支持少年頭家拚事業

四行庫助新創取得第一桶金

110.2台灣銀行家第134期採訪、撰文:廖和明、林哲宜

為鼓勵青年返創業,越來越多銀行加入金融挺創業的行列。新創企業除了決心、毅力,資金的提供更是重中之重,土銀、一銀、華南及玉山看準趨勢,結合政府相關資源,期為創業者提供最佳後盾,築夢更踏實。

土地銀行 主動出擊青創貸款,核准金額逾5億元

土地銀行在2021年前兩周,青創貸款申請案件已經新增40件,累計核准近600件的成績,有目共睹。

土地銀行積極配合經濟部於2020729日修正公布「青年創業及動金貸款要點」,並於81日開青年創業及動金貸款,目前推展成效良好,最新的實施情形為核准近600件,核准金額逾新台幣5億元。土銀表示,依法理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業,符合申請貸款條件者,得以事業體之負責人或事業體名義申請,其中,土銀的申請案件近8成是以事業體之負責人申請。

而在理青創貸款案件上,土銀依照青年創業及動金貸款要點,貸款利率以中華郵政公司2年期定期儲金機動利率(0.845%)加0.575%,機動計息,目前為1.42%。

三大方向 強化協助青創服務

除了積極協助青年創業外,土銀也以三大方向,全力鞏固並強化青創放款。

首先是「部訓練」,加強理教育訓練,讓各營業單位熟悉貸款相關規定及作業程序,持續注意青創貸款最新訊息,以輔導協助借款人簡便快速取得所需資金。

其次是「對外宣導,土銀的公開網站設置青年創業及動金貸款專區,含貸款要點簡介、土銀各營業單位諮詢窗口、線上預約功能、問答集Q&A及經濟部中小企業處專區連結等,以利客洽詢申請。

最後是「強化行銷」,土銀積極參加各地青年創業貸款保證資源明會,透過主協單位,引介客並持續追蹤客進度。在今年的目標上,土銀主管表示,土銀為百分之百的國營行庫,全力配合推動政府政策扶植青年創業,促進創業精神及創造經濟發展,協助取得創業經營所需資金,營造有利青年創業環境。截至2021113日,土銀已較2020年底,新增近40件申請案件,今年推展成效應該可以期待。

而在衝刺業務上,土銀也以二大策略,積極強化青創貸款。

首先是「發掘目標客群,主動出」,土銀會積極探訪成立未滿5年及負責人為2045新舊客、周邊商圈及工業區等事業,既有客欲成立新事業或第二代計畫創業,連鎖加盟業旗下新創或所營事業負責人,介紹青創貸款方案提供金援,希望能厚實土銀的客基礎。

其次,則是「秉持從優、從簡、從速三大原則」,土銀總行相關部處及各營業單位均提供單一諮詢窗口,並提供線上預約功能,營業單位收到客申請訊息後,即由專人聯做申請服務,於資料完備後,盡速審完成撥貸,因此深受客好評。

協助二代創業 完成世代傳承

土銀也分享一個客的故事,有一位土銀的客,其兒女在海外留學,原計畫取得學位後留在當地工作,惟客希望兒女能回台灣協助公司營運,土銀告知經濟部推出的青創貸款,可提供創業融資等優惠措施,即與兒女商量後,決定回到台灣創業,並運用海外所學,與父母公司業務互相輔助及共同開拓客

藉著推展青創貸款的契機,土銀也能加強與客往來的關係,未來也會持續推展青創貸款,全力協助青年創業。

外,土銀也積極在各方面協助青年,像是土銀就參與配合政策性貸款業務,如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及政部「自購、修繕住宅貸款」。

以財政部自201012月推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」,有效支援民購屋置及成家立業需求,也成功減輕國人居住負擔,落實居住正義,現在也將實施的時程延長至2022年底。

而青年安心成家購屋優惠貸款自今年11日起,一段式機動利率新貸放案件,依中華郵政公司2年期定期儲金額度未達500萬元機動利率(目前為0.845%)固定加碼利率,由0.585%調降0.03個百分點至0.555%機動計息(目前為1.40%)。

