臺企銀與合庫銀續挺中小企業不遺餘力

助創業、拚轉型

110.2台灣銀行家第134期採訪、撰文:廖和明

銀行在企業創業、轉型、重生、世代傳承過程中扮演關鍵角色,臺企銀與合庫銀的多個案例,顯示銀行與業主長期穩健的關係,互助互利,創造出企業永續的價值,更是良好金融服務的典範。

於新北市樹林區的健維實業公司及川協針織公司,裡頭密密麻麻的數十台機器正全力運轉中,並有眾多的針織原料及成品,這正是台灣中小企業努力不懈的最佳寫照。

臺企銀》小企業邁向隱形冠軍堅實後盾

進入辦公室,可見牆上高掛著臺灣企銀的月曆,兩家公司的創辦人暨董事長龎清勳早在30多年前創業初期就與臺企銀開始往來,建立了深厚且無可取代的往來夥伴關係。

1955年次的龎清勳談到,1970年初中畢業後,就到台北找工作,中間經過了相當多的逆境,甚至遇到1973年至1974年的第一次石油危機,大量企業倒閉的恐慌時期。

龎清勳於1982年開啟了創業過程,第一桶金是1982年向父親借的10萬元,在桃園從家庭工廠一步一步邁向創業之路,後來在樹林現址買地建設廠房與購置機器設備,當時就是在臺企銀土城分行經理李建地全力支持下啟動。李建地甚至還說,「你就負責工作,銀行幫你。」從那時起,龎清勳開始買土地蓋廠房、買進國外機器,主攻針織制服、針織童裝、針織運動服、泳衣等製造與買賣。

隨著業績蒸蒸日上,機器也逐漸擴增,臺企銀亦持續支持,讓兩家公司的機器從最開始的6台,一路增加到現在的80多台,營業額也從零起步,直到現在一年上億元,產品外銷歐美等地,技術持續創新,在特殊布料種類上,更是不斷精進,打造出無可取代的利基,並藉由少量多樣、開發新布料來維持競爭力。

有創業家霸氣的龎清勳感性地說,臺企銀是他的貴人,對於臺企銀只有感謝,當初臺企銀在他困難時給予承諾、一路相挺,也讓公司渡過難關、一路成長,這是一種緣分,也因此對於銀行貸款利息幾乎從未討價還價,之後還是臺企銀主動聯繫通知可以降利息,因為與幾任經理與經辦的緊密關係,早已把臺企銀當作夥伴,他說:「與其斤斤計較利息,不如全力衝刺業務。」

與接班二代維持良好關係

龎清勳長子,現在也負責經營的龎百宏強調,跟臺企銀的默契很好,公司負責衝刺業務,銀行扮演資金提供者角色,彼此互相協助,重點是不把銀行只當作銀行,而是當作很好的股東,也是參與經營的一份子,付給銀行的利息就像是一種經營的分紅。

臺企銀土城分行員工就說,平常會把往來客戶當作家人看待,以健維實業及川協針織為例,即使與分行距離不是很近,還是常常前往關心,除了聯絡感情外,也能知道產業與企業最新發展狀況,觀察客戶有何需要幫忙的地方,才能隨時掌握風險並提供財務協助。對於好的客戶,銀行也很珍惜,期許時時能夠滿足客戶需求,讓銀行、客戶相輔相成。以健維實業而言,該公司是土城分行開行以來的第74個放款客戶,一路維繫至今。臺企銀是健維與川協的主力銀行,銀行同業戲稱這種關係非常鐵桿,他們都無法趁虛而入。

但銀行對於熟識的客戶,控制風險也要相當積極跟小心,像是早期臺企銀分行經理也曾來健維實業及川協針織「突擊檢查」,就是要了解企業營運與出貨狀況,企業主是否認真經營公司,一旦確定沒問題後,就會全力支持機器、廠房等貸款與週轉金。

對於未來的規劃,龎百宏說,現今外銷比重超過99%,但這行業的進入門檻低,目前就是拉高層次,代工客製化,全力配合客戶,並提供層次高的特殊布料,成品布可做到30%、100%,現在甚至還研發蓄光纖維,就是希望不斷拉高進入門檻。

