面對年輕世代的投資風潮再起，唯有架構更科技、更資訊透明、而且更具風險意識的投資市場，以提供年輕人追逐財富，方是金融體制本應有的責任。透過年輕人逐夢的過程，我們也...
現在傳統金融機構的價值，在於追上科技創新的前提下，能夠發揮更強的金融美好功能，並幫助年輕人有尊嚴地工作與有策略的投資理財，掌握自我財富永續成長，這種價值區隔，將...
雖然Z世代才剛開始工作賺錢，卻是未來10至15年消費與投資主要生力軍，這群人樂於小額投資，為草創階段的新創公司提供資金，換取未來股權的一小部分。若公司日後營運蒸...
近年在主管機關宣導及政策推動下，大眾越來越有投資理財的概念，尤其是定期定額、盤中零股新制等交易制度的推動，讓小額投資人有更多機會參與資本市場投資及利得，對於台股...
低薪、高房價、職場環境惡劣等壓力續增，讓時下年輕人競相投入台股或ETF等投資管道。學習投資理財管道五花八門，唯有不投機、勤做功課，才能將投資知識化為自己的養分。...
年輕世代跟著網路一起成長，甚至習慣透過電腦、手機尋求財務建議，各金融機構應趁勢推出針對年輕族群規劃的相關產品，協助年輕人理財，更快速累積「第一桶金」。金融機構嗅...
時代在走，數位轉型要有， 頂尖人才當然也要有數位力! 金融業如何強化人才新職能， 透過更多實作的證照課程， 助金融人才「疫」軍突圍， 加快金融業數位轉型的腳步!
在低薪資成長的環境下，無法儲蓄的月光青年以及零工青年大量出現；就算稍有儲蓄者，也因為儲蓄金額有限，面對高漲不合理的房價與租屋成本時，更讓這些青年世代充滿無力感，甚至在經濟上自我放棄希望。這樣的青年貧窮問題，不僅已經是蔓延全球的嚴重課題，更對金融產業造成深遠的負面影響。因為積極進取本是年輕投資者所擁有的特權，在時間軸的延長下，無須如中老年人以保守穩健作為投資的最大前提，可以更寬裕去應對市場風險的波動。所以一旦社會中大部分的年輕人無法擁有儲蓄進行投資，那將直接衝擊資本市場的成長動能，影響金融產業的永續發展。所幸，台灣的
今年4月底的《金融時報FT》頭版中，有一則針對「狸克銀行」（Bank of Nook）降息的新聞，引發了多方有趣的討論。因為這家銀行是蓋在一個被稱為元宇宙概念的空間中，也就是「動物森友會」的擬人化動物村莊裡。每天有百千萬的玩家，在不同村莊中進行各項互動，也在這家狸克銀行中，進行存款、貸款，甚至匯兌等金融消費行為，來讓自己得到最好的遊戲體驗。正是因為疫情封城，而讓大量的新增玩家分身在這個虛擬時空中生活，所以一旦狸克銀行降息時，網友與專家熱烈討論著現實社會的量化寬鬆政策是不是也要擴散到這個任天堂發行的社交模擬遊戲中？又
經過10多年的準備，今年9月，台灣正式申請加入「跨太平洋夥伴全面進步協定」（CPTPP）。此項申請案，與中國遞件相隔6天，後續將依程序，希望能在新成員入會的准駁會議中取得全數會員國同意，順利加入此一重要經貿合作組織。此舉，不僅標誌著台灣不願受限於國際外交局勢困難，而被脫鉤於國際經貿體系之外；更展現出台灣將勇敢尋求跨入全球下階段高質量區域經貿整合的決心，來為台灣本身以及世界經貿發展，扮演起台灣應有的國際角色。以經貿發展見長的台灣，在過去20多年中，籠罩於中國快速成長的國際影響力陰影下，在國際經貿合作機構中遭受無理排除
隨著氣候風險的日益嚴峻，對於企業在永續議題的要求也日益具體。目前歐盟已經規畫透過「審慎監理措施」來減緩氣候風險對金融穩定的衝擊，第一個要求將是要求銀行揭露其「綠色資產的比例（green asset ratio）」。對於這項新的監理要求，銀行勢必加強放貸時的KYC，掌握其客戶的永續績效表現，並據以計算該銀行的綠色資產比例。若依照歐盟的永續分類標準，台灣的電子業將首當其衝。
新聞來源：工商時報/文／陳鴻達 台灣金融研訓院永續金融召集人KYC（認識您的顧客）可說是銀行經營的第一課，看似簡單，卻幾乎貫穿絕大部分的業務，並且是與時俱進。例如在永續金融的推動上，目前歐盟已經規畫透過「審慎監理措施」來減緩氣候風險對金融穩定的衝擊，第一個要求將是要求銀行揭露其「綠色資產的比例（green asset ratio）」。對於這項新的監理要求，銀行勢必加強放貸時的KYC，掌握其客戶的永續績效表現，並據以計...