土銀主管表示,青年安心成家購屋優惠貸款穩定提供民購屋資金需求,為民成家、立業、生兒育女奠立穩固基礎,未來也將持續提供,積極協助更多青年安心成家。

此外,土銀也致力於協助理微型創業鳳凰貸款,此貸款是為協助婦女創業,自2009年開以來,即積極配合勞動部以函文、轉發宣導DM、手冊及參與政策明會等理推廣事宜。為加強拓展申貸服務,土銀亦請各地分行積極參與該案,善用「勞動力發展署微型創業貸款聯單」,將有意願或符合申對象之貸款人轉介予勞動部,微型創業鳳凰貸款適用對象包含2065女性、4565國民及2065設籍於離島的居民。

第一銀行 「微企e時貸」助攻,力拚青創、小微融資

第一銀行截至2020年底止,理小微企業貸款融資金額達3,121億元,企業家數共37,250家,成果躍居業界之首。

擅長承作中小企業融資的第一銀行為落實青創貸款政策,率先訂出目標客群,自20194月起就鎖定中小型、微型企業提供融資服務與輔導措施,根據金管會統計,截至2020年底止,第一銀行理小微企業貸款融資金額達3,121億元,企業家數合計共37,250家,成果為業界之首。

進一分析放款結構可發現,青年創業及動金貸款餘額共4.83億元,扶植企業家數累計已達431家。

符合資格皆可適用 帶動企業成長

根據第一銀行觀察,青創事業大多數都是中小企業,甚至是規模更小的微型企業,第一銀行早在20194月起,即鎖定小微企業推出「小微企業優惠融資專案」,貸款對象包含青創、新創及新住民事業等。

第一銀行表示,舉凡符合小微企業資格者皆可適用,貸款模式結合信保基金「中小企業千億融資保證措施」,協助小微企業取得所需資金,帶動小微企業成長。

不只提供貸款給予資金上的奧援,第一銀行本於扶植中小企業發展的出發點,對青創事業提供相關融資服務及輔助措施,涵蓋貸款業務、融資諮詢服務及融資輔導服務等,以全方位模式協助正在萌芽成長階段的青年創業者,助企業益發茁壯。

為強化並落實青創貸款的政策性任務,第一銀行將青年創業及動金貸款業務列為重點推展項目,列入2021年度激勵考核法的考評項目,定期檢視業績達成情形,至於達成率落後的營業單位則適度給予協助,加強理中小企業放款業務。

數位創新牽線 挖掘未曾接觸客戶

外,為鼓勵營業單位拓展企業授信新,提升業務動能,替銀行扎根厚植具備發展潛力的新客,銀行也將青創專案貸款列為今年上半年的激勵活動措施項目。

第一銀行認為,從實務面來看,小微型企業規模小、人力有限,導致資金籌措難度頗高,為協助青年新創事業取得第一桶金,銀行導入金融科技元素,在20189月推出企業線上申貸專屬網站「微企e時貸」,具備數位金融24小時全年無休的特性,提供線上額度試算及立即申貸服務,再由分行主動聯,完成放款審及開等貸放流程,驟簡單快速,加快撥款速度。

第一銀行強調,透過數位創新搭建橋,可協助銀行與過去接觸不到,或是不容易與銀行往來的小微、新創企業搭上線,並進一納為客,達到支持創業活絡經濟,發揮金融支援力量的目的;而對於缺乏擔保力的青創事業,銀行將搭配移送信保基金信用保證來補強,使其順利取得經營周轉所需融資。

為了讓青年創業及動金貸款作業更簡便有效率,舉凡授信戶辦理貸款且授信餘額低於100萬元,並移送中小企業信用保證基金保證95者,可僅取登記之負責人為連帶保證人、免理信用評等、免信改調、免填製期中管理工作單等簡化作業,以此加快貸款申請進度,協助企業盡早取得調度用資金。

第一銀行未來將持續依循政府規範與政策,全力推展支持中、小微企業,提供全方位服務,將資金廣泛帶入中小企業,強化創業貸款,增強中小企業核心競爭力。

外,銀行也將持續透過支持青年創業及動金貸款給予創業者更多舞台,陪伴其成長,支持創業者夢想前進的動力,讓創業青年成為台灣新國際競爭力。

華南銀行 肩負推動政策使命 助4千家青創企業起飛

青創貸款搭配信保基金,大幅提升銀行承作放款意願,為助有志創業的年輕人一臂之力,華南銀行2021年規劃擴大承作青創貸款,全年預計衝刺4,000目標。

為解決青年創業者資金籌措的煩惱,華南銀行以融資業務結合分行據點綿密優勢,深入市場積極與青創業者接觸,2021年更訂出全年4,000目標,積極衝刺青創放款業務,順勢掘日後潛力優質客

