台灣銀行家雜誌

建構金融機構全面遵循體制推進公司治理3.0

「建構金融機構全面遵循體制研討會」日前盛大舉行，會中邀請金管會主委黃天牧、銀行公會理事長呂桔誠及多位金融法遵專家，從金融實務觀點分享「全面遵循體制」的重要性，以及如何落實金融機構監理、公司治理與風險控管。在銀行公會舉辦的「建構金融機構全面遵循體制研討會」上，不論是出席官員或是業者，一致認為現在的Total Compliance必須要靠建置由上而下貫徹到底的法遵共識與文化，以及各道防線之間的通力合作持續溝通，才能達成目標。金管會主委黃天牧對目前金管會推動公司治理最新進程指出，過去8年，我國的努力已得到國際的肯定，外資

焦點新聞金融法遵

109.10台灣銀行家第130期採訪、撰文：劉書甯

這些紅線不能踩！金管會力推問責制度與詐欺風險管理

金管會近年針對銀行內部詐欺的裁罰件數、金額急速攀升，並責成銀行從人事管理、內控及內稽建置與落實防弊控管機制。金融犯罪防制是未來監理焦點，須建立「資深經理人責任地圖」，強化風險管理機制，降低相關事件發生。觀察近年金融犯罪防制，包括反洗錢、反資恐、反武擴及反詐欺等領域，已成為銀行業法令遵循的重點，且因違反相關義務或內控發生嚴重缺失而遭金融監督管理委員會（下稱金管會）裁罰的案件量及裁罰金額亦逐年攀升。以銀行內部詐欺事件為例，在2019年，與行員╱理專挪用客戶資金等舞弊行為有關的重大裁罰案件共有8件，裁處金額合計達新台幣5

焦點新聞金融法遵

109.10台灣銀行家第130期撰文：梁鴻烈

《接軌國際金融監理建構全面遵循體制》的探索與省思

因應金融環境變遷與國際金融監理強度增強，法遵挑戰日趨嚴峻，隨著金融全球化與科技化的急速發展，接軌國際金融監理潮流更是不可忽視的重點目標。期待金融業者認知更多責任與光榮，建構完善且全面的遵循體制。近年來國際金融環境變化詭譎多端，讓人目不暇給，也不易事先揣測，但可以確定的是，當金融危機事件發生後，為了保障消費者權益及防制金融犯罪等，國際金融監理制度及規定亦隨之更加嚴格，銀行經營所面臨的法遵挑戰自然日趨嚴峻。建立全面遵循體制刻不容緩目前國際金融監理制度除了以巴塞爾銀行監理委員會（Basel）及經濟合作發展組織（OECD）

新書快訊金融法遵

109.10台灣銀行家第130期撰文：蘇偉華

新巴塞爾資本協定挑戰台灣金融業

在Basel III的要求下，銀行須建置全資產負債表的評價與風險管理系統，距離2023年時間已不多，如何將金融工程的技術與資訊系統的開發結合，並與商業活動整合起來，是銀行必須積極面對的問題。新版巴塞爾資本協定（Basel III）將於2023年1月1日在全球施行，台灣的實際施行時間待金管會決定後才會確定，這次Basel III的修訂，對於台灣銀行業乃至於保險業與證券業，都是一項嚴苛的挑戰。筆者甚至認為，一道金融產業分隔的鴻溝正在形成，金融機構是處於領先還是落後的角色，已慢慢地被確認了。傳統銀行的經營管理上，不論是財

金融法遵特別報導精選

109.8台灣銀行家第128期撰文：董夢雲

金管會8月力推「金融資安行動方案」

資訊安全是發展金融科技不可或缺的一環，資安威脅每天都在發生，以往政策偏向個別事件補強，沒有整體性的思考跟規劃，金管會參考國外發展趨勢，重擬金融資安方案，達到更全面性的防護。武漢肺炎疫情在台灣雖然降溫了，但在全球其他國家仍肆虐著。而疫情除了病毒本身帶來影響之外，在網路世界也引發了資訊安全防護網的密切討論，特別是金融業者與其高階主管們需要對資安有更多的重視與了解。因此，主管單位金融監督管理委員會將於8月初推出「金融資安行動方案」，而台灣金融研訓院等相關培訓單位也將推出資安相關課程。數位服務因疫情加快腳步針對資訊安全的重

