遵守道德規則，僅是理財規劃顧問道德行為的最低標準。FPSB執行長Dante De Gori強調，道德守則可深化客戶對理財規劃顧問的信任，更可確立CFP®持證人的「品牌承諾」。
金融業是經濟重要支柱，而職業道德的高標準和實踐，是確保金融體系的穩健性和可持續性的關鍵因素。換句話說，強化職業道德是金融業實現永續發展的基礎，也因此職業道德在金融業中擔任著舵手的角色。相關從業人員都應該遵守嚴格的道德規範，以確保行為不僅符合法律，還須符合道德標準。
恪守原則有助金融穩定
職業道德包括誠實和透明的交易、客戶權益的保護，以及不濫用金融體系以牟取不當利益。當金融從業人員恪守原則時，有助於維護金融體系的穩定和信任，進而促進經濟的永續發展。過去的金融危機往往是由於不道德的金融實踐和風險管理不善所引起。當金融從業者遵守職業道德標準時，有助於減少系統性風險，降低金融市場的不穩定，進而保護投資者，一國經濟亦更蓬勃發展。
為深化金融從業人員對職業道德的認識，在台灣理財顧問認證協會邀請下，國際理財規劃顧問認證協會（Financial Planning Standards Board Ltd, FPSB）執行長Dante De Gori，特別以「職業道德是理財規劃永續之基礎」為題和與會者分享。
「國際理財規劃顧問認證協會是全球性的理財規劃機構，與世界各國的金融監管機構合作，為理財規劃產業訂定全球標準及完整的CFP®認證流程。」Dante De Gori指出，CFP®是FPSB的象徵標誌，而FPSB的使命與願景是，讓理財規劃成為全球性職業，讓CFP®標誌成為全球理財規劃產業的專業卓越象徵。
Dante De Gori強調，FPSB成立的宗旨為，透過建立、維護與推廣全球理財規劃專業標準，以造福全球CFP®持證人社群，「FPSB以國際理財規劃顧問認證為豪，期盼用嚴格的國際標準，建立道德實踐、終身學習體系，培養出優秀的理財規劃顧問持證人，提供客戶更高品質的服務。」Dante De Gori再次闡述道德存在的關鍵理由。
CFP®全球成長中 台灣表現亮眼
FPSB的CFP®認證，已是全球性的認證。目前，FPSB已在全球27個地方，涵蓋亞洲、歐洲、非洲、大洋洲、北美洲、南美洲等各大洲，培育超過21萬3,000名CFP®持證人。近20年來，全球CFP®持證人人數持續成長，未曾中斷。
「2004年時，全球CFP®持證人人數，不到10萬人；到了2022年，已成長至21萬3,000人，之後仍不斷創新高。」Dante De Gori透露，前幾個月，他特地飛來台灣，參加台灣CFP®認證20週年慶活動，他樂觀地說，「過去幾年來，台灣CFP®持證人人數飛速增加；可以預期的是，在未來20年，台灣CFP®持證人數仍將驚人成長。」
每年10月初，於世界各國舉辦的世界投資者週活動，正是FPSB推廣CFP®認證的最佳場域。Dante De Gori解釋，由國際證券管理機構組織（International Organization of Securities Commission, IOSCO）與全球各地的監理機構合辦的世界投資者週活動，每屆活動皆為時一週，參與活動者多數認同FPSB的理念。Dante De Gori認為，由此足證，世界投資者週主辦單位對理財規劃的重視，「今年世界投資者週的重點，為支持投資者韌性、發展加密資產與永續金融，『世界理財規劃日』的主題，乃是『Live your today. Plan your tomorrow』，皆與FPSB的宗旨相符。」
職業道德是理財規劃永續基礎
FPSB主張，職業道德是理財規劃永續之基礎。那麼，何謂道德行為？Dante De Gori說明，道德指符合社會大多數人認可的正向價值觀與行為，包括誠實、公平、平等、尊嚴，與尊重多樣性、他人的個人權利及普世的倫理原則，「規則規範人們如何行動，道德則提醒人們，在行動前應如何思考。」
Dante De Gori回憶先前他在澳洲接受CFP®課程訓練時，一位偉大的老師總孜孜不倦地提醒學員：「當人們看著你的時候，你必須遵循法律，而在人們看不到你的地方，你更要堅持道德與專業。」
