣金融業往前一步。
國內知名保險業者曾耗費巨資想做好核心轉型,但因為經驗不足,加上合約模式不適合,導致上線後重大缺失頻傳,衝擊商譽。但核心系統轉型是必走之路,如何記取教訓,避免重蹈覆轍?
詐騙猖獗,嚴重傷害消費者對金融系統的信任。政府應排除金融服務中的主要障礙,金融業則需與各產業建立緊密合作關係,提高識別和預防詐騙行為的能力,積極為消費者打造一個值得信賴的金融環境。
金融詐騙快速增加與變化,為金融機構帶來了處理詐騙損失的相關成本上升,與客戶體驗出現絆腳石等兩大挑戰。現在國內外已有越來越多銀行運用AI技術,在不犧牲客戶體驗下,也能即時偵測、有效攔阻詐騙交易。
你是否常收到「看似合理」的詐騙簡訊,甚至內容中含有假的網銀連結?太多民眾因為這些在社交媒體上的投資資訊而受騙,打著名人的廣告,造成投資人錯誤的決策。我們該如何提高識詐的鑑別力?