金管會創新概念數位金融服務提案競賽 解決3大族群數位金融痛點

金管會為持續推動金融服務的普及與創新應用，推出以「普惠金融」為主題的創新概念數位金融服務提案競賽，邀請金融業者針對樂齡族群、青年族群以及中小企業三大對象，就目前使用數位金融服務所面臨的痛點、挑戰，運用科技提出解決方案，提供民眾更具包容性的數位金融環境。2025年提案競賽總共有34組團隊參賽，最後選出9個得獎團隊，範圍涵蓋銀行、產壽險、投顧與新創，展現普惠金融參與的多元性。

金管會金融市場發展及創新處處長林羲聖致詞時表示，為促進金融科技的應用與發展，自2022年起推出主題式金融科技活動競賽，活動主題從數位身分認證、綠色金融科技到科技防詐，2025年則聚焦普惠金融。金融總會秘書長吳當傑期許成果能夠延伸到教育宣導及金融產業的跨域合作，以「科技為本，科技為用」，讓金融服務提升生活品質。

台灣金融研訓院院長高一誠觀察到國外團隊會將金融科技的想法轉變成商業化的模式，並且更積極地把服務擴散到歐美市場，他期望未來台灣的新創團隊應該將思考點放眼國際，不要局限於國內市場。

金管會此次「創新概念數位金融服務提案競賽」，分為中小企業組、樂齡組和青年組，各組冠軍隊伍分別為阿爾發投顧、台中銀行以及玉山銀行。

阿爾發投顧提案的「運用機器人理財推動創新的顧問式員工福儲信託–協助中小企業員工做好退休規劃」，目的在協助中小企業員工做好退休規劃，主要核心概念為「AI投資長」，將多年研發機器人理財系統與政策推廣的員工福利儲蓄信託相結合，包括長期投資的策略、自動化的資產配置，還有風險控管目標追蹤，不需要自建投資團隊就可以打造具有競爭力的退休儲蓄制度，為中小企業量身達到「（為公司）留才」與「（為員工）留財」的目的。平台協助企業將資金做儲蓄管理，所產生的收益可以應用在員工上，降低離職率的同時也增加公司的效益，促使本業更賺錢，獲取的利潤又可以通過動態提領回饋到儲蓄管理的資金中，最後回饋到員工身上，解決員工退休金缺口，形成正向的循環，為企業及員工打造最具成本效益的雙贏策略。

台中銀行提出「慧眼識詐」方案獲得樂齡組冠軍，結合AI人臉辨識異常偵測、真人客服與家庭參與三道防線，主動守護長者交易安全。長年深耕地方的台中銀行特別有感，雖然金融交易型態已全面數位化發展，但對樂齡族群來說，ATM仍是使用金融服務時的首選，然而目前ATM缺乏相應機制防範詐騙；尤其2025年台灣正式邁入超高齡社會，高齡族群成為「數位新住民」，因缺乏即時諮詢對象以及資訊落差，更容易成為金融詐騙的對象。因此台中銀行結合AI技術、人本關懷設計以及家庭聯訪機制，打造專為ATM場景設計的防詐方案，與政府及金管會打擊和防制詐騙的政策理念相呼應。該方案涵蓋交易操作前的即時風險偵測、操作過程中的主動辨識與即時提醒，以及事後的系統化調查與分析。透過AI技術導入，台中銀行得以快速整合系統資訊，提升判斷效率，全面守護民眾的財產安全，落實科技防詐與金融關懷並行的核心價值。

玉山銀行則聚焦青年族群的需求，提出「智慧旅遊創新金融服務」方案，透過信用卡智能防詐與卡片管理、串聯跨境支付系統及跨國外幣無卡提款等功能，解決青年海外旅遊支付痛點。旅遊前，透過線上即時換匯、匯率到價通知與趨勢分析，協助用戶即時掌握外幣匯率變化，提前做好資金準備；旅遊中，整合信用卡、跨境掃碼支付與無卡提款等多元支付方式，提升跨境消費便利性，同時導入AI智能風險偵測系統，可於一秒內完成交易風險評估，並即時透過App推播提醒用戶確認異常交易或啟動鎖卡機制；旅遊後，則延伸卡片優惠與合作活動，持續強化用戶體驗。玉山銀行未來也將透過科技與人本設計的結合，打造更兼具便利性與安全性的智慧金融服務。

此次競賽，參賽團隊展現金融科技在不同族群與場景中的多元應用，從中小企業員工退休規劃、樂齡族群防詐守護，到青年智慧旅遊服務，皆回應真實需求與社會趨勢。金管會期盼透過競賽促進產官學研交流，加速創新落地，讓科技真正成為提升金融與生活品質的力量，實現以人為本，兼具安全與便利的普惠金融願景。