從星國觀台灣 亞資中心怎麼突圍？

 台灣近年在AI與半導體浪潮中展現驚人的經濟韌性，民間財富與企業獲利正以空前速度累積。面對金管會喊出2030年台灣資產管理規模有望翻倍，衝刺至新台幣60兆元的龐大機會，「發展亞洲資產管理中心」已非遠期願景，而是進行中的關鍵戰役。在「留才引資」戰略下，引進國際高階人才、推動金融產業升級，是一道攸關金融轉型的關鍵習題。星展銀行以在新加坡頂尖財富管理的跨國實務，看台灣資產管理政策，可望為台灣金融市場的發展與國際交流帶來更多新思維。

星展集團消費金融暨財富管理業務負責人許志坤說，跨國金融人才的養成關鍵在於兼具專業能力、科技素養與國際視野，證照與專業課程是建立基礎的重要途徑。以星展為例，是台灣首家加入台灣理財顧問認證協會（FPAT）的外商銀行，內部培訓時數可直接認列為CFP®換證時數；並透過家族辦公室、財務規劃等專題講座，協助理專深化專業知識，掌握高資產客戶日益多元的需求。

不過，真正讓人才快速成長的，仍是實務歷練與跨市場經驗。許志坤說，星展相當重視區域人才交流與跨市場合作，例如針對高潛力人才設計的國際輪調計畫（Star Programme）、海外派駐機會，搭配跨部門輪調以及參與區域專案合作，讓同仁累積跨市場實戰經驗。

許志坤認為，台灣推動「留財引資」的誘因之一，首先是來自本身強勁的經濟與產業發展動能。近年AI與科技產業帶動企業獲利與民間財富快速累積，不僅推升高資產客群成長，也創造龐大的財富管理需求。台灣同時擁有科技創新與創造財富的產業動能兩大優勢，具備發展亞洲資產管理中心的良好基礎。根據金管會預估，台灣的資產管理規模至2030年有望翻倍成長至新台幣60兆元，顯示市場具備相當大的成長潛力。

其次，台灣許多企業在全球供應鏈扮演關鍵角色，著眼於企業全球布局與事業版圖擴張，許多企業主及高資產客戶的事業與資產布局早已橫跨多個市場，對於全球資產配置及財富傳承規劃需求明顯增加，這為亞洲資產管理中心提供穩定且具規模的市場需求基礎。

未來的關鍵是建立完整的跨境金融生態系。亞洲資產管理中心並不是國與國之間的競爭，而是創造彼此連結、共同成長的生態系，而非單一市場的服務。

展望未來，台灣可強化三個面向，首先是提升跨境金融服務能力，包括投資商品及多元化資產配置等，讓客戶能更便利地管理全球資產。其次是打造完整的專業服務生態圈，除了金融機構，也需要吸引法律、稅務、會計及顧問服務等專業機構共同參與。再者是深化國際連結與人才布局，強化與國際市場的接軌，提升台灣在全球資產管理版圖中的能見度與競爭力。

科技業受惠於AI產業前景，憑藉水漲船高的薪酬福利，大舉吸納各方菁英；相形之下，金融業因薪資增幅受限，在跨界人才競爭中面臨嚴峻挑戰。

許志坤說，薪資漲幅的關鍵為能否持續推動產業升級與價值提升。有三個方向值得思考。一是發展高附加價值的財富管理服務。結合台灣產業優勢與國際金融網絡資源，提供更專業且全面的解決方案，不僅有助於提升服務價值，也能創造更多高階金融人才需求，形成產業升級與人才薪酬提升的正向循環。

其二是善用AI與數位科技創造更高價值。此外，AI不只是提升效率的工具，更能協助金融機構強化客戶洞察、投資研究、風險管理及服務體驗。

以星展為例，自2014年即開始推動數位轉型，截至去年已部署超過430個AI應用案例，橫跨風險管理、防詐騙、客戶服務、財富管理以及營運流程；也啟動11項全行級的營運模式轉型（OMTs），透過生成式AI（Gen AI）與代理型AI（Agentic AI）全面賦能培力，系統性地重塑整體工作流程、工具、人才培育以及團隊架構，全力聚焦於員工的技能重塑與提升（Reskilling and upskilling）。

