從境外走向境內 台灣如何躍升為私人財富管理中心

台灣以半導體產業聞名全球，然而其金融業也在低調中嶄露頭角。憑藉穩定的經濟環境、高所得族群，以及深厚的儲蓄文化，台灣正持續強化其境內財富管理能力。這些條件為台灣建立成熟的私人財富管理生態系奠定基礎，不僅能服務國內客戶，也能吸引過去仰賴境外金融中心的投資人回流。

這一發展方向，正是近期NEC台灣與Avaloq於台北共同舉辦、以「從願景到落地：打造台灣財富管理與私人銀行的新典範」為主題之研討會的核心議題。會中邀請了來自星展銀行、中國信託商業銀行及安侯建業的代表共同參與，討論台灣如何透過更明確的監管架構、現代化的營運模式，以及智慧科技的應用，打造更具競爭力的境內財富管理競爭力。

強勁基本面支撐下的新興市場

在台北舉行的研討會中，台灣金融研訓院指出，台灣穩健的經濟基本面正持續支撐私人財富管理領域的擴展。台灣的人均GDP位居亞洲前段班，通膨也維持穩定。然而，家庭資產中仍有相當高比例配置於儲蓄，這也為更具結構化的財富顧問服務與投資解決方案創造了龐大機遇。

在這些條件帶動下，本地銀行正積極強化其境內財富管理業務，形成一波競逐態勢。各家金融機構在維持境外服務能力的同時，也正擴大為台灣投資人量身打造的在地化服務。這形成了一個更具競爭力的市場版圖，業者正致力於提升服務品質、擴充產品選擇，並與越來越願意將更多資產留在境內的客戶建立更深厚的關係。

法規改革驅動變革

台灣監管機構已推出多項措施，支持境內財富管理業務的擴展。2024年，金融監督管理委員會推出「財富管理2.0」架構，讓銀行得以為高資產客戶提供更廣泛的顧問服務。到了2025年，新的法規進一步核准設立「簡易財富管理分行」，專注於顧問諮詢而非傳統的全方位銀行業務。

這些改變是整體策略的一環，目的是讓更多資產留在國內市場。多年來，台灣投資人為了尋求更專業的財富管理服務，往往選擇境外機構。如今新的監管架構，正是希望透過賦予本地金融機構更完整的產品提供能力、更客製化的投資組合解決方案，以及過去需仰賴境外通路才能取得的顧問服務，逐步將這些財富管理活動重新帶回境內市場。

安侯建業風險顧問服務副總經理張惠欣（圖右三）表示：「推動亞洲資產管理中心的政策，正在重塑市場動態。對高資產客戶而言，重點已不再只是追求投資報酬，而是建立能兼顧效率、治理與傳承的完整架構，尤其是在地緣政治影響加劇及稅務透明度日益提升的環境下，更是如此。」

與時俱進的投資人期望

台灣及亞洲各地的投資人，越來越期待能獲得快速且個人化的顧問服務。這也意味著，客戶關係經理（Relation ship Managers）需要投入更多時間在與客戶互動上，而不是耗費在行政作業之中。與會代表在研討會中指出，許多顧問團隊目前仍仰賴人工處理流程與分散的系統，這限制了他們規模化高品質服務的能力。

在亞洲地區，客戶關係經理僅有約三分之一的時間用於與客戶直接互動，其餘時間多被行政事務占據。這項來自Avaloq財富管理洞察研究的發現，凸顯了開發更智慧化工作流程的必要性，以減少例行性作業，能將更多時間投入客戶關係經營。

Avaloq北亞區與日本業務負責人張雨蓁（圖左四）表示：「隨著投資人對個人化服務與即時回應的期待不斷提升，財富管理正快速朝向更具規模化的顧問流程邁進。台灣市場的成熟度與開放性，使其成為亞太地區最具潛力的財富管理中心之一。」

支援顧問業務成長的科技力量

本次研討會的一項關鍵議題，在於AI與自動化工作流程如何支援下一階段的顧問業務成長。活動中的展示說明了AI輔助工具可協助研究分析、客戶檢視及投資組合討論，幫助客戶關係經理更有效率地準備與客戶的會議。

Avaloq的財富管理洞察研究顯示，亞洲大多數投資人對於客戶關係經理在顧問服務中運用AI持開放態度。其中，對於「產品推薦」和「投資建議」等應用場景的接受度最高，對AI協助分析投資組合表現或回應投資組合相關問題，也展現極高的開放度。

隨著台灣投資人越來越能接受客戶關係經理運用科技工具，金融機構也正積極探索如何將AI整合至日常流程中，以確保第一線服務團隊能跟上持續增加的客戶規模與服務需求。

活動中，NEC台灣董事總經理吉村明（圖左五）表示：「NEC台灣數十年來一直是台灣金融機構值得信賴的科技夥伴。如今，我們也正攜手Avaloq，協助台灣財富管理產業打造具備規模化發展能力且高品質的顧問服務實力，提升其在區域市場中的競爭力。

台灣在區域財富管理版圖中的角色

台灣境內財富管理市場的成長，影響已不再只限於台灣本地。亞洲是全球最具活力的財富管理市場之一，而台灣若持續提升在地服務能力，未來可能對既有的境外財富管理中心帶來不小影響。這股趨勢也將促使區域內各金融機構進一步精進服務品質，並優化營運模式，以提升整體效率。

展望未來

台灣的轉型並非由單一改革所定義，而是一個歷時多年的過程。這背後仰賴監管機關、金融機構與科技供應商之間的緊密合作，共同為私人財富管理建立更穩固的基礎。隨著台灣持續強化其境內服務能力，未來有潛力在亞洲財富管理領域中扮演更舉足輕重的角色。（NEC台灣與Avaloq提供）