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總論篇》當客戶成快閃族 金融穩定需新冷卻機制

診斷SVB風波與對策

112.5台灣銀行家第161期撰文：陳鴻達
矽谷銀行所引發的金融風波雖然逐漸平息，但這種前所未有的新型態金融風險，必須正確診斷此事件的成因，並且對症下藥，規劃合理的冷卻機制，降低擠兌風險，刻不容緩。在美國矽谷銀行（SVB）發生擠兌前，有史以來最大的擠兌潮發生在2008年的華盛頓互惠銀行（Washington Mutual bank），該次擠兌在10天內總共領走167億美元。而這個紀錄在今年3月被打破了！矽谷銀行一天就被擠兌420億美元。更可怕的是，該行並無投機高槓桿操作，或重大人謀不臧，而是眾多新型態金融風險疊加後的結果。SVB倒閉 是「管理不善的教科書等級

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