太空保險商機剛起飛

台灣太空產業加速發展

2020年，政府揭櫫發展6大核心戰略產業的經濟國策。6大核心戰略產業之一的國防及戰略產業，其願景為「推動國防自主，讓台灣成為全球航太船艦及太空產業重要供應鏈，策略則包括「發展低軌道衛星及地面設備，行銷太空國家品牌」。

政府挹注6大核心戰略產業資源，令台灣太空產業如虎添翼，可望成為新的兆元產業，也讓第3期太空科技長程發展計畫得以順利推展，而入軌火箭、遙測衛星、低軌通訊衛星等相關零組件企業，未來可望是首批受惠對象。

應用保險降低太空事故風險

2021年5月，立法院3讀通過《太空發展法》，再於2023年6月修訂部分條文，代表台灣太空產業已步入商業化階段，未來商機可期。由於太空產業尚在萌芽階段，風險遠高於其他產業，相關企業、單位如何應用保險，以降低財務上的風險，必將是太空時代的新顯學。

根據《太空發展法》的定義，太空產業包含太空載具發射、太空科學研究、太空相關（與地面接收）設備製造、衛星應用服務（含營運），及透過太空活動所衍生之新型態服務產業等領域。

其中，太空載具指人造衛星、無人或載人之太空航行器，太空活動指運用發射載具或太空載具進行太空探索、對地觀測、建構通訊傳播網路、開發或利用太空及其他天體資源之行為。發射載具則指，為進行太空活動、發射太空載具或儀器設備之火箭或航空器。

太空產業發展之大敵，自是太空事故，相關企業、單位保險之目的，即是降低太空事故對財務的衝擊。依照《太空發展法》解釋，太空事故指發射載具的發射過程中，或太空載具運行的過程中，所發生之故障、墜毀、碰撞或爆炸等事故。

太空載具先保險才能發射

其實，《太空發展法》已明訂，發射載具或太空載具之所有人及使用人，應於發射許可期間，提供適當之責任保險或財務保證，並經主管機關核定，才可進行發射。畢竟，太空事故損害賠償最高限額，高達新台幣50億元，若加計利息與訴訟費用，金額將更為可觀。唯有獲得保險業者分攤風險的奧援下，太空產業相關企業、單位才得以長久經營。

財團法人保險事業發展中心專門委員梁震曾撰文指出，國際現行的太空保險種類，主要包括太空船與太空旅館的財產保險、太空乘客的壽險或意外險、地面工作人員與太空人的勞工災害補償保險，及承保因天災或不可抗力因素，導致太空休閒商業活動被迫中斷，所產生的財務損失。

除此，「太空船、太空旅館委外建造時，因產品設計不良，而導致第3人受傷害或財產損失」，與「因太空載具發射，而導致第3人受傷害或財產損失」的第三責任險，亦是太空保險的要項。

在太空產業，台灣尚是後進國，在太空保險上仍是「新生兒」，仍得借鏡其他國家的經驗。在美國，太空產業是發展最迅速的產業之一，除了官方的美國國家航空暨太空總署（National Aeronautics and Space Administration, NASA）持續推動太空計畫，SpaceX（執行長為Elon Reeve Musk）、Blue Origin（創辦人為Jeffrey Bezos）等民間太空企業，現也相繼爭食龐大的太空商機。

太空產業蓬勃發展，不僅帶動相關零組件產業興盛，也使太空保險市場日益茁壯。目前，全球太空保險最主要的承保商，包括保險與再保險公司Axa的子公司（AXA XL）、瑞士再保險公司（Swiss Re）、蘇黎世保險集團（Zurich Insurance Group）、Atrium Underwriters、Marsh、美國國際集團（AIG）、安怡集團（Aon Corporation）、倫敦勞埃德保險社（Lloyd's of London）、Allianz Global Corporate & Specialty（AGCS）等。

日本、印度爭食太空商機

隨著國力上升，中國現已是不容小覷的太空強權，並積極拓展海外市場，其代客發射衛星的價格雖較為低廉，但太空事故發生率居高不下，則是致命傷，更需要保險的屏障。1985年時，中國人民保險集團便承保中國第1張太空保單，迄今已承保超過150顆人造衛星的各式保單。

日本、印度也積極搶進太空產業市場，現更是太空保險的大客戶。身為經濟大國的日本，保險業者也加快開發太空保險商機的腳步。2023年，東京海上控股（Tokio Marine Holdings）與太空企業Axelspace Holdings Inc.決定攜手，共同開發新的太空商品及服務。