第三是培養具國際視野與跨領域能力的人才。未來金融人才除了金融專業，也需要理解科技、數據分析及跨境市場運作。隨著台灣金融市場與國際接軌程度提高，具備跨領域能力的人才將創造更高價值，也更能支撐金融產業的長期發展。

台灣政府為擴大金融市場，近年力推亞洲資產管理中心，目前已具雛形，但亟需具有國際實務經驗的人才來台參與，從移民、薪資、生活條件來看，對外籍專業金融人才仍具吸引力。

星展銀行新加坡區行長暨集團執行委員會委員林鑫川說，台灣在全球科技產業供應鏈及AI產業中扮演關鍵地位，帶動經濟成長與財富累積，也創造更多財富管理與跨境金融服務需求。隨著亞洲資產管理中心推動及高資產客群快速成長，對於具備國際視野與跨境實務經驗的人才，台灣正提供相當具潛力的發展機會。

其次，資產管理不只靠資金，還需要「投資標的」。台灣擁有全球最強的半導體與AI供應鏈，這讓台灣在發展創投（VC）、私募股權（PE）以及科技主題基金上，具備離產業第一線最近的地理與資訊優勢。

再者，台灣的治安、醫療系統、人民的友善程度、生活便利性（如便利商店與大眾運輸），以及相較於香港、新加坡更低的生活成本，對有家庭的國際高階人才來說，是生活品質極高的居住地。

國際人才會跟著機會走，也會跟著產業聚落走。當台灣持續深化財富管理、家族辦公室、信託傳承及跨境金融服務等領域的發展，並優化居留、財務稅務、國際教育資源等配套措施，自然能吸引更多國際人才與國際資金。

再從全球資產管理中心的發展來看，瑞士是傳統歐洲財富管理的標竿市場，新加坡被喻為東南亞資產管理樞紐與家族辦公室重鎮，香港作為中國最大的離岸財富管理中心，皆是全球獨樹一格的資產管理樞紐，其成功是建立在成熟穩定的法規環境、國際化人才、高度開放的金融市場，以及完整的專業服務生態圈之上，尤其在跨境財富管理、家族辦公室、財務稅務及法律服務整合，及國際人才培育等方面，已形成相當成熟的發展模式。那麼，台灣應如何運用自身優勢的條件（例如具有發達的科技製造業），發展具有特色的資產管理中心？

林鑫川說，以新加坡為例，其成功關鍵不僅具有資本自由流動的政策優勢或金融商品多元，加上完善的跨境結算機制與高效的金融基礎建設，讓客戶享有快速的交易與結算服務，持續吸引國際資金與人才匯聚。

其最大的資產可用「3個T」來形容，第一是Trust（誠信），新加坡長期以來擁有穩定制度、透明監管與高度國際信譽，適合扮演全球「可信任的AI中心」（Trusted AI Hub），讓企業、資金、人才及創新活動能安心地在當地開發、部署及應用。

第二是Tech Infrastructure（科技基礎建設），擁有完善的數位金融與科技基礎建設與能力，能夠進一步擴大AI的應用規模。第三則是Talent（人才），能持續吸引全球科技與金融人才匯聚，形成完整的人才創新生態。

林鑫川認為，台灣發展亞洲資產管理中心的關鍵不在於複製其他市場，而是發揮自身獨特優勢。台灣的優勢／護城河是科技產業（Tech, AI），身為全球科技重鎮，擁有完整而強大的科技供應鏈與產業生態系，隨著產業升級，工業空間（Industrial Space）需求也持續增加。

在財富實力（Wealth）方面，台灣具備深厚的民間財富基礎與豐沛的資金動能。行動力（Action, Never say never）方面更具獨特優勢；台灣人具備使命必達的精神，充滿行動力，能有效將事情落實完成。這幾個字母串連起來正是「TAIWAN」，是台灣最具代表性的特質。

亞洲已成為全球財富成長最快的區域之一。根據BCG預估，亞洲（包含台灣、中國及印度）管理資產規模預計將從2024年的114兆美元成長至2029年的191兆美元。隨著全球財富重心逐步向亞洲移動，台灣有機會憑藉這座「TAIWAN護城河」在亞洲資產管理版圖中扮演更重要的角色。（本文由《台灣銀行家》整理，星展銀行資料提供）