龎百宏強調,台灣人很靈活,基因很優秀,以後希望打團體戰,並持續與其他紗廠上下游業者整合,把台灣變成一個重研發也可高端生產的基地,變成全球供應鏈布局下的運籌中心。

除了健維實業公司及川協針織公司的案例外,銀行從業人員也不斷精進。以合作金庫銀行的員工為例,也將外界對於銀行的信任,視為責任來服務客戶。

合庫銀》防詐騙不怕被嫌「管太多」

合庫銀在防止詐騙方面,即使常會被嫌「管太多」,員工仍用心關懷年長客戶、為客戶設身處地著想。此一精神更充分展現在2020年起實施的紓困措施上,面對衝擊整個社會的艱辛挑戰,合庫銀員工全員第一時間成為作戰主力,幫助有需要的公司和個人渡過難關,客戶也都很感謝這份雪中送炭的情誼。

金融服務的理念正是秉持誠信的原則,提供客戶優質的商品與服務,並從客戶的成功中,達到互惠共榮的目標。合庫銀主管也分享幾個實際案例。

以位於花蓮的某咖啡業者來說,已經經營多年,都是在穩健中發展,因業主年紀大了,兒子從事建築設計領域,咖啡店面臨脫售或繼續經營的選擇,但無論選哪一種,都需要改善咖啡館設施環境並加以進化,以迎合現代人的喜好,這都得借助銀行融資來完成。

但2020年突然發生的肺炎疫情,讓各項計畫只能擱置。疫情的發展導致全球性的產業斷鏈,經濟蔓延性衰退,恐慌擔憂,業主原已斷了要改善設施的念頭,不敢增加負債,因此一開始婉拒貸款的申請,但觀察局勢演變,加上合庫銀員工的熱心協助,並以真誠的態度持續溝通,業者最後主動向合庫銀提出貸款申請,協助取得營運資金。

合庫銀主管表示,有了銀行的幫助,業主立即動工整修,完工後果然吸引更多遊客光臨,整修期間合庫銀也頻頻關切工程進度及營收狀況。業主表示,原本是抱著「坐等關門歇業」的心情,相當沮喪,還好有銀行及時雨的幫助,而重現生機。

一改申貸流程冗長刻板印象

另一個案例則是屏東的客戶黃小姐,在創業前是位美容美髮老師,為照顧年邁的父母親毅然決定回到屏東老家,接管家中農場事業。

因踏入陌生領域,且改用有機方式種植蔬菜,成本較高,需要資金周轉,由於合庫銀為黃小姐長期往來銀行,在給予融資貸款,獲得資金挹注後,不僅大幅減輕經營壓力,多樣蔬果也順利獲得有機認證,成功翻轉傳統農業。

合庫銀主管也分享,宜蘭某民宿業者第一次與合庫銀往來,該客戶表示,依照過往經驗,要取得銀行融資需要相當長的程序,但與合庫銀的授信往來過程卻完全顛覆昔日印象。

分行經理拜訪客戶後,即迅速交代承辦,並開始後續案件徵審流程,而客戶擔保品不足,合庫銀亦主動提供中小信保基金保證的服務,以強化案件擔保力,在協助客戶順利取得融資,並同時降低授信風險,短短4天,合庫銀就發出了撥款通知,讓這民宿業者深表感激,也一改以往對於銀行作業流程繁複冗長的刻板印象。

後續合庫銀亦將台灣中小企業聯合輔導基金會提供的「雲端財務健檢中心會員服務」給該客戶,協助客戶健全財務體質,達到隨時、隨處、任何裝置皆可運用的雲端功能,只要透過網路即可讓中小企業及時取得財務健檢報告,了解企業的經營現況,並及早做出反應,以改善財務體質,提升企業的競爭力。

房貸壽險「留愛不留債」

此外,房貸壽險也是各銀行現在主打的業務之一,主要是因為可以「留愛不留債」,就是房貸壽險的本質。

合庫銀主管說,有一位愛潛水的年輕人,在辦理房貸時,因合庫銀行員熱心且秉持專業的推薦,因此年輕人購買了房貸壽險,但後來不幸溺水身亡,遺留下的老母親,在傷心之餘還多了一份對銀行的感恩,因為兒子周全的保護,有了房貸壽險的保障,讓她不用為往後的房貸擔心。

在客戶經營方面,合庫銀則透過以客戶為中心的經營方式,堅持信賴、熱忱、有溫度的服務,使得客群有高度的穩定度與黏著度。同時,理專也及時探察、分析、掌握客戶的心理和需求變化,針對各類客群的差異化需求,調整投資策略和財富管理服務方案,藉由積極轉變服務模式、持續優化業務流程、改善客戶體驗,不斷提高創新增值服務。

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