業界唯一四度榮獲菁業獎最佳信託金融獎肯定的國泰世華銀行,落實「客戶優先,價值永續」理念經營信託業務達20餘年,協助客戶守護財富、迎向永續未來同時,更積極響應信託2.0推出親民信託服務,盼信託逐步成為高風險時代下的「全民財務管理工具」。
信託2.0推出,幫助客戶量身訂作全方位信託更顯重要,銀行須透過內部資源整合及對外跨業合作提供服務,需要各領域專業人才合作,「高齡金融規劃顧問師」課程就應運而生。不僅止於信託,還包括「以房養老」、「留房養老」,使高齡長者得到完整服務。台灣將在2025年成為超高齡社會,國發會推估65歲以上老年人口占比,在2040年將升至30.2%,因此建構保障高齡者財產安全的健全金融體系與金融商品服務,已成為刻不容緩的工作。而因應高齡趨勢,金管會在去年9月發布了信託2.0計畫,信託公會與台灣金融研訓院也推出新課程,第一批多達1,200
以房養老自2014年開辦後,對許多擁有房地產卻缺少現金的民眾,多了一個新選項。且不少銀行將以房養老結合信託,或是推出「留房養老、以租養老」,讓房子的功用得以發揮到最大,更能符合民眾實際退休需求。我國在2018年老年人口占總人口比率超過14%,進入高齡社會,預計2025年將邁入超高齡社會。因應高齡化社會的金融需求,金管會積極鼓勵金融機構開發及提供符合高齡者需求的商品及服務,提供高齡者生活所需資金,增進退休生活保障,其中就是鼓勵銀行提供以房養老貸款服務,可以在既有社會保險及社會救助體系外,成為年長者生活經濟保障之一。以
不論是以房養老、留房養老,皆為國內銀行開發出的產品,適合不同需求的銀髮族,也讓年長者有更多選項。高齡者應善用手中不動產來規劃未來生活,不僅可活化不動產,且能創造穩定的現金流,讓退休生活過得更幸福與安心。高齡化社會來臨,銀髮族退休生活財務規劃越顯重要。銀行看準銀髮族養老信託商機,並響應金管會「信託2.0」計畫,安養信託商品越來越多元,除了自用住宅的「以房養老」結合信託外,近來也推出非自用住宅的「留房養老」、「以租養老」等,供銀髮族作為信託資金來源的新選擇,讓持有房屋者不必把房子抵押給銀行,也能透過收取的租金,作為安養
以房養老制度在美、英等國行之有年,台灣則鎖定60至65歲的有屋銀髮族,為了有更好的推動機制,必須由國家設立信保機制分攤銀行風險,降低銀行房價跌價損失風險,銀行才願意拉高貸款成數,對銀髮族更有幫助。「你想當個上流老人嗎?」台灣少子化、高齡化的趨勢難以逆轉,預估2025年台灣會進入超高齡社會,每5人有1位是65歲以上老人,然而低利率、通膨、長壽等多種風險增加的情況下,會讓人們擔憂「退休後的生活費到底夠不夠用?」若能將資產轉換成「流動」的現金流,「以房養老」確實是銀行可力推的好商品。美國》逆向抵押貸款需求增強儘管美國有社
因應「信託2.0」的推出與信託業務新種樣貌的發展,台灣金融研訓院配合信託公會積極推動「高齡金融規劃顧問師」等認證制度,協助強化金融人員及醫療、長照等領域相關人士的信託專業及執行能力。根據國家發展委員會資料統計,台灣滿65歲以上的老年人口在2018年達到343萬人,占總人口14.6%,正式邁入高齡社會,並推估在2025年將邁入超高齡社會,屆時老年人口將比2018年成長37%,達到470萬人,約占總人口36.6%,青壯年負擔老人照顧的重擔情形加劇,將會帶來一系列社會安全問題的挑戰。金融監督管理委員會因應人口結構改變,於
迎接台灣金融產業最貼心的服務,金管會推出「信託2.0」制度,讓銀行服務能夠照顧到銀髮與身障子女,在人生每一個階段,都能獲得金融業的幸福照護。高齡化與少子化讓信託機制越來越重要,為讓信託更貼近普羅大眾的需求,金管會宣布執行「信託2.0」方案,藉由跨產業資源整合、專業人力培訓與深耕校園計畫,提升信託功能,尤其是有安養需求的銀髮族,可藉由信託的協助提升保障機制。信託公會理事長雷仲達說明,所謂的「信託2.0」計畫,是希望鼓勵信託業者善用信託制度的優勢,從事多元化財產管理與人身照顧,針對客戶量身訂製信託規劃,讓信託制度更貼近
安養╱長照信託是高齡化社會的安全防護網,但推動成果不足,卻也是新商機所在。兼營信託的金融業可善用社會信任,發揮應有功能,扮演資金供給或金融中介角色;或進行跨業合作,控管被照護者財產安全,並支援被照護者對智慧輔具等資金需求。金管會主委黃天牧曾說,信託是最有溫度的金融工具,上任後更力倡「信託2.0」,希望讓信託進化成具跨業合作的「全方位信託」。對於「信託2.0」,各銀行積極推動。華南銀行總經理張振芳指出,現在的信託範圍相當廣泛,除了個人信託、自己的理財規劃外,公益信託更是可以讓社會更加美好的關鍵。彌補社會救濟不足張振芳
阿茲海默和失智症患者需仰賴無微不至的照護,而且存活期很長,對家人與社會帶來高度的財務壓力,隨著國民預期生命的不斷延長,快速增加的失智患者對長照政策帶來極大的挑戰,金管會力推的「信託2.0」平台可能是個解方。台灣人口的扶養比率(Dependency Ratio)問題眾所周知,扶養比是指老年與年幼人口數除以工作人口(15至65歲)的人數,根據聯合國經濟與社會事務部(Department of Economic and Social Affairs)2019年的資料,目前台灣的扶養比為40%,仍在控制之中;但這個數字將在
銀行信託業務不再專為富豪階層服務,藉由信託業務生態系的全面提升,金管會引導銀行將信託服務用來照顧銀髮、長照、殘障與弱勢族群,真正落實普惠金融的最高價值。「立意良善的政策,有時也要在對的時間推出,才能發揮效果!」金管會銀行局局長莊琇媛談起金管會在2020年的六大興利措施中,特別強調要推動「信託2.0」,這項政策起心動念,竟是長達10多年,甚至20多年的「伏筆」,需要人事時地物的配合,才能成為金管會六大金融重要基礎建設之一。各銀行幾乎都有信託部門,但現今多淪為財管業務的後勤作業單位,與當初推動信託業法,希望讓銀行開拓新