信託2.0推出，幫助客戶量身訂作全方位信託更顯重要，銀行須透過內部資源整合及對外跨業合作提供服務，需要各領域專業人才合作，「高齡金融規劃顧問師」課程就應運而生。不僅止於信託，還包括「以房養老」、「留房養老」，使高齡長者得到完整服務。台灣將在2025年成為超高齡社會，國發會推估65歲以上老年人口占比，在2040年將升至30.2％，因此建構保障高齡者財產安全的健全金融體系與金融商品服務，已成為刻不容緩的工作。而因應高齡趨勢，金管會在去年9月發布了信託2.0計畫，信託公會與台灣金融研訓院也推出新課程，第一批多達1,200
以房養老自2014年開辦後，對許多擁有房地產卻缺少現金的民眾，多了一個新選項。且不少銀行將以房養老結合信託，或是推出「留房養老、以租養老」，讓房子的功用得以發揮到最大，更能符合民眾實際退休需求。我國在2018年老年人口占總人口比率超過14％，進入高齡社會，預計2025年將邁入超高齡社會。因應高齡化社會的金融需求，金管會積極鼓勵金融機構開發及提供符合高齡者需求的商品及服務，提供高齡者生活所需資金，增進退休生活保障，其中就是鼓勵銀行提供以房養老貸款服務，可以在既有社會保險及社會救助體系外，成為年長者生活經濟保障之一。以
不論是以房養老、留房養老，皆為國內銀行開發出的產品，適合不同需求的銀髮族，也讓年長者有更多選項。高齡者應善用手中不動產來規劃未來生活，不僅可活化不動產，且能創造穩定的現金流，讓退休生活過得更幸福與安心。高齡化社會來臨，銀髮族退休生活財務規劃越顯重要。銀行看準銀髮族養老信託商機，並響應金管會「信託2.0」計畫，安養信託商品越來越多元，除了自用住宅的「以房養老」結合信託外，近來也推出非自用住宅的「留房養老」、「以租養老」等，供銀髮族作為信託資金來源的新選擇，讓持有房屋者不必把房子抵押給銀行，也能透過收取的租金，作為安養
以房養老制度在美、英等國行之有年，台灣則鎖定60至65歲的有屋銀髮族，為了有更好的推動機制，必須由國家設立信保機制分攤銀行風險，降低銀行房價跌價損失風險，銀行才願意拉高貸款成數，對銀髮族更有幫助。「你想當個上流老人嗎？」台灣少子化、高齡化的趨勢難以逆轉，預估2025年台灣會進入超高齡社會，每5人有1位是65歲以上老人，然而低利率、通膨、長壽等多種風險增加的情況下，會讓人們擔憂「退休後的生活費到底夠不夠用？」若能將資產轉換成「流動」的現金流，「以房養老」確實是銀行可力推的好商品。美國》逆向抵押貸款需求增強儘管美國有社
因應「信託2.0」的推出與信託業務新種樣貌的發展，台灣金融研訓院配合信託公會積極推動「高齡金融規劃顧問師」等認證制度，協助強化金融人員及醫療、長照等領域相關人士的信託專業及執行能力。根據國家發展委員會資料統計，台灣滿65歲以上的老年人口在2018年達到343萬人，占總人口14.6%，正式邁入高齡社會，並推估在2025年將邁入超高齡社會，屆時老年人口將比2018年成長37%，達到470萬人，約占總人口36.6%，青壯年負擔老人照顧的重擔情形加劇，將會帶來一系列社會安全問題的挑戰。金融監督管理委員會因應人口結構改變，於
迎接台灣金融產業最貼心的服務，金管會推出「信託2.0」制度，讓銀行服務能夠照顧到銀髮與身障子女，在人生每一個階段，都能獲得金融業的幸福照護。高齡化與少子化讓信託機制越來越重要，為讓信託更貼近普羅大眾的需求，金管會宣布執行「信託2.0」方案，藉由跨產業資源整合、專業人力培訓與深耕校園計畫，提升信託功能，尤其是有安養需求的銀髮族，可藉由信託的協助提升保障機制。信託公會理事長雷仲達說明，所謂的「信託2.0」計畫，是希望鼓勵信託業者善用信託制度的優勢，從事多元化財產管理與人身照顧，針對客戶量身訂製信託規劃，讓信託制度更貼近
安養╱長照信託是高齡化社會的安全防護網，但推動成果不足，卻也是新商機所在。兼營信託的金融業可善用社會信任，發揮應有功能，扮演資金供給或金融中介角色；或進行跨業合作，控管被照護者財產安全，並支援被照護者對智慧輔具等資金需求。金管會主委黃天牧曾說，信託是最有溫度的金融工具，上任後更力倡「信託2.0」，希望讓信託進化成具跨業合作的「全方位信託」。對於「信託2.0」，各銀行積極推動。華南銀行總經理張振芳指出，現在的信託範圍相當廣泛，除了個人信託、自己的理財規劃外，公益信託更是可以讓社會更加美好的關鍵。彌補社會救濟不足張振芳
阿茲海默和失智症患者需仰賴無微不至的照護，而且存活期很長，對家人與社會帶來高度的財務壓力，隨著國民預期生命的不斷延長，快速增加的失智患者對長照政策帶來極大的挑戰，金管會力推的「信託2.0」平台可能是個解方。台灣人口的扶養比率（Dependency Ratio）問題眾所周知，扶養比是指老年與年幼人口數除以工作人口（15至65歲）的人數，根據聯合國經濟與社會事務部（Department of Economic and Social Affairs）2019年的資料，目前台灣的扶養比為40%，仍在控制之中；但這個數字將在
銀行信託業務不再專為富豪階層服務，藉由信託業務生態系的全面提升，金管會引導銀行將信託服務用來照顧銀髮、長照、殘障與弱勢族群，真正落實普惠金融的最高價值。「立意良善的政策，有時也要在對的時間推出，才能發揮效果！」金管會銀行局局長莊琇媛談起金管會在2020年的六大興利措施中，特別強調要推動「信託2.0」，這項政策起心動念，竟是長達10多年，甚至20多年的「伏筆」，需要人事時地物的配合，才能成為金管會六大金融重要基礎建設之一。各銀行幾乎都有信託部門，但現今多淪為財管業務的後勤作業單位，與當初推動信託業法，希望讓銀行開拓新
從「信託1.0」走到「信託2.0」，經歷20年時間，希望台灣的信託業務不再侷限於理財，也不再專屬於特定高資產階級，就更積極意義而言，信託就在你我身邊，應是「普惠金融」的具體表現。台灣已於1993年邁入高齡化社會，並於2018年成為高齡社會，預估將於2025年成為超高齡社會。根據國發會2020年8月出版之中華民國人口推估（2020至2070年）報告，2020年65歲以上老年人口所占比率為16.0%，至2040年將升至30.2%，2070年持續增加至41.6%，且其中超過四分之一為85歲以上之超高齡老人，詳見〔圖1〕。
