金研院與時俱進 育成高資產財管人才

保全、增值與傳承 三面向兼顧

全球市場詭譎多變，為提供高資產客戶與時俱進的財富管理建議，從業人員取得「高資產財富管理專業人才」能力認證後需進行持續教育訓練，也期望透過多樣性且客製化商品及服務，吸引更多業務面向，擴大財管規模。

近期全球面臨地緣政治風險升溫、美國聯準會一系列升息，以及美國矽谷銀行倒閉與瑞士信貸等事件，皆為投資市場帶來劇烈的不確定性，有國外機構調查指出，去年全球超高淨值人士的人數相較同期銳減6%，也是近4年來首度出現下滑趨勢，而主要原因是因為全球經濟動盪不安，讓投資人的資產配置受到嚴峻挑戰。隨著我國政府陸續對資金回台祭出優惠方案，讓資金有逐步回流的趨勢，金管會自2020年發布的「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」，藉此放寬銀行對高資產客戶提供的金融商品及服務，期望透過多樣性且客製化商品及服務，吸引更多國人及外國資金願意來台進行財富管理業務，以擴大我國財富管理業務規模。

成長兩倍 台灣資產財管市場漸具規模

根據金管會資料顯示，截至今（2023）年2月底止，我國高資產財富管理客戶人數已逾3,900位，總資產規模超過新台幣4,800億元，相較去（2022）年同期成長將近2倍之多，讓各家金融機構積極搶占高資產財富管理商機，為向金管會申請辦理高資產財富管理業務，機構進行組織調整及招募相關領域專業人才等方式，截至目前，金管會已同意9家金融機構可辦理高資產客戶財富管理業務，提供高資產客戶客製化資產規劃與家族傳承規劃的服務，以達到客戶財富所需的保全、增值與保值傳承三大面向的需求，並成為高資產客戶財富管理的最佳夥伴。

培植搖籃 奠基高資產財管專業人才

考量高資產客戶的資產複雜性較高，與提供一般理財業務存在差異性，因此提供高資產財管服務之從業人員需具備服務高資產客戶所需之相關專業能力，才能勝任此業務。在金管會指導下，銀行公會、信託公會與台灣金融研訓院於2022年攜手發展出一套適合我國銀行業的「高資產管理服務人才架構」，發展此架構是參考香港與新加坡的制度，並配合我國金融環境及實際運作，架構涵蓋前、中、後台，共六大業務別，包含策略規劃、財富管理、產品設計與開發、數據分析與風險管理、法遵與法務，以及後台作業。

此計畫針對第一線接觸高資產客戶的理財服務人員，根據所服務的客戶性質及工作內容分為「高資產個人客戶專屬客戶關係經理」、「資深理財顧問」及「高資產法人客戶專屬客戶關係經理」，衡量所需具備的核心職能，並制定完善的從業人員專業能力架構，以及專業能力認證機制。

認證機制涵蓋訓練課程及實作檢測，課程涵蓋核心及選修課程，核心課程為掌握全球經濟與市場脈動，並了解資產配置商品及相關稅務規劃，可根據客戶的需求，提供符合國內法規及環境的理財規劃建議，是從事高資產財富管理從業人員共同職能；選修課程則根據不同從業人員屬性及其對應的核心職能，培養相關專業能力，成為能提供高資產客戶全方位理財規劃之專業人才。最後實作檢測以個案分析及規劃擬定的檢測方式，評量從業人員是否已具備相應的專業能力。透過嚴謹的培訓機制，協助業界培養具有專業素養之人才，提升產業競爭力。

訓用合一 與時俱進持續專業人才訓練

全球市場詭譎多變，為提供高資產客戶與時俱進的財富管理建議，從業人員取得「高資產財富管理專業人才」能力認證後需進行持續教育訓練，訓練課程包含最新財管市場發展趨勢、相關法令遵循、新種商品、理財工具應用、稅務規劃、風險管控等，台灣金融研訓院致力為金融機構培育人才，延攬業界優秀講師、研發各式課程，採用各種教學方法，如混成學習、個案研討、工作坊等模式，協助學員達到訓用合一，以建立我國財富管理人才庫。相關課程可參考台灣金融研訓院高資產財富管理人才培訓計畫網頁：https://web.tabf.org.tw/page/1110715/