合作金庫銀行 啟動信託雙引擎──信託夢想家、長照e金流異業結盟 信託2.0大步向前走

最佳個人信託金融獎 特優

「我的兒子已經過世了，我很擔心未來如果連我也不在了，誰來養育還年幼的一雙孫子？」一位老爺爺憂愁地向合庫銀行行員訴說。

根據國發會資料，台灣即將在2025年進入超高齡社會，意即有20%的人口都是65歲以上老人，即便是已經準備了足夠的退休金，許多人依然對老後生活惴惴不安。他們的擔憂，多半出自於對未來的不確定性，比如，如何保障資產安全、又能進行家庭財產世代傳承？如果未來支付長照費用時，自己已經無法自主行動了，又該怎麼辦？

「合庫銀行一直是樂齡長照理財的領頭羊，客戶有需求，我們就大膽設計他們需要的產品。」合庫銀行董事長雷仲達表示，合庫看到樂齡市場的需求，率先推出以房養老貸款，現在各家銀行紛紛跟進，這次也是在第一線同仁不斷傳達客戶需求之下，搶先推出全台唯一的「信託雙引擎」創新服務，非常符合金管會近年力推之「信託2.0」全方位服務精神。

抓住客戶痛點 兼顧財富傳承、打通長照金流

養老無憂的第一個引擎就是「家庭福利信託」，是以「家庭」為單位所簽訂的信託合約，除了客戶本人的養老信託為母契約，還會針對客戶的家庭結構、各成員不同人生時期的經濟需求，規劃不同的子契約。以前述的老爺爺為例，他就在母契約之外，再簽訂兩個子契約，針對兩位年幼的孫子，每月撥出一定款項作為扶養費直到成年。如此安排不但靈活彈性，還可以形成彼此照顧、相互支持、成就「共好」的景象，減少家庭財務紛爭議題與風險的發生。

另一個高齡信託引擎，則是把長照機構納入信託生活圈，針對擔心隨著老化現象逐漸無法自由活動、又不想交由他人打理長照費用的族群，推出「長照金融管家」服務，利用信託財產專款專用與帳戶帳務透明的特點，將銀行與長照業者資訊彼此串接，如此一來，長照機構可以利用系統直接向客戶的信託專戶請款，非常方便，客戶不用擔心失能時要把財務託予他人打理，長照業者管理作業流程也可簡化。

系統介接不怕難 打造高齡金融商品第一品牌

雷仲達說，這兩項信託產品都是金融業首創，符合民眾需求、吸睛度當然最高，尤其是以信託專戶給付日照看護費用，更是挑戰艱鉅。最初，合庫苦於尋找同時符合「已建立資訊平台、有一定服務案量、能夠提供可驗證資訊」的長照業者，好不容易找到台灣受恩集團，旋即遭到艱難的技術挑戰。他透露，銀行是政府高度管理的特許行業，對於系統外接有著非常嚴格的規範，因此在系統介接部分不斷卡關，在無數次的測試後，終於在符合內控規範的條件下完成長照金融管家平台。

「外界常常覺得信託是有錢人才會用到的服務，但其實不是這樣！」雷仲達澄清，最低資金只要30萬元就能啟動信託服務，目前，合庫推出的「信託雙引擎」兩項服務都在市場引起不少詢問，他鼓勵國人及早規劃老後生活，尤其安養信託更像重新檢視自己的資產配置，最好在還有調整機會的時間點趁早進行。

未來，合庫銀行將持續以打造全方位信託生態圈為目標，積極推動創新信託服務，如針對家庭信託，也持續推動異業結盟，把客戶家庭成員的生理與心理健康都納入服務範圍，甚至導入社福團體等外部組織資源，替逐步弱化的家庭功能注入能量。安養信託方面，也將持續導入醫療集團、安養機構等外部合作夥伴，善盡社會責任，朝向老有所養、壯有所用及幼有所長的美好社會邁進。