金管會日前與內政部、法務部、教育部、臺灣高等檢察署共同合作擔任指導單位，委請銀行公會主辦「金融反詐高階論壇」，於金融研訓院舉辦。另臺灣證券交易所及證券櫃檯買賣中心協辦「防詐先鋒青春不踩雷」宣導活動，會中邀請行政院長卓榮泰頒獎及致詞。去年全體金融業透過臨櫃關懷，攔阻詐騙逾1.1萬件、金額達新台幣76億元；今年上半年攔阻38億元，短短不到2年就成功攔阻超過百億元金額，公私協力阻詐，銀行也積極當起防詐守門員。
銀行櫃檯有防詐守門員的精神
銀行公會理事長雷仲達致詞時表示，近年來詐騙已成為全民公敵，造成社會心理恐慌。不少民眾深信詐騙集團話術，匆忙趕到銀行辦理匯款或轉帳，臨櫃關懷提問措施就成為社會安全網的重要一環，第一線行員都秉持金融防詐守門員的精神，發現疑似遭詐騙即用心開導，並適時與警方合作、通報。有時候為了保護民眾多問幾句話，也經常造成客戶的不滿，甚至會提出客訴，雖然面對這麼多的壓力，全體銀行還是積極協助防範詐騙。
雷仲達指出，去年全體金融業透過臨櫃關懷，攔阻詐騙逾1.1萬件、金額達新台幣76億元；今年上半年攔阻38億元，短短不到2年就成功攔阻超過百億元金額。另外，金融業從2022年8月起辦理疑涉詐欺境外金融帳戶的預警機制，到今年6月，攔阻金額亦達到2.2億元，成效卓著。銀行公會也在金管會指導下，加強網路防詐措施，例如對民眾申請約定帳戶轉帳，審核期間由次1日生效，改成次2日生效，且採取事前、事中、事後管控措施，持續強化網路銀行約定轉帳風險控管。
運用科技防詐提前識別可疑帳戶
預警機制方面，配合主管機關推動灰名單平台通報機制，銀行公會增修共通性疑似不法或顯屬異常的交易態樣共21種，運用科技防詐，提前識別可疑帳戶。公私協力推動試辦疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制，目前有7家銀行辦理。
卓榮泰說，在反詐措施的執行過程中，站在第一線的人員，往往冒著被誤會的風險，過往可能常對銀行行員臨櫃時的關懷抱怨囉嗦，但現在會了解到因為他們的努力，在最後一關攔下民眾可能的財損。
卓榮泰進一步指出，去年165反詐騙諮詢專線已接聽超過42萬通民眾的電話。現在立法院通過「打詐新四法」，以讓「反詐六大門神」的檢、警、調、憲、海巡、關務人員，更有利器在手，數發部也在研擬精進更強大的遏止方式。
假投資詐騙最多造成財損最高
警政署刑事警察局預防科科長林書立以「防詐最前線AI智慧金融合作分析」為題，分享當前全球趨勢及台灣現況，他引用警政署刑案紀錄數據指出，台灣詐欺犯罪逐年上升，2023年詐欺發生件數為37,984件、財損金額達88.87億元。犯罪手法以假投資最多，且造成財損最高，包括歐美及英國皆然。之後，才是解除分期付款及假網拍，分居二、三名。投資詐欺的被害高風險族群中，年齡以20至39歲最多；學歷以高中職及大專者最多。他強調，所有網路教你投資理財群組幾乎99%都是詐欺，如果有快速致富的方法沒有理由在網路上跟素昧平生的你分享。
林書立說明，今年第2季下架假臉書達4萬筆，臉書假廣告一直上升，這次打詐專法終於把這部分納入規範，讓社群媒體必須跟政府合作。同時，現在金融詐欺一定會緊密結合網路科技，並運用投資理財資訊，例如股市大跌之際詐欺集團會騙民眾數位貨幣上漲，據165去年1月統計，數位貨幣詐欺占全般詐欺25%，至今年3月數位貨幣詐欺占投資詐欺52%；現在民眾對於數位貨幣還有距離，但對泰達幣（USDT）很放心，因為覺得和美金1比1，所以各位行員如果聽到客戶要買USDT也幾乎都是詐騙。（本文作者為現任記者，專攻金融領域）
根據海耶克的想法，只有讓私人可以發行貨幣，打破國家壟斷權力，才能促進貨幣市場自由化，並且透過競爭防止通貨膨脹，穩定幣或許是個起點。
2025年8月7至8日，遠在南美洲的我國友邦──巴拉圭銀行公會（ASOBAN）在首都亞松森舉辦首屆「巴拉圭銀行業年會」，廣邀國內外專家共同探討銀行業的創新趨勢，包括人工智慧在金融服務中的應用、支付系統的轉型以及傳統銀行與金融科技公司之間關係的演變等。台灣金融研訓院院長高一誠應邀出席並發表專題演講，分享台灣銀行業應用AI的實踐經驗與成果。高一誠指出，台灣目前超過9成的銀行已經導入AI技術，且有8成展開了生成式AI的應用試驗，同時特別分享了台灣銀行業共同組成防詐產業聯盟的合作模式，如何運用AI技術有效進行提前預警。高一誠強調，AI的目的不是取代人力，而是將人們從低效工作中解放出來，為年輕世代提供更具挑戰性的職務。隨著AI提高員工生產力，銀行業薪資有望提升，進一步增強與其他產業的競爭力，這也意味著銀行業的工作職能將被重新配置，為年輕員工創造新的發展機會。