2008年金融海嘯後，美國祭出DoddFrank法案強化金融監管，設立消費者金融保護局（CFPB）等新機構以防範重蹈覆轍，對大型銀行施加嚴格的資本、流動性及壓力測試要求。然而，川普於2017年上任後，將此視為對銀行業的過度限制，並於2018年簽署法案修正DoddFrank，大幅提高觸發嚴格監管的資產門檻至2,500億美元，使眾多中型銀行得以鬆綁。這些措施不幸地為2023年美國中小型銀行倒閉潮埋下伏筆。矽谷銀行因資產規模未達2,500億美元，不需接受完整壓力測試與流動性要求，其風險管理未能及時應對利率上升與存戶過度集
2024年8月，日本股市發生「閃電崩盤」，市場快速反映利差交易即將結束所帶來的衝擊。日本過去長期維持低利率環境，吸引許多像對沖基金這類投資人，利用低成本的日圓資金投資海外市場。當市場預期日本利率即將升到零以上，日圓便迅速升值，此時預期日圓走貶的投資人便面臨虧損，只好追加保證金。
美國國債雖遭降評，但其在全球避險資產的核心地位並未動搖，然而地緣政治與多元化趨勢恐帶來潛在變局。
面對日趨複雜的國際趨勢與高強度監理，金控董事會在薪酬責任、專業素養、併購審查、獨立性，乃至AI監督上提升功能，將是永續發展與競爭力的關鍵。
