第一銀行總經理李嘉祥2022年9月上任以來，交出亮眼的成績單，今年前三季稅前淨利已突破新台幣220億元，全年獲利將可續創歷史新高。對於未來發展重點，李嘉祥在專訪時強調，將強化既有的法人金融及國際業務優勢，並發展個金及財管業務成為獲利第二翅膀，全力帶領一銀穩步前進，邁向幸福銀行的願景。
總是神采奕奕、充滿活力的第一銀行總經理李嘉祥，曾任一銀多倫多分行經理、紐約分行經理、副總經理以及母公司第一金控副總經理、策略長暨發言人，也曾擔任美國第一銀行董事兼總經理等職務，有著豐富的海內外經營管理經驗。在他的帶領下，獲利穩健成長，讓一銀持續茁壯並脫胎換骨，積極朝具有利基、活躍亞洲的區域型銀行邁進。
以國際化著稱的一銀，早公股銀行之先，從1977年就已經前進關島成立第一家海外分行，同年接續設立新加坡分行，先以歐美為師，布局各地金融中心後，再拉回亞洲，目前東協十國中已在8國設點，廣度及深度領先同業。
亞洲據點》「早三步」赴柬埔寨設分行
講到亞洲據點，他舉例，一銀前輩相當具有遠見，「早三步」就已經先到柬埔寨，1998年開業時，分行都配備防彈玻璃，外面還有持槍的保全守護，正因為提早布局，深耕在地，才能在柬埔寨搶占先機，現在據點已有1家分行、9家支行，曾締造一年賺進6,000萬美元的輝煌成績，登上一銀的海外分行獲利王寶座。近幾年雖因疫情及利差縮窄使獲利出現下滑情形，但隨疫後經濟復甦，世界各國前進東南亞的趨勢下，持續看好柬埔寨的發展潛力。
近幾年看好成熟國家的經濟、科技快速成長趨勢，一銀先後成立美國休士頓分行、德國法蘭克福分行，目前海外據點已有42處，居公股銀行之冠。為擴大提供美國市場零售金融服務，美國第一銀行（子行）將於南加州安大略市設立放款辦公室（Loan Production Office, LPO），預計2024年第一季開業。
他分析，考量新南向國家經濟發展潛力及龐大年輕人口紅利等優勢，將持續關注新南向目標國家經濟發展情形、對外資金融機構開放政策及台商發展狀況，以設立分行、併購、參股銀行等多元方式評估，並積極爭取將代表辦事處升格分行，包含泰國、緬甸、印尼等。其中，銀行直接設立據點可塑造標準化、規格化的經營模式，併購或參股雖可快速擴大規模，但也面臨併購後的各種挑戰及調適，因此會審慎評估，穩步擴張海外據點，開拓新收益來源，朝亞太區域型金融機構的目標奮力邁進。
李嘉祥說，海外業務主軸為「深耕新南向、穩擴歐美日、謹守大中華」，將持續運用各地經營發展優勢，引領海外分行落實在地化經營，發展符合駐地特色業務，並透過據點串聯提升品牌競爭力，進一步提升海外分行業務動能。整體而言，一銀看好新南向及歐美市場，持續關注全球供應鏈板塊重組商機、海外駐地國新興產業與基礎建設政策利多，亦同步強化全球高通膨及主要國家貨幣政策緊縮的風險預警與管控。
看景氣》明年台灣經濟可望「溫和成長」
對於今、明兩年的景氣看法，李嘉祥說，今年台灣的經濟成長率可望落在1%至1.7％間。對於明年，國際貨幣基金（IMF）預估2024年全球貿易量將回升，我國出口可望隨終端需求逐步提升，加上政府持續挹注投資動能，以及內需表現穩定，預估明年經濟成長表現將優於今年，尤其台灣人具有積極、身段靈活的特色，將引領台灣經濟「溫和成長」。
他分析，隨終端需求回溫，新興科技應用擴展，基本工資與軍公教薪資調漲，跨境旅遊需求持殷，經濟將進一步回溫，明年台灣經濟成長率可望回升至2.5%至3.4％間。
六大方向》上任提出，持續落實
李嘉祥去年9月上任時提出六大方向，包含強化法令遵循、協助經濟和產業發展、發揮整體戰力以提升競爭優勢、深耕海外布局、掌握FinTech（金融科技）趨勢與脈動、落實ESG（環境、社會、公司治理）永續經營。
他指出，強化法令遵循方面，將持續透過各類型教育訓練，由上而下深化全行法遵文化，同時導入法遵科技，優化洗錢防制等作業流程，並落實於內稽內控機制。協助經濟和產業發展方面，除持續扶持中小企業發展，亦積極配合政府政策，致力推動六大核心戰略產業、綠色金融、新南向、投資台灣三大方案及青安貸款等業務。
發揮整體戰力以提升競爭優勢部分，一銀將驅動法金、國際、個金、財管及金融市場五大引擎攜手並進，深化產品與服務，帶動業務穩健成長。深耕海外布局方面，將持續朝亞太區域型金融機構的目標前進。
掌握FinTech趨勢與脈動方面，一銀持續將數位科技應用於核心業務領域，未來將深化產官學研合作，推動新興科技創新研究，落實AI及FIDO等創新科技的應用。落實ESG永續經營部分，一銀在融資、投資、自身營運，以及接軌國際淨零趨勢上，採取主動積極作為，並循序推動客戶議合。此外，一銀持續強化公司治理及落實誠信經營，以及精進公平待客及普惠金融等。
法金業務經驗豐富》開拓聯貸、資本性支出貸款及都更危老
