臺灣理財顧問認證協會（FPAT）於2022年8 月26 日舉辦了「CFP®/AFP授證暨頒獎典禮」，展現了金融業界培育國際金融專業人才的努力成果，今年以實體方式舉辦授證典禮，FPAT特別採訪2022年新科持證人優秀CFP®，勉勵所有新科持證人在專業道路上，秉持初心為客戶建構完善的理財規劃。
響應世界理財規劃日第二屆理財規劃書競賽 熱鬧登場
國際理財顧問認證總會（FPSB） 在2019年已將理財規劃書納入CFP®認證範圍內，目前美、加、中國大陸等都已經納入教育訓練及認證前完成該技能的培養，這兩年台灣也持續舉辦理財規劃書競賽鼓勵持證人參與，今年結合「世界理財規劃日」特別擴大舉辦，總獎金高達新台幣50萬，活動將報名到10月5日止；此外，10月4日至6日還有由臺灣理財顧問認證協會（FPAT）聯合六大公協會舉辦的2022年世界投資者週聯合論壇（WIW），此為臺灣理財顧問認證協會（FPAT） 年度最大的投資論壇，同時也配合國際證券管理機構組織（ IOSCO ）做金融外交，將邀請諾貝爾經濟學家Paul Krugman、瑞士信貸私人銀行部高級顧問陶冬及日本野村綜合研究所首席經濟學家辜朝明等數十位金融專家學者進行演講與談。
本次會員大會主席 FPAT理事長李長庚致詞表示：「疫情衝擊全球的生活，加上今年市場的波動，有更多民眾需要理財的建議，期許CFP®/AFP運用專業，有彈性的因應市場變化，幫助客戶把握機會規避風險，化危機為轉機，提升理財人員的價值，替客戶打造長期的資產規劃，每位持證人持續提升專業，CFP®的核心精神是全方位理財顧問，是伴隨著客戶的一生，幫助客戶得以實現更好的生活計畫。」
全球CFP®認證人數已突破20萬人
依據國際理財顧問認證總會（FPSB）截至2021年底統計，全球CFP®認證人數已突破20萬人，與去年相比成長約5.5%，台灣CFP®已認證人數達2,432人，成長率達12.9%，位居前6大高成長會員國，各金融機構紛紛投入資源，培育具備金融多元跨領域專業人才，尤其是銀行界與保險業，以認證人數居冠的中國信託以及國泰人壽，更積極培育CFP®、AFP新世代金融菁英，來協助高資產人士建立與執行跨領域的理財計劃，達到期望的理財規劃目標，此次 會員大會主席 臺灣理財顧問認證協會李長庚理事長 也提及：「要拿到CFP®證照需要的不僅是更多的時間與努力，CFP®的核心精神是全方位理財顧問，是伴隨著客戶的一生，幫助客戶得以實現更好的生涯計畫。」
國內統計至今年上半年，在多家大型金融機構紛紛實行鼓勵及補助員工報考測驗及認證的獎勵措施下，取得認證總人數來到新高，至今累計的教育訓練人次已經超過6萬5千人次，近兩屆新科持證人國內新取得CFP®國際專業認證計有425人，取得AFP專業認證計有176人；此外，南山人壽積極培養CFP®及AFP顧問人才，新科持證人數居冠，中國信託商銀在通過率上表現亮眼，且人數成長數達銀行業第一 ，同時也在高資產客戶數及資產規模皆為市場排名第一 ，而元大證券近年來大轉型，財富管理蓬勃發展，持證人成長率狂漲三成，一舉挺進證券業CFP®認證人數的第一名，國泰人壽共有433位CFP®及AFP持證人，為保險業最高。
全球疫情爆發下 72%千禧世代希望獲得值得信賴的財務建議
面對貧富差距持續擴大，M型社會明顯的狀態，比起單純儲蓄，現代人更須具備FQ（Financial Quotient）財務智商，來因應自身對於像 全球疫情爆發、烏俄戰爭導致能源、糧食價格劇烈起伏等震盪且不確定性的新型經濟狀態，除此之外，也更加需要資產配置方面的專業建議，這也是近兩年全球CFP®人數不斷高度成長的重要原因。
根據2021年美國CFP® BOARD 最新研究洞察，發現千禧世代和 Z 世代，與 X世代不同之處在於，更樂於與金融專業人士合作，其中，71% 的 Z 世代和 72% 的千禧世代獲得值得信賴的財務建議，而現在是與年輕一代建立聯繫以幫助優化財務並建立長達數十年的關係的最佳時機。隨著科技資訊普及化，調查發現有超過50% 的千禧世代為退休儲蓄，而年輕的 Z 世代更是來到 70%，根據麥肯錫研究發現，這也跟這些數位原住民所接觸到的網路世代有所關連，因為這一代擁有大量資訊來源，並透過網路吸收知識，相較前幾代更加務實，在台灣，也同樣發現有此現象，根據台灣的銀行統計，Z 世代從消費習慣到投資，傾向重視社會責任、環境保護的商品，因此，如何準確了解資金在何處和如何進行投資，以及他們的投資會如何影響他人，許多年輕一代將財務規劃視為一種健康或自我保健的形式，也反映當今多元化和技術塑造的金融生活。
掌握理財心理把握金融科技成為 CFP® 最新挑戰目標
近年來，線上即時金融、AI人工智能等金融工具運用開發已是各國金融機構的重要發展策略，因此，具備金融多元跨領域專業、堅持客戶利益為優先、重視與客戶的信任關係之CFP®專業人士，不再只提供單一性質的金融商品或理財服務的傳統模式，著重在與客戶之間建立信任與情感聯結下，利用FinTech金融工具之資源來突破人機隔閡的障礙，滿足客戶有關退休規劃、資產配置、財產轉移、風險控管、稅務規劃、保險規劃等理財需求。
根據CFP BOARD 最新調查，2020初疫情讓77%美國人財務感受到壓力，隨後創紀錄的通貨膨脹，被87%美國人列為最大壓力源，今年3月在美國當地CFP Board的CFP®測驗，增加了理財規劃心理學這個模組（科目），集結了數十位美國金融行為、理財規劃與心理學專家學者級別的CFP®共同著作，於4月出版《理財規劃心理學》；這給到台灣很好的借鑒與引入機會，要能真正體現CFP®持證人的價值，識別客戶心理變化並提供相應的建議變得越來越重要，軟硬技能缺一不可，這也是臺灣理財顧問認證協會（FPAT）在未來引領CFP®持續進修方面，格外關注的領域。
FPAT 官網 理財規劃書競賽
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臺灣理財顧問認證協會秘書長 傅清源
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