為何道德很重要？Dante De Gori直言，道德的重要性，在於培養信任感。根據FPSB在15個國家進行的消費者研究報告，顯示人們不願尋求專業建議的首要原因，在於他們找不到可信任的人。
「如果理財規劃人員的職業道德值得投資人信任大多數投資者應會尋求專業服務、建議，而非自行處理。」Dante De Gori重申，CFP®持證人正是值得投資者信任的理財規劃顧問。根據統計，CFP®持證人的客戶大多享有較高品質的生活，100％的CFP®持證人客戶表示，他們相信自己的理財規劃顧問，相信他們凡事都會優先考量客戶的最大利益；97％的CFP®持證人客戶表示，他們將與理財規劃顧問繼續保持聯繫。
獲客戶高度信任是最大成就
獲得客戶的高度信任，是FPSB推動CFP®認證的最大成就。Dante De Gori觀察理財規劃顧問各面向效益的數據，如客戶的生活品質、財務信心度與財務滿意度，CFP®持證人的表現，皆比非CFP®持證人更加出色，「足資證明，CFP®持證人可提供較符合客戶利益的專業建議與服務，其與非CFP®持證人的差異，應與職業道德差異密切相關。」
FPSB標榜道德，那麼如何堅守道德標準？Dante De Gori堅定地說，道德標準並非一成不變，FPSB不僅制定、執行全球理財規劃標準，也持續更新標準，以回應投資者不斷演變的需求與期望，與理財規劃產業執行面的實質變化，「2023年，經全面審查，FPSB發布了最新版本的標準，確保其標準與時俱進。」
2023年FPSB最新版本標準，乃以逾16,000名CFP®持證人對當前理財規劃現實面的意見為基礎，修正了幾項要點，並新增理財規劃心理學、加密資產與永續金融等領域的相關內容。Dante De Gori分析，新版本勝過舊版本之處，還包括更注重CFP®持證人的人際技能，並提供一套實踐指南，教導CFP®持證人如何在實際場景中付諸執行。
「FPSB的全球理財規劃標準框架，涵蓋知識、實踐、品德三大面向。」Dante De Gori進一步闡述，知識指知識體系，實踐指理財規劃流程，與實踐能力、實踐標準、專業技能，品德則指理財規劃顧問的職業道德、專業責任，「理財規劃顧問應立下承諾，承諾他們為客戶提供理財規劃時，應適度揭露資訊、遵守道德標準。」
客戶利益置於個人利益之前
Dante De Gori指出，FPSB期望所有理財規劃顧問的客戶，都能從這套全球公認的理財規劃專業道德標準中受益，且理財規劃顧問應奉行客戶第一原則，時時刻刻誠實行事，不將個人利益置於客戶利益之前，「理財規劃顧問是否可獲客戶信任，關鍵在於理財規劃顧問是否誠信。」
「道德守則有字面上的意義，也有內在精神，理財規劃顧問都得遵守。」Dante De Gori認為，除了誠信，理財規劃顧問還得展現客觀性、公平、專業、能力、機密性與勤勉，才是合格的理財規劃顧問。何謂客觀性？Dante De Gori解釋，無論理財規劃顧問提供客戶何種服務，在知識、資訊傳播上，應力求誠實、公正，在執業時應堅守誠信，並熟稔如何管理各種衝突，以彰顯客觀性。
何謂公平？Dante De Gori表示，理財規劃顧問面對客戶時，應事事力求合理，誠實揭露並處理重大利益衝突，提醒客戶如何管理資產、負債，並提醒其應注意事項，「理財規劃顧問得妥善管理自己的感受、意見與慾望，以實現利益平衡。簡而言之，公平就是以客戶希望被對待的方式來對待客戶。」
何謂專業、能力？Dante De Gori強調，專業指理財規劃顧問應遵守法令、執業規範與要求，對客戶、同業保持禮貌與尊重，以維護並提升此行業的公共形象；能力則指理財規劃顧問應具備足以勝任所有業務的技能、知識，也包括了解自身的限制，在適當時刻，向其他專業從業者請益，或將客戶轉介給其他專業從業者。
Dante De Gori勉勵所有的理財規劃顧問，應持續學習新的技能、知識，以強化專業形象、執業能力，更要保護、維護客戶資料，僅允許授權人士存取，確保不會外流，或無故被揭露，以鞏固與客戶之間的信任，「而勤勉亦不可或缺，理財規劃顧問需按時且全面履行承諾，還得事事謹慎，不可操之過急。」
遵守道德守則，僅是理財規劃顧問道德行為的最低標準。Dante De Gori強調，道德守則可深化客戶對理財規劃顧問的信任，更可確立CFP®持證人的「品牌承諾」，所有理財規劃顧問都應牢記在心，並實踐於執業時的每一個環節與步驟中。
