人才專業是亞資中心發展首要課題

總統賴清德上任以來，積極關注我國金融業發展，提出鬆綁法規、發展金融多元商品，打造台灣成亞洲資產管理中心。金管會在廣泛蒐集各方意見後，提出了金融業專區內一站式金融服務、資金運用彈性、跨境金融服務、金融機構共同合作等多項政策。

為深入了解金融從業人員對政府推動「亞洲資產管理中心」政策的看法，台灣金融研訓院於5月初對各年齡層、超過600位國內金融從業人員完成一項問卷調查。結果顯示：受訪者普遍高度關注此項政策，有65.3%清楚政府正在推動打造「亞洲資產管理中心」政策，更有高達79.0%表示支持此政策。而受訪者對於推動此政策成功機會之看法，合計回答成功機會「非常高」（13.4%）與「高」（38.1%）的比例達到51.5%。這顯示出大部分的金融業者知道並支持此重大政策，且對於成功推動此政策也有一定程度的信心。

受訪者尤其關注「推動永續綠色金融」（61.8%）及「放寬主動式ETF」（47.3%）等具體措施，並認為「便利的資金跨境流動」（63.4%）與「提供多樣化全球商品」（63.2%）對推動亞洲資產管理中心政策最具助益，將有效推進政策目標達成。此外，高達65%的受訪者認為要成功發展亞洲資產管理中心，「人才與專業職能」（65.6%）最需強化，其次為「政府效能與政策穩定性」（59.1%）。

雖然金管會推動亞洲資產管理中心剛滿周年，但金融政策走向開放的腳步始終穩定前行，從未停歇。最值得注意的是，過去較少被重視的興利措施，主管機關也願意廣納雅言、試點先行的作法，積極為台灣走出一條不一樣的金融發展道路，更希望搭上近年AI風潮，讓台灣在國際上既有的資產管理業務上，結合金融科技的軟硬體優勢，發展具有台灣金融科技特色的國際金融業務。

就目前的民意觀察，「二年有感」已是未來可期的短期目標，接下來對於「四年有變、六年有成」的期待，從調查結果來看，應該如何找出未來的發展之路？

首先是政策的良好溝通。台灣若要發展區域金融中心，政策的溝通必定勢不可免，這些溝通的方式必須跳脫過去傳統新聞稿、記者會等被動的型態，改採影音專訪、國際金融交流、社群平台展示、績優業者經驗分享等更積極主動的方式，讓國際高層級的金融主管能夠感受到台灣的金融環境有變的事實，才能更廣泛地吸引業者投入。另一方面，再觀察國際金融中心發展的各項指數，例如國際金融中心指數（Global Financial Centre Index, GFCI），或是全球城市競爭力指數（Global Power City Index, GPCI），都可以發現台灣在量化的客觀指標（經濟指標、統計數據）上表現並不差，主要落後的項目都是問卷意見的主觀指標，例如金融發展有感程度、國際機構往來上，這些國外機構具體的研究數據，更指明了台灣發展資產管理中心所需要的變革方向。

第二是人員的專業職能必須接軌國際需求。國際金融機構或許有意願來台發展業務，但時常苦於專業技能的落差，使得無法直接在台運用本地的金融人才。此部分，台灣金融研訓院也整合了國內外培訓資源，規劃「亞洲資產管理中心人才培訓計畫」，針對不同年資與業務性質的從業人員，量身打造初階、進階與高階培訓課程，課程設計涵蓋六大核心模組，包括資產配置、高資產客戶服務、市場研究與商品開發、人工智慧與數據分析、風險管理、法遵與法務等關鍵主題，全方位提升專業實務能力，並提供金融機構量身訂製培訓服務，以培育具備國際視野及策略思維的高階專才。在基層人才部分，台灣金融研訓院與國際金融學院及多所大學合作初階課程，將培育人才的起點延伸至校園，提早為產業發展奠定基石。

進一步來看，人員的各種專業職能，對於手握大筆資金的高資產客戶尤為重要。主因在於這些客戶對於金融服務呈現多樣化需求，尤其是在資產配置、資產傳承與稅務規劃這三個領域，高資產理財顧問除了必須具備豐富的實務經驗之外，更需要跨國經驗的投資分析師、會計師和律師等專業人士的協助，才能幫助客戶完成妥善的理財規劃。依據外商金融機構主管提供的實務經驗，在推展高資產管理的業務過程中，最常碰到的就是對於理財顧問以及客戶的資訊溝通問題，也就是理財顧問本身必須先具備足夠專業知識、充分了解客戶需求，才能獲得客戶信任，進而提供客戶適當的理財服務。所以對於高資產理財顧問的專業職能認證是必需的，並且在認證程序上必須設置適當的門檻，同時配合業務發展的需求來調控專業顧問的供給數量，才能確保高資產理財顧問的專業度與服務品質。

最後則是監理法令適度鬆綁。從去年以來，金管會在銀行、證券、保險三個業別，都採取了適當的法令調整，特別是在新公布的法令上，以3個業別的整合思維提出，與過去兄弟爬山、各自努力的作法有很大的進化，再加上金融沙盒的試驗作法，突破了過去修法的繁雜程序，讓業者在現有法令上具有小規模業務執行的空間，主管機關也能讓業者先以個別據點方式試行創新業務，待運作得當時再執行正式修法，省去了許多繁雜程序，這是近年金融監理思維的重大突破。此外，境外金融業務跳脫了新台幣的限制，以國際主要外幣直接執行各種投融資，這樣的作法不僅避免了發展資產管理中心對於新台幣的匯率衝擊，更可擴大本國銀行的外幣資金池，未來還能逐步提升本國銀行的資產規模，朝向國際大型金融機構前進，厚植我國金融業的整體國際實力。

整體來看，本地金融從業人員對於金管會發展亞洲資產管理中心的政策，給出了接近80分的體檢分數，顯示主管機關的政策方向獲得業界人士的多數支持，許多台灣出身的國際金融圈先進，更是對此報以深厚期待，未來台灣子弟是否可以不用再離鄉背井到外國金融中心打工，只要在台灣的境外金融中心就可服務本地和國際客戶，居住環境上還可以享受台灣優質、友善的生活環境和健保醫療服務，並且同時有和國際接軌的薪資水準，這才是金融圈的福爾摩沙願景。（作者為台灣銀行家雜誌副總編輯）