一銀自2021年起，稅前淨利已經站穩新台幣200億元大關。在整體發展上，李嘉祥認為，一銀在法人金融上有著豐富而長久的經驗，但在信用卡、財富管理的個人消費金融上，還有成長空間，因此，一銀積極強化個金及財管業務，期望打造獲利第二翅膀，達到多元成長的目標。
在法金上，今年因疫後經濟逐漸復甦，在營運週轉金需求續強，以及政府政策性貸款、聯貸、都更危老業務持續成長下，預期法金業務將表現穩健。明年為配合資本適足政策，將提升低資本耗用業務，以落實資本節用，並持續開拓聯貸、資本性支出貸款及都更危老業務。另為鼓勵企業永續經營及響應2050淨零排放政策，將聚焦綠色金融、永續連結授信、再生能源永續貸款等專案。
金融市場操作上，受惠於台美利差擴大，一銀積極掌握市況變化，帶動今年上半年金融商品利益較去年同期大幅成長。考量美國聯準會升息循環已接近尾聲，金融操作中，台債將持續階梯式增建債券部位，並拉長資金運用存續期間，積極調整投資結構，以有效挹注資金運用收益。外債將持續調整資產配置結構，增持收益較佳的優質外幣債券，以信評佳的已開發國家的國際大型優質金融機構為主，在兼顧風險性資產報酬下，提升資金運用效益並維護資產品質。
SWAP換匯交易將依市況變化伺機鎖住長天期利差，並控管各天期部位，以提升資金運用收益。股票則將配置股價波動度低、配息穩定、流動性高及營運前景較佳的公司為主，並依市場狀況動態調整持股。
積極強化消金板塊》掌握疫後經濟重啟關鍵
消費金融的房貸方面，一銀全力配合政府政策，推動青年安心成家購屋優惠貸款，落實居住正義，讓自住客群負擔「有感」下降。另一方面，為響應ESG永續金融、善盡企業社會責任，持續推行以房養老「安心貸」，並結合安養信託服務，協助銀髮族活化不動產、提高退休生活品質，一銀也榮獲金管會第二期信託2.0評鑑――最佳信託獎第二名及安養信託獎第二名的肯定。另外，一銀順應綠色金融趨勢，提供優惠貸款鼓勵國人購置綠建築建案及各式節能商品，如家電、太陽能產品及電動車等。此外，一銀也積極發展異業合作，與台灣房屋、第一建經等通路共創合作商機，期能透過數位通路使房貸獲客管道更加多元。
財富管理方面，李嘉祥說，將掌握疫後經濟重啟關鍵時刻，積極拓展理財業務，截至9月底，全行理財手續費收入較去年同期成長約2成。展望未來，將積極打造高資產旗艦品牌，推出多元專屬商品，精進服務以提升理財收益。為深化數位金融服務，一銀推出e-First智能理財以資產配置方式提供基金投資組合，目前e-First智能理財的市占率逾2成，資產管理規模居業界第二；未來將提供更多元的商品組合，包含預計於明年加入ETF商品，並持續優化數位金融服務，讓客戶全方位享有優質理財服務並落實普惠金融。
在政府重視的各項焦點方向上，李嘉祥說，將全力配合政策，持續推動。都更危老方面，一銀長期以來對於民眾居住安全相當重視，配合政府政策推動都更危老重建融資，對於地主自力重建案件，仍持續力挺且規劃全額融資，並結合信託、建經等都更專業團隊，提供一條龍服務。不過，近期不動產景氣有明顯降溫，考量授信風險，對於建商申請重建融資案件較慎重評估、擇優承作，並以建商體質及自籌資金能力為案件評估的重點。
中小及小微企業方面，中小企業是台灣經濟及社會發展的重要基礎，一銀為台灣中小企業放款量連續13年保持第一名的銀行，是台灣中小企業最佳營運夥伴，一向給予中小、小微企業最大的支持，未來將持續深耕舊有客戶，並結合金融科技開發新戶，應用像是提供分行新戶行銷名單，並運用本行客戶情蒐管理圖台（GIS），加強客群開發及招攬。
李嘉祥分析，一銀從政策性任務中尋找商機，如六大核心戰略產業放款、投資台灣三大方案，並訂定「深化中小企業專案貸款、小微企業優惠融資專案」等，提供利率優惠等貸款條件，並搭配運用中小企業信用保證機制，協助中小、小微企業取得所需資金，成為企業首選最信賴的銀行。
力推低碳營運》可提供企業減碳轉型方案
ESG方面，一銀母公司第一金控為金管會主導之「永續金融先行者聯盟」中唯一的公股金融機構，一銀也以集團「永續金融，第一品牌」的永續發展核心思維，持續落實低碳營運，並推動與高碳排企業進行議合，藉由議合促請高碳排企業制定中長期減碳計畫，並提供企業減碳轉型的融資服務，攜手企業戮力邁向台灣2050淨零排放的目標。
公平待客方面，一銀秉持「顧客至上，服務第一」的經營理念，貫徹公平待客及誠信經營企業核心文化，已連續2年榮獲銀行業評比前25％之殊榮。未來一銀將持續營造金融友善環境及實踐數位普惠金融，涵蓋對年輕、高齡、身心障礙及偏鄉四大族群的照顧，並積極配合主管機關公平待客相關政策，同時致力於防制詐騙，保護客戶權益，提供有溫度的服務。
對於一銀的整體發展方向，李嘉祥強調，一銀規模持續擴大，獲利持續攀升，未來將以「成長躍進」為主軸，持續推動各項業務發展，透過數位科技及ESG引領，打造永續經營基磐，進而實現「利基型、區域型、數位型、低碳型」幸福銀行的中長期經營願景。
