長者更需要金融與財務管理

有鑑於台灣已正式邁入超高齡社會，建構完善的長者照護網絡、營造高齡友善的生活環境，已是社會必須共同面對的重要課題。值得注意的是，除了政府與民間社福單位的努力外，金融業的角色也益加積極，包括銀行、保險、投信等金融機構，紛紛開始關注高齡議題，並與老人福利聯盟、老人福利基金會等非營利組織展開合作，成為推動銀髮議題的重要助力，也強化了企業社會責任的實踐，為台灣銀髮福祉注入新的資源與可能。

中華民國老人福利推動聯盟（以下稱「老盟」）由全國各地區上百個老人團體和社會福利機構組成，且以議題倡議與政策實驗為主軸，在獨居老人、失智友善、經濟安全等核心議題上，透過小規模自籌試辦，引導國家政策方向與社會資源的重新分配。尤其在長者經濟安全議題上，更是無法跳脫金融業的專業導入。

老盟秘書長張淑卿說，經濟安全對長輩來說非常關鍵，許多個案顯示，長輩因孤單而遭詐騙，或因不了解金融產品而損失積蓄。這不只是財務問題，也是心理與家庭支持的問題。張淑卿直言，企業關心老人的行動相當多元，最多的就是辦共餐等活動，但這方面政府已經投入不少經費推行，企業應避免再疊床架屋，而是將有限的資源聚焦在真正能改變系統的事情上，長者的金融與財務管理就是其中之一。

她認為，對金融業來說，最關鍵的利害關係人其實就是那些長期存款、投資的高齡者。若能從財務知識、保單活化、資產規劃、遺產安排等面向切入，不只可以解決家庭糾紛、減少社會詐騙，更可實現普惠金融與真正的ESG價值。「就像糖尿病有健康促進方案，財務健康也需要預防式的教育和制度設計，這是現代金融業該有的公共思維。」她說。

老盟觀察，金融業與高齡者的互動當中，最棘手的是「信任」與「知識落差」。許多長者與銀行理專往來多年，彼此熟悉，卻未必理解對方的專業判斷。一些失智前期的長輩，可能在不清楚情況下解約保單、異動受益人，造成家庭紛爭，甚至財產蒸發。

「有時候騙長輩錢的不一定是詐騙集團，而是家人。」她說，家內詐騙往往更隱蔽，也更無奈。因此，老盟積極倡議安養信託、財產信託等制度，與金融業有更深的連結，並呼籲信託公會與保險業者發揮社會責任，即使不賺錢也要守住長輩的基本經濟安全，同時推動高齡友善的金融櫃檯與專員教育，讓第一線服務人員能理解長輩的特殊需求與退化徵兆，甚至能主動媒合至社區資源或提醒風險。

高齡社會的挑戰，不能只是社福單位單打獨鬥，民間資源的投入非常關鍵，企業，尤其是金融業，若能理解高齡者的多面向需求，從金融保障到生活支持，將能成為銀髮支持系統中的重要夥伴。誠如老盟的經驗分享顯示，金融業與非營利組織理想的合作模式，來自於理解問題脈絡、相信並尊重專業、願意參與議題、提供協力通路；相較於一筆捐款，當金融業願意與之並肩而行，或許能夠迎來一個不只長壽、更值得期待的高齡社會。

面對高齡化的加速，金融業已不再僅止於是提供資源的「金主」，更應成為洞悉風險、預防傷害的策略夥伴，透過與非營利組織協作，不僅能更貼近自身利害關係人的需求，也能共同構築一個更安全、有尊嚴的老後社會。（作者為資深媒體人）