面對AI主導的新時代，銀行要有明確策略、投資基礎建設、培育人才、建立聯盟合作，並營造開放的創新文化，才能成功轉型。本次演講獲得當地各家媒體廣泛報導及迴響，除了讓巴拉圭銀行家們了解到台灣穩健的經濟與金融實力，也充分展現出台灣銀行業在人工智慧領域的領先實力。翻開台灣跟巴拉圭的歷史，自1957年建立正式邦交以來，兩國關係已延續超過67年，始終保持著異常緊密、如鋼鐵一般堅固的夥伴情誼。巴拉圭是台灣在南美洲唯一的正式邦交國，鐵桿盟誼的背後有賴於深厚的政治與經濟合作支撐。巴拉圭以農牧和再生能源為經濟支柱，而台灣是其重要的貿易夥伴，不僅是巴拉圭豬肉的最大出口市場，也是牛肉的第二大出口市場。此外，台灣長期提供發展援助，範圍涵蓋農業技術、畜牧防疫、公共衛生與人才培育，例如雙方於2018年合作創立的「臺灣–巴拉圭科技大學」，持續為這段堅實情誼注入新動能。近年南美洲部分國家出現高通膨、名目利率偏高或幣值不穩定的狀況，該地區匯率對外部衝擊敏感度亦高於全球平均。例如阿根廷在2023年通貨膨脹率高達211%，其貨幣曾一次性遭官方貶值逾50%；玻利維亞近期則因總統大選引發的全國性道路封鎖，加上政府減少燃油補貼導致今年6月起通貨膨脹率提高至24%；委內瑞拉和蘇利南近年也持續出現高通膨及貨幣大幅貶值的現象。金融方面，阿根廷的隔夜附買回利率（Overnight Repo Rate）在2023年一度高達126%，現約29%；而巴西的基準利率（Selic）近期也高達15%。相較周邊國家，巴拉圭的總體與貨幣環境較為穩定，該國央行自2024年以來把政策利率維持在6%，疫情後，通膨年增回穩到約4%的水準，整體金融條件相對穩定。巴拉圭整體銀行業呈現出「寬利差」的產業特徵，根據巴國央行統計，該國銀行產業2024年12月平均貸款年利率約為：商業貸款（>1年）11.62%、消費貸款（>1年）19.22%、信用卡14.41%；存款端則為活存1.05%、6至12個月定存6.94%、一年以上定存8.75%，反映出當地銀行以「利息收入」為主的商業模式，資料顯示該國銀行業淨利息收入占營運利潤比例平均為72.5%。由於巴拉圭銀行對淨利息收入依賴度高，市場常見以行銷檔期帶動的高額回饋，例如信用卡新卡首刷50%回饋等限時限額活動刺激辦卡與消費。過去，巴拉圭的銀行業監管體系尚不完善，曾發生少數由財務公司轉型而來的銀行，利用極高的存款利率吸引資金，卻因後續經營不善而倒閉，導致金融消費者對當地銀行存款安全產生疑慮。所幸，巴拉圭政府已注意到此問題，不僅加強了監管措施，也提高銀行設立的門檻，使整體金融環境有顯著改善。此外，由於外國銀行在巴拉圭經營業務面臨諸多限制，加上債務催收和處理流程耗時，這導致台灣的銀行鮮少涉足此地。儘管早年中國信託曾在此設立短暫分行，但之後便無其他國內銀行進駐。近期，阿根廷政府實施匯率自由化並減少補貼，導致國內物價飆漲。許多阿根廷消費者因此跨境到巴拉圭，以美元現金進行採購，這為巴拉圭帶來了大量現金流入，進而影響了當地匯率。然而，當地企業在接收這些美元現鈔時，常因鈔票污損而被銀行拒收。他們因此轉而依賴地下匯兌。儘管地下匯兌能確保資金順利到帳，卻伴隨著高額手續費。這一現象凸顯了巴拉圭正規金融體系的覆蓋率不足，部分金融需求仍得透過非正式的地下管道來滿足。巴拉圭目前共有18家銀行業者，雖然大部分屬於資產規模中等的傳統銀行，但亦不乏創新氛圍。其中，Ueno Bank純數位銀行，正以「24/7體驗中心＋App開戶＋自助終端機台（TED）＋視訊服務機台（ROT）」顛覆傳統服務模式。他們將傳統分行櫃檯替換為更輕量的「體驗中心」與智慧據點，強調「新創感」與「空間體驗」，室內設計標榜「受自然啟發」的清新與綠化空間、內設有協作/工作與交流空間、結合咖啡吧台服務，同時提供親子等候區、球迷觀賽區等。這些元素讓分行更像開放式的社群空間，而非傳統銀行大廳，在成立後快速成為年輕客戶的首選品牌，並連續榮獲Top of Mind、Fintech Americas等獎項。此次遠赴與台灣相距最遙遠的友邦，不僅展現出台灣銀行體系的穩健發展與人工智慧的成熟應用，更為雙方金融產業交流開啟了新的篇章。台灣金融研訓院規劃與巴拉圭當地機構簽署金融培訓及課程設計的合作備忘錄，後續將在金融議題、人才培育、科技應用等方面積極推動雙邊交流與合作。雖然未來仍有文化差異與市場環境等挑戰需要克服，但透過這一步的實質互動，雙方業界建立了寶貴的互信基礎，為台巴鐵桿情誼注入金融專業領域的新動能。（作者為台灣金融研訓院金融研究所助理研究員）
穩定幣正從加密世界走向主流金融。銀行應未雨綢繆，積極將威脅轉化為機會。
