台灣中小企業聯合輔導基金會即將慶祝40周年生日，基金會董事長賴坤成在武漢肺炎疫情期間，上山下海親臨台灣各鄉鎮，協助中小企業取得資金，度過難關，更趁機輔導、強化中小企業體質，化危機為轉機。
疫情來襲時，好醫生特別重要，而疫病突襲時，企業也需要「企業醫師」，台灣中小企業聯合輔導基金會（簡稱「聯輔基金會」）董事長賴坤成正是扮演這樣的角色，全台灣跑透透，就為了幫助中小企業度過難關。不管業者需要輔導或者改善財務管理、協助資金融通、強化經營體質，中小企業有任何疑難雜症都可以找他！
賴坤成當過律師、國代、台東市長、立委等，2017年出任聯輔基金會董事長，原以為此職是他陌生領域，當時這個基金會約有40名員工，多數是具會計師資格或相關領域的專業人士，賴坤成個人雖非財經專業，但人脈及處事經驗豐富，迅速領導這個專業團隊向外發揮實力，現在基金會已經有160多位員工，服務全台中小企業更有力。
這位「非典型」的董事長，打扮不像是金融界人士那樣的西裝筆挺，有時穿著短褲、夾腳拖鞋就上山下海，但賴坤成自豪自己光是去年一年就跑了150多場活動，也因為他的作法很接地氣，熟悉全台中小企業業務，成為中小企業與銀行間串接的橋樑。
中小企業平日就要建立與銀行往來關係
賴坤成說，去年疫情來襲，有不少知名老店收入驟降而傳出歇業消息，其實有些老店過往業績不錯，可能都沒有跟銀行打交道，因此遇到突來的疫情衝擊，頓時失去支柱，也不知該如何求救，透過聯輔基金會可以幫助業者尋求轉型再出發，順勢改變，也可藉由國家紓困或者銀行的幫忙度過難關，只要有心，都有新的發展機會。
回顧疫情期間，聯輔基金會輔導了上千家中小企業，賴坤成發現許多受武漢肺炎影響的企業，平時營運順暢且沒有融資需求，沒有跟銀行接觸，因此發生困難時要找銀行就會發生融資過程不順暢的問題，就他的經驗來看，中小企業應該要知道一些小撇步，有需求時才能順利拿到貸款。
銀行最重視的就是融資授信審核，因此中小企業主平時就應該累積良好的信用，銀行在審核融資時，第一點就是觀察負責人的信用卡往來紀錄以及個人的票債紀錄，如果有現金卡以及信用卡預借現金都是減分的項目，中小企業主得更加謹慎注意自己的信用狀況與評等。
而企業的信用建立也很重要，賴坤成建議可選取2家左右的銀行建立往來關係，合作的銀行除了地點距離公司較近，還應該研究各銀行的經營特點，例如是否有配合政府的政策貸款、是否有和信保基金合作保證成數，或是有無優惠融資利率等。
賴董「小撇步」救急又救窮
賴坤成特別送給中小企業主一個「小撇步」，雖然企業都希望能獲得最低的貸款利率，但若有貨比三家不吃虧的心態，找了太多的銀行來申辦貸款試算，極有可能會發生「聯徵次數過多」，導致銀行質疑為何突然要找這麼多銀行來申請貸款，反而造成銀行不敢貸款給這樣的中小企業，許多企業主因為貪圖低利率，過度比價，反而陷入借款困難的困境。
選定往來銀行後，中小企業應該開始把與客戶、上下游廠商的業務資金往來，不論是存款、匯款、支票、借貸等都在主要往來銀行的帳戶進行，必須要留下正確的進出帳目，切記不可出現退票或者逾期還款的狀況，賴坤成說，不要成為企業信用小白，也不要成為黑名單，中小企業主應該要與銀行維持良好的互動與交易紀錄。
聯輔基金會輔導中小企業的經驗是，銀行還需要了解企業借款後資金的用途、需求擬定以及還款來源，完整的財務需求規劃可讓銀行快速理解資金用途，以及資金的運用是否合情、合理、合法，銀行會審查經營事業的發展潛力來預測借款人未來的風險與利益，內部權衡利弊風險後才會有核貸的金額，聯輔基金會也提醒中小企業主不要以新貸還舊貸，如此以貸還貸，對原貸款銀行也是傷害。
賴坤成建議中小企業主，平日應該多收集政府提供的優惠貸款資訊以及銀行提供的優惠貸款方案，此外還可多方了解是否能結合財團法人中小企業信用保證基金保證成數的優勢，因信保保證是銀行貸款核貸依據的一顆定心丸，就以這次政府大力推動的青年創業貸款，信保基金在一定貸款金額內提供將近9成5的成數保證以及5年的利息補貼，對於創業的青年朋友來說，就是一個最好的貸款條件。
賴坤成提到自2017年上任以來，2019年5月聯輔基金會與信保基金推動「中小企業千億融資保證專案」，到2020年主打「青年創業貸款專案」，對許多中小企業來說，獲得很多實質的幫助。2020年剛好疫情爆發，更多的中小企業急需幫助，那時聯輔基金會也與連鎖加盟協會合作，透過全國跑透透舉行過上百場說明會，跟全台的中小企業主說明如何善用政府資源，輔導年輕人以及二度就業的加盟主，讓他們順勢轉型，疫情期間也雪中送炭幫助業者申請央行紓困C方案或者青年創業貸款專案，輔導業者在景氣度小月時順利取得資金。
幫助中小企業取得經濟部、工研院、外貿協會與銀行資源
經由聯輔基金會的輔導後，重點不僅要改善中小企業的財務結構，更要改善經營體質。賴坤成說，就算中小企業規模很小，只要它們有需要，基金會都能把手上有的資源導給中小企業主，需要創新育成可找「經濟部工業局產創平台計畫專案辦公室」，技術研發可找工研院或者資策會，又或是要外銷，就幫忙介紹外貿協會，需要資金時也可以介紹銀行，有了前端的輔導與幫忙介紹，中小企業不再求助無門，還可即時提供政府投融資相關補助與研發貸款資訊。
也許是因為賴坤成的背景，以及他對於台灣東部的熱愛，聯輔基金會也前進東部幫助東部的中小企業。賴坤成說，這個基金會對東部企業是個陌生單位，過去尋求協助的東部企業並不多，但接受過輔導的企業，都得到了應有幫助，特別是向銀行爭取更好的貸款條件。
他表示，過往東部有許多店家靠觀光客營生，但因疫情關係，觀光客減少，對東部產業衝擊不小，個別業者如何因應？賴坤成建議可以尋求基金會專業團隊的財務診斷，嘗試找到出路。東部中小企業多數欠缺會計專業，只要能勇於尋求協助，或許能化危機為轉機。
聯輔基金會今年即將邁入40周年，然而因為聯輔基金會輔導的面向很廣泛，又是中小企業與銀行中介的橋樑，經手的金額也不小，賴坤成認為組織雖然迅速擴大，但組織的內稽內控卻沒有跟上成長的速度，他期待聯輔基金會所有的員工不僅要有專業能力、服務熱忱，更重要的是操守與品行，輔導過程一定要乾淨、透明，不應該有私相授受的情況發生，盡全力幫助中小企業，這也是他最重視的。