新聞來源：自由時報/【陳鴻達 / 台灣金融研訓院資深研究員】半年前中國的網路叫車公司滴滴到華爾街掛牌上市，是繼2014年阿里巴巴赴美上市後，規模最大的中概股IPO案，風光一時。結果不到三日好光景，便在內外交迫下討論如何下市。日前傳出最有可能的結果是，滴滴在香港上市，然後在華爾街購買滴滴股票的人可以一比一的方式換成在香港上市的股票。預期這將是一場「四萬換一塊」的大屠殺。雙重壓力逼迫下市：當初掛牌時，滴滴成功發行3.17...
近年來，由於各種新科技的導入，內部稽核工作從過去依照監理機關規章，進行以「規範導向」（rule-based）的稽核方式，轉向分析各種工作、產品、服務的不同風險性質，採取以「風險導向」（risk-based）的稽核方式。所帶來的影響則是實體查帳作業的傳統稽核人員，需求可能減少，具備各種電腦運用知識、程式設計的數位稽核人員，需求將逐步提升。然而，隨著各家機構對於數位需求的認知度、風險來源的差異性以及人...
新聞來源：工商時報/【王嘉緯／台灣金融研訓院首席研究員】2021堪稱永續金融爆發的一年，各金融機構無不積極實踐ESG理念，例如國內金控公司幾乎都已設置永續委員會，且絕大多數直屬於董事長或董事會，象徵著將永續思維與願景，拉到治理結構的最高位階。但即便如此，仍有雜音認為永續金融說得多、做得少，對此，要扭轉ESG不過是公關形象包裝的印象，或可考慮更進一步調整治理架構。譬如增設永續長一職，專責於永續策略規劃、內外資源串聯，以...
新聞來源：工商時報/【陳鴻達 台灣金融研訓院永續金融召集人】第26屆聯合國氣候變化綱要公約大會（COP26）的亮點應是成立「格拉斯哥淨零金融聯盟（the Glasgow Financial Alliance for Net Zero，GFANZ）」。這個聯盟由聯合國氣候金融特使卡尼（MARK CARNEY）召集，全球有450多家總資產高達130兆美元的金融機構簽署響應。承諾以具體短中長期目標，協助全球經濟朝淨零排放轉...
歐盟為因應後疫情時代經濟復甦，及為達成《巴黎協定》承諾與實現2050年氣候中和目標，編列了龐大預算，希望誘發更多的私人資本共同支持綠色轉型。歐盟於今年7月通過「55套案」計畫（Fit for 55），希望加速推動脫碳與永續發展，達成2030年溫室氣體淨排放量比1990年減少55%的中期目標。為了防止漂綠及落實永續金融支持永續發展，歐盟依循永續分類的綠色債券標準，正大量發行綠色債券，用以支援後疫情復...
新聞來源：工商時報/【林奇澤 / 台灣金融研訓院金融研究所助理研究員】歐盟永續分類標準是一個較為嚴謹的準則，歐盟認為未來棕色企業（高溫室氣體排放產業）籌資將面臨挑戰，惟企業若能透過提出改善其溫室氣體排放的經濟活動計畫，對銀行業提供相關資料佐證，可以符合永續門檻要求，則該部分就可以被納入具永續純度的營收，歐盟進一步鼓勵銀行業可將之包裝成綠色資產證券化金融商品。綠色資產證券化商品力挺企業綠色轉型歐盟鼓勵新商機之綠色融資證...
新聞來源：經濟日報 / 2021.11.21/【林士傑 / 台灣金融研訓院金融研究所所長】本周美國將公布10月通膨數據，10月零售銷售表現佳並超出市場預期，進入傳統消費旺季，而即將公布的10月個人所得及個人支出，預計均優於上月表現。不過，除民間消費動能仍強外，零售物價上揚也進一步推升零售銷售的漲幅，加上企業供應鏈問題尚未完全解決，消費者搶購的預期心理將推升消費端通膨力道。美國10月PPI及核心PPI年增率均較上月持平，企業生產成本上揚壓力似有...
新聞來源：工商時報 / 2021.11.12/【文／陳鴻達 台灣金融研訓院永續金融召集人】雖然全球ESG金融商品快速成長，各企業ESG活動的消息也充斥各種媒體版面，然而對於實體環境的改善卻仍然有限，特別是氣候變遷的威脅更形嚴峻。因此各種檢討之聲四起，例如在美國ESG金融商品的持股以微軟與阿里巴巴最多，在中國ESG基金的持股則以茅台最多。這些公司到底跟能源轉型與淨零排放有什麼關係？永續純度要檢驗為此以歐盟為首的許多國家開始研議推動「永續分類標準...
