扶持弱勢社工需要金融教育

強化金融素養避免掉落陷阱

今年的諾貝爾經濟學獎於10月14日揭曉，由Daron Acemoglu、Simon Johnson及James A. Robinson等3位學者獲得，以關於對包容性制度在經濟發展中的關鍵作用之研究而獲獎。他們強調，包容性制度能縮小社會差距，使更多財務脆弱族群有機會共享經濟成果，普惠金融正是這種包容性制度的具體實踐。隨著財富分配的分化，社會的財務焦慮感也隨之加劇。在這樣的氛圍中，弱勢消費者更容易成為金融詐騙的目標。因此，普惠金融的使命不僅是提供金融服務，更是藉由強化金融素養來保護消費者，避免落入財務陷阱。

高資產理財顧問加入普惠金融行列

為了因應這樣的挑戰，台灣金融研訓院（簡稱金研院）、台灣社會福利總盟與台灣理財顧問認證協會（FPAT）共同於2024年9月推出一項專為社福機構員工設計的金融培能課程。由金研院設計課程，FPAT號召所屬認證理財規劃顧問（CFP）擔任志工。自計畫推出以來，已有超過300名CFP持證人響應，結合自身的專業能力與社會責任感，化身財務教練，協助社會工作者解決財務困境，建立長期可行的財務計畫，進而提升生活質量。

本課程基於金研院的KAP（知識、態度、行為）教學模式，分為3個階段：第一階段是團體課程，學員學習如何理解投資、儲蓄、保險等基本概念；第二階段是一對一的財務輔導，由CFP理財規劃顧問個別指導學員制定財務策略；最後，第三階段的陪伴支持，提供實戰式的跟進與支持，幫助學員在財務規劃上持續前進，解決實際遇到的難題。

用金融專業展現金融人的社會情懷

根據國際理財規劃顧問認證協會（FPSB）調查指出，CFP持證人的專業支持不僅在財務上幫助客戶增進資產安全，有51％CFP的客戶認為，這種專業支持還給自己的心理健康、家庭生活和整體幸福感產生了正向影響。CFP持證人在協助客戶應對財務問題時，所具備強大的溝通能力和同理心，成為推動普惠金融的關鍵力量。

另一方面，在社會安全網中扮演守護者角色的社會工作者，透過這樣的金融培能課程，不僅自身能獲得必要的財務支持，還能更有效地幫助經濟弱勢族群，賦予更多人具備自立能力，透過雙向賦能，讓金融素養教育傳遞到各個角落。金研院推動金融與社福的金融教育合作，不僅是一種社會責任，亦是一個值得永續推廣的模式，因為這不僅是為社福機構員工提供金融知識，長遠來看，更著眼於建構保護力更強韌、覆蓋面更廣大的社會安全網。