創新與風險管理的平衡 開啟金融監管新時代

專訪保險組召集人林建智

台灣金融市場面臨越來越多的挑戰與機會，為建構安全與發展並進的金融市場，金管會正在因應這些變化，以促進市場健康發展。為此，金融行動創新法規調適平台保險組在保險事業發展中心的主導下，由政治大學風險管理與保險學系專任教授暨台灣保險法學會理事長林建智擔任召集人，已於9月13日召開第二次會議，會中產官學第一時間進行溝通，金管會快速回應，發揮市場溫度計的效果。

會中聚焦6項提案，其中包括與保險業相關的評議制度改革與長期醫療保險政策的調整。針對惡質客戶濫用評議資源的情況，對金融機構來說是一大挑戰。為此，林建智提議，應參照民事訴訟法的原則，讓金融機構有權拒絕處理無理取鬧的申訴案件，這項提案在金管會保險局和法律事務處無異議通過，加上此案不涉及保險法修改，且可立即執行，同時也為保險、銀行及證券業界提供了一個可行的解決方案，平台小組成員皆樂觀其成。

此外，保險業推動國內重大公共建設投資的擴大提案也獲得熱烈支持。林建智指出，過去此類投資的相關規範過於僵化，影響業者的操作靈活性。會議中透過法規調適，業界可更靈活地運用保險資金參與國內重大建設，提升資金配置的效率。

提案若在金管會已如火如荼進行中，或部分較具爭議性，皆有待緩議或另啟平台。林建智解釋，例如國際財務報導準則第17號保險合約（IFRS17）、新一代清償能力制度（TW-ICS），彭主委皆相當重視，且將在2026年如期實施，為了協助壽險業接軌新制，保險局亦推出3階段相關措施，顯見金管會已有相當誠意在法規上做出調適與變革。另外就醫療保險中的保證續保和費率調整問題，仍需進一步討論。保險局亦在會中回饋，此類議題涉及消費者權益和經營風險，無法在短期內獲得全面共識，必須更審慎考量市場實際狀況與國際趨勢。

調適優先方向 平衡創新與風險管理

在當前快速變化的金融市場中，如何在促進創新與維持穩定之間取得平衡，是監管調適平台的重要課題之一。林建智強調，主管機關應優先處理影響市場效率與客戶權益的障礙性法規，如涉及銀行、保險及證券業的市場行為規範。同時，對於較具爭議性或長期政策議題，則應保留更多討論空間，讓業界與學界有機會共同尋求解決方案。

舉例來說，在保險業中關於再保險使用與資本結構等議題，由於提案未能充分說明具體執行方式，且業者間尚未達成共識，金管會決定將此緩議，待更多資料與國際經驗進行參考後，再於未來的會議中進行深入討論。這一決策展現了主管機關在調適過程中的審慎態度。

學術與產業協同合作 推動政策創新與實務應用

學術界與產業界的協同合作，對於法規調適平台的運作至關重要。6位會議委員中，多數具有豐富的產學合作經驗，尤其在保險專業領域中，提供了具體的政策建議。林建智指出，未來應進一步強化學術界與產業界之間的合作，讓學者的研究成果能夠切實應用於監理政策制定過程中。

於會議中，有委員提出保險業運用再保險的法規調適建議，雖然該議題尚未達成共識，但提案的具體建議將在未來的會議中納入考量。此外，學術界在法規調適平台的角色將不再僅僅是旁觀者，而是能夠透過與業界的緊密合作，為金融監理提供更多具建設性的建議。例如針對醫療保險費率調整的爭議，便是涉及如何在業務穩健經營與消費者權益保護之間取得平衡。林建智認為，未來法規調適必須更多考慮各部會之協調合作，甚至是國際發展趨勢對金融市場的深遠影響，並在監理政策中納入更多彈性與前瞻性。

「金融行動創新法規調適平台」的成立標誌著台灣金融市場在面對全球快速變遷挑戰的時刻，開始進入一個更具動態性與彈性的監管時代。林建智表示，此一平台的運作模式未來將逐步完善，並預計每1至2個月召開一次工作會議，以持續推進金融監理的突破與改革。

林建智期望，隨著更多業者與學界的參與，法規調適平台將成為促進金融市場創新與法規改革的重要力量。未來，主管機關將更加專注於市場效率的提升，並在維護金融市場穩定的同時，賦予業者更多創新空間。通過持續不斷的法規調適，期望在半年內交出顯著成果，並為台灣的金融市場注入新的活力與競爭力。