過去青年籌措創業資金,多半受限營業規模微小、缺乏與銀行往來經驗,在銀行基於授信風險考量下,讓青年創業者在創業起階段就遇到資金周轉的難題,為協助青年創業,新版的青創貸款202081日上路,直到20231231日落日。根據中小企業信用保證基金統計,截至2020年底為止,青創貸款放款餘額已經突破100億元。

至於申請青創貸款需要符合的條件,華南銀行指出,依法理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年的事業,且負責人須年滿2045,並且在3受過政府認可單位開創業輔導相關課程,至少20小時或取得2學分證明者;如果負責人是外國人,則應取得我國政府核發的創業家簽證或就業金

平均核保融資逾百萬元 青創放款公股第二

在資金額度部分,貸款額度最高200萬元,筆貸款期間最長6年;周轉性支出額度最高400萬元,筆貸款期間同樣最長6年;外,用來建購置修繕廠房、營業場所等資本性支出的貸款額度最高可達1,200萬元,筆貸款期限可延長至15年;如果是用來購置機器、設備及軟體,則筆貸款期限最長7年。

依華南銀行統計顯示,截至202012月底銀行所承作的青創貸款共781件,貸放金額合計共4.62億元,而配合經濟部中小企業處20208月上路的600億青創貸款專案,平均件核保融資金額103.38萬元,在八大泛公股行庫中排名第二。

近年來受景氣影響,企業調薪幅度出現放緩跡象,讓不少年輕上班族萌生創業自己的念頭,但創業首要就是資金的支持,青創貸款搭配信保基金,大幅提升銀行承作放款意願,華南銀行為助有志創業的年輕人一臂之力,2021年更規劃擴大承作青創貸款,全年預計衝刺4,000目標。

華南銀行進一指出,為了深入青年創業市場,協助更多有潛力的創業者取得資金,將積極配合文化部文化創意業青創貸款、參與高雄市政府青創貸款,結合中央及地方政府相關資源,強化合作模式以鞏固本貸款穩定的進件管道。

根據華南銀行規劃,已經整理全台約400家新創事業培育中心名單,提供營業單位拜訪,藉此鏈結不同地方創業社群及獲取青年創業者需求資訊,並進一增進銀行在於育成中心的知名度及信任感,進而帶動本貸款業務契機。

外,華南銀行也從全台186分行據點作為出發點,由經理人推廣貸款,也會就營業單位績效衡量指標列為重要的參考依據。

扶植ESG新創 培育社會善的循環

事實上,青創貸款不單單只是融資放款,透過銀行的金流援助,除了扶植小型企業茁壯發芽外,也能進一傳遞善的連結。

華南銀行與《台灣銀行家》分享一個青創貸款的真實案例,一家以販售婦幼及嬰兒用品為主業的公司,負責人夫婦受國外育兒用品在品質跟質感上的要求而感動,憂心育兒用品安全性問題,在創業之初即以嚴選對環境友善、又能永續經營之品牌為理念,讓幼兒從小在美好的環境中成長。

由於該公司過去主要都以網路通路平台進行銷售,日前籌備創立親子概念實體店,因店面營運周轉資金與裝修繕費用之需向本行提出青創貸款申請,在了解其創業理念與經營模式後,便迅速協助其申貸相關送保、審及撥貸程序。

華南銀行表示,負責人夫婦202012月在中部地區各大購物商圈設立快閃店,至於實體店面預計於2021年年初對外營運,而負責人夫妻在經營實體店面初期就許下承諾,要為這個世界與社會付出更多,期許將以營收的1%用來助弱勢孩子,實現回饋社會的理想。

玉山銀行 落實夥伴精神,支持青年回鄉創業

玉山銀行不只提供貸款,更以青年創業「圓夢」為目標,攜手逾百間加盟連鎖體系提供全方位的創業資源協助,玉山傾聽創業者的夢想,成為一同克服困難的夥伴。

玉山銀行長期以來致力於協助青年創業圓夢,不僅提供青創貸款,更與逾百間加盟品牌合作支持青年創業,已成功扶植逾2,000位青年創業。玉山銀行為營造有利青年創業環境,促進創業精神,創造經濟發展,協助取得創業經營所需資金,根據中小企業信保基金統計至2021115日,玉山銀行已經承作78件,核保融資金額達5,630萬元。