目前，國內開拓太空保險商機最積極的產險業者，當屬富邦產險、臺灣產險2家公司。臺灣產險資深副總經理謝宏智認為，因應太空產業可能面臨的財產損失、責任負擔，產業保險業者可望推出的保險產品，包括產品責任險、貿易信用險、組裝及測試險、貨物運送險，與貨運、空運承攬人責任險，和發射場責任險、發射及在軌險等。

在發射階段，太空載具最大的風險為途中爆炸。於在軌階段，太空載具最大風險為無法接收訊號，可能原因為太陽能板未能張開，或軌道過高、過低，與發射失敗無異，所有投資都將付諸流水。

太空產業相關企業、單位若保齊上述保險，當可構築太空載具發射前、發射後與在軌階段的財務保險網。在發射後階段，產業保險業者可保障太空載具發射後1年內的損失，在軌階段保險則得每年續約，保障太空載具在使用壽命期間的故障損失，但續保條件得視太空載具實際狀況而定。

獵風者衛星發射一波三折

自1999年起，國家太空中心陸續發射衛星，並於2017年8月，成功發射福爾摩沙衛星5號，為台灣首顆自製的光學遙測衛星，肩負防災、勘災、國土及環境安全監控之重任。福爾摩沙衛星5號之整機測試、運送保險，皆由富邦產險承保。

在福爾摩沙衛星之後，國家太空中心著手研發氣象衛星獵風者衛星（TRITON），蒐集由地表反射的全球導航衛星系統訊號，進行海氣交互作用、颱風強度預測等研究，以期精進劇烈天氣之預報。

國家太空中心為獵風者衛星投保保險，包括整測運送保險、發射及在軌保險等2項。但整測運送保險因獵風者衛星發射期程推延，共經歷3次招標，第一次由臺灣產險得標，第二次由富邦產險得標，第三次再由臺灣產險得標。

獵風者衛星發射過程一波三折，可知太空產業充滿不確定的風險，及保險的重要性。原本，獵風者衛星預訂於2023年年初發射，後因計畫搭乘的火箭首次發射失敗，被迫將發射日期延後；該年7月，獵風者衛星從台灣國家太空中心運往圭亞那太空中心，發射日期改為10月5日，但火箭整備、測試進度落後，發射日期又被迫延宕至10月7日。

10月7日，當一切皆就定位時，獵風者衛星所搭乘的織女星火箭，卻在發射前14秒，發現火箭訊號異常，立即停止發射。直到2天後的10月9日，獵風者衛星才在南美洲的圭亞那順利發射升空，並成功進入規劃中的軌道，開始接收訊號。

再保是產險公司自保之道

值得一提的是，國家太空中心為衛星招標整機測試、運送保險，保單有其期限，如果保險期限已屆，但衛星卻未如期發射，就得重新進行招標。獵風者衛星的整機測試、運送保險，原先由臺灣產險於2019年得標；如果獵風者衛星發射失敗，即啟動後續理賠，如果順利發射、入軌，即進入為期1年的在軌保險階段。

但因發射時間一延再延，超過了保單約定的最後期限，只得再度招標，由富邦產險於2020年得標。2022年底保險再度屆期，獵風者衛星尚未發射，國家太空中心重新啟動招標，由臺灣產險於2023年得標，承保獵風者衛星的發射及在軌保險。

除了富邦產險、臺灣產險，陸續有其他台灣保險業者加入競逐國家太空中心保險招標案的行列，顯見隨著台灣太空產業逐漸茁壯，太空保險業務競爭將日趨激烈，成為產險業者的新戰場。

不過，幸運的是，台灣尚無太空保險出險案例。只是，若發生太空事故，太空保險出險金額驚人，台灣產險業者在投入太空保險招標案時，會先詢問國際大型再保險公司願意承接再保險案的價格，再決定是否投標。否則，若無國際大型再保險公司分攤風險，一旦發生太空事故，出險金額恐將重創承保的產險公司。

在Elon Musk、Jeffrey Bezos等企業巨擘投入後，太空產業已成兵家必爭之地，必定帶動台灣太空產業飛躍性地成長，而扮演財務後盾太空保險，未來商品也將更齊備，服務也將更全面！（本文作者為資深媒體人，長期觀察經濟金融，現在為自由撰稿者）