金融法遵特別報導

109.8台灣銀行家第128期採訪、撰文：潘以泓

聯準會QE金箍棒的甜頭與苦果

各國為搶救經濟，紛紛祭出量化寬鬆政策，且低利率使得市場資金浮濫，歐美日等國未來卻可能以通膨的方式來達成實質的債務減輕，一旦如此，新台幣勢必面臨極大升值壓力，過去國人累積的龐大外幣資產將有縮水風險。為了搶救2008年的金融危機，許多國家以量化寬鬆（QE）的方式來救經濟。當時這些國家的中央銀行採取購買公債的方式來釋出流動性，2020年面臨肺炎瘟疫的經濟封鎖，購買債券的範圍更擴及到公司債等，因此這些國家央行的資產負債表急遽膨脹。若以2008年金融海嘯前為基準點，美國聯準會（Fed）的資產負債表成長8倍，日本、英國與歐盟也

封面故事金融法遵國內金融國際金融

109.8台灣銀行家第128期採訪、撰文：陳鴻達

遵循法令建立金融好秩序

明確訂定有效的銀行法令制度，讓從業人員有其遵守的規範，了解如何管控並執行相關業務，避免觸法，不僅維護機構聲譽，更對國家整體金融產業有莫大助益。法令遵循具有依照法律規範之意涵，並力求符合內部作業流程及公司經營理念，建立有效之法令遵循制度，控管可能發生之風險，以維護機構良好信譽。而法令遵循單位所屬人員負責法令遵循制度之規劃、管理及執行，應充分了解內外部相關法規、金融商品與業務，俾監督及確保金融機構落實之。根據Basel銀行委員會針對法令遵循的定義，係指可以辨識、評估、建議、監控及報告銀行法令遵循風險的獨立功能。強化防線

精選金融法遵

107.9台灣銀行家第105期採訪、撰文：郭妍妏

亞洲大城商用不動產後市看俏

亞洲主要城市的商用不動產價格節節升高，讓不動產投資信託基金（REITs）的後市看俏；金管會為促進我國REITs投資標的多元化，正研議修正REITs投資境外標的規範，期望台灣REITs投資標的邁向更多元化的發展。REITs的魅力除了因其投資門檻不高、投資風險低於股票、報酬高過債券的特色外，加上若是有在台灣掛牌，還有著與股票相同的交割方式，使得投資民眾購買相當方便，甚至價格還有機會上揚。另外，REITs可投資的區域也相當廣大，其中，亞洲的REITs更是投信業者心目中最具上漲潛力的區域；這次我們訪問了4家投信基金經理人，

國際金融國內金融總經金融法遵

107.7台灣銀行家第103期採訪、撰文：廖和明

銀監會加強監管機制

為讓其金融銀行業更健全、蓬勃發展，中國大陸以較寬鬆的法規，鼓勵開拓純網銀業務；除一般民營銀行，科技公司也紛紛加入戰局，創造亮麗業績，一場不同以往的金融爭拓大戰正在開展中。中國大陸純網銀多以「傳統企業」搭配「新經濟網路科技公司」為主，首家純網銀始於2015年初，由主要股東為騰訊的前海微眾銀行搶下頭香；同年6月，主要股東為阿里巴巴關聯集團的螞蟻金服杭州網商銀行也宣布正式開張；特別的是，它們隔年就有了獲利，顯示互聯網科技造就的高效率和低成本，替新興金融另闢獲利蹊徑。緩解金融社會問題　催生純網銀回顧中國銀監會放行設立純網銀

國際金融總經特別企劃金融法遵

107.7台灣銀行家第103期採訪、撰文：陳有德

金融業如何因應歐盟GDPR的金科玉律

Tips：政府應加速推動充足性認定，向歐盟委員會申請納入充足資料保護的國家，避免影響台灣金融業、電子商務、資訊科技及交通航運等產業的發展。一、歐盟制定新規章　強化個人資料保護歐洲議會及歐盟理事會於2016年4月27日通過歐盟規則第2016／679號「一般資料保護規則」（General Data Protection Regulation），取代於1995 年10 月24 日所制定之歐盟指令第95／46／EC號「個人資料保護指令」（Personal Data Protection Directive），並自2018年

名家觀點金融法遵國際金融總經

107.7台灣銀行家第103期撰文：王志誠

搜尋結果

建構金融機構全面遵循體制 推進公司治理3.0

這些紅線不能踩！ 金管會力推問責制度與詐欺風險管理

《接軌國際金融監理 建構全面遵循體制》的探索與省思