從優、從簡、從速 簡化申貸程序

配合政府新版青創貸款政策,以「從優、從簡、從速」三大原則簡化申貸程序,不僅申貸金額於100萬元以下者,得以申請表取代創業計畫書,且免額外提保證人,同時提供頭5年的利息全額補貼,信保基金提供最高10成融資保證、簡化申貸程序,於資料完備後7完成審,並設立專人諮詢窗口提供申請服務,吸引多創業青年洽詢,目前規劃的實施期程自202081日起至20231231日止。

「青年創業及動金貸款要點」的負責人需年滿2045,貸款額度開費用最高200萬元、周轉性支出最高400萬元、資本性支出最高1,200萬元;對於貸款金額100萬元以下的融資案,則提供融資優惠措施。

而玉山銀行支持中小企業發展,並積極承作政府振興困貸款、青年創業貸款、地方創生貸款等,針對聚焦ESG發展的社會企業,玉山銀行與政府、信保基金、育成中心合作推出的「微笑希望貸」,協助社會企業經營輔導及資金,有效推動社會企業發展。

玉山銀行指出,未來將呼應政府政策扶植地方創生,玉山銀行亦將持續支持青年回創業,並運用科技力量提升顧客申貸便利性,讓一位有志青年皆能用自己的雙手實踐自己的夢想。

扶植地方創生 化身圓夢最強後盾

玉山銀行也分享二個創業故事,一個是「五彩繽紛的馬賽克瓷磚」

其實,像大多數的台灣人一樣,游琪(化名)出國地點的首選就是日本,但與大多數人不一樣的是,這次的旅行改變了的人生。

「岐阜」這個地區的陶瓷業占全日本的一半以上,是名副其實的陶瓷城市,游琪這岐阜之旅,深深地被這五彩繽紛的馬賽克瓷磚所吸引,在看到塊瓷磚與空間結合所創造出生動、自然的質感後,便在心裡埋下了創業的種子,期望有朝一日,有更多的人使用這些美麗的瓷磚,打造獨一無二的空間。

出身於瓷磚業家族,自小耳濡目染下,深知台灣室設計始終缺乏如此細緻的瓷磚市場,為了追求高品質建材,特別自日本引進最新的陶瓷品。

但是從國外進口高單價瓷磚的路途存在不少障礙,游琪決定向長期往來且信任的玉山銀行,申青年創業貸款以填補資金上的缺口。

玉山銀行在拜訪公司時,看見游琪對自己商品品質與技術的信心及熱情,深受感動,因此透過專屬服務顧問及審核團隊協助,快速提供圓夢資金,使其得以持續用馬賽克瓷磚出屬於自己的一片人生。

一個創業故事則是「回嘉:一顆茶葉蛋的發」

今年40,在嘉義縣擔任知名便利商店店長的李先生,大學畢業後北上打,至一家連鎖便利商店擔任店員5年,工作上時常受到主管的肯定及照顧,但總心在家的家人,在人生道路上感到瓶頸時,主管總是拿一顆茶葉蛋鼓勵並開導他,而後升為店長。

除了鼓勵他外,主管還推薦李先生透過加盟創業,用雙手創造自己的未來,進而促使李先生毅然決定返投入零售業,運用5年累積的經驗回到嘉義老家。

李先生於創業的過程中,一度因資金不足而萌生放棄念頭,但在加盟總部的輔導下得知,玉山銀行「貸加盟,帶圓夢」的專案計畫,重新點燃他心中的希望種子,堅定走向創業之途。

玉山銀行攜手加盟品牌總公司提供「專業職涯規劃」、「資金協助」,並以實地拜訪了解顧客痛點,著重負責人經營理念及品牌潛力,李先生最後在玉山銀行成功取得創業圓夢金,協助他完成「回嘉創業」的夢想,與他最愛的故、家人團聚。

青年創業除了決心、毅力跟堅持到底的精神之外,資金的提供更是重中之重,玉山銀行協助青年創業,就是藉由各種資金活水的提供,讓青年朋友有最強力的後盾,無後顧之憂,有機會一邁向成功。

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