高峰會》金融業「守護有功」 產、官、民 合力打擊詐騙 成效高

「防詐」須由政府、民眾、金融機構通力合作，才能構築完善、嚴密的防詐網絡，不斷精進防詐知識、科技，方可持續降低詐騙案件數量，避免被詐騙集團新招數所迷惑！

由金管會、內政部警政署、法務部調查局、臺灣高等檢察署共同指導，中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（銀行公會）主辦的「金融業打擊詐欺高峰會」，5月11日邀請38家金融機構與會，交流、分享彼此的反詐騙經驗。

行政院院長陳建仁除親臨致詞外，也宣布多家金融機構參與的「金融機構全國368鄉鎮走透透反詐宣導」正式啟動，並表揚10名「臨櫃關懷提問成效優異金融從業人員」，感謝第一線金融從業人員對反詐騙的貢獻，不只靠機警敏銳的觀察力阻擋詐騙，更彰顯金融產業價值。

減少接觸、誤信、損害

陳建仁致詞中特別強調：「打詐，是當前政府維護社會治安工作的重中之重！」行政院已責成政務委員羅秉成統領相關部會、單位，升級並推動「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版」，從法制面、組織面及技術面，強化打詐力道，相信在公私部門的協力合作下，將能有效地抑制詐騙案量。

自2022年7月起，行政院便著手施行「新世代打擊詐欺策略行動綱領」，透過「識詐、堵詐、阻詐、懲詐」等4面向，打擊、防範詐騙，目前已有初步成果。與往昔相較，在降低民眾財產損失、破獲詐欺集團數量，或扣押詐騙集團不法所得上，皆有顯著成長。

「在阻斷詐騙集團金流上，因為金融產業從業人員的臨櫃關懷與機敏，並與警政單位密切合作，去年成功攔阻近8,000件、總額超過新台幣42億元的詐騙案件。」陳建仁補充道，在2022年，台灣已全面導入「疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制」，並成功攔阻詐騙集團金流約新台幣1.4億元。

陳建仁特別肯定、感謝眾多金融產業從業人員的用心與機警，在防詐的第一線上，為民眾把關，當察覺客戶可能遭遇詐騙時，即使面對客戶的質疑、不耐，仍能發揮同理心，「多說一句關懷的話，就可能成功守住許多客戶的財產，不讓詐騙集團得逞，保護這些家庭的幸福。」

然而，縱使已攔阻可觀的詐騙案件、金額，但詐騙集團依然猖獗，嚴重危害台灣社會安全。為進一步打擊詐騙集團，行政院決定將「新世代打擊詐欺策略行動綱領」，升級為「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版」，厲行「減少接觸」、「減少誤信」及「減少損害」等「三減」策略，以求全力阻斷詐騙案件。

強化法制組織技術防詐

在法制面上，行政院已通過「打詐5法」修正案，送請立法院審議。「打詐5法」指《刑法》、《洗錢防制法》、《人口運販防制法》、《個人資料保護法》、《證券投資信託及顧問法》，若修正案通過，將針對深偽（Deepfake）詐騙（利用Deepfake技術，製作不實影像以詐欺）、私刑拘禁、人口販運等詐欺罪行，加重罰則與刑事責任。

「政府希望透過修法，減少國人被迫從事詐騙案例，增訂蒐集與提供人頭帳戶罪，及網路投資廣告實名制與下架機制。」陳建仁強調，這些舉措旨在強化金流、資訊流的源頭管理，減少民眾觸及詐騙廣告的機會，督促網路平台落實企業責任，避免有詐騙集團冒用名人，引誘民眾投資，「也將成立個資保護獨立監督機關，並提高將他人個資外洩者的罰則。」

在組織面，政府也增設多個打擊電信、網路詐欺犯罪專責機構，包括高檢署的「查緝詐欺及資通犯罪督導中心」，警政署與調查局則分別設立北、中、南打詐工作站與防制中心。行政院更成立「打詐專案辦公室」，負責統整各部會的打詐力量，以期凝聚更堅強的力量，更有效地整治詐騙集團。

隨著科技發展日新月異，詐騙技術、招數也不斷推陳出新。陳建仁表示，在技術上，特別從「來源端」著手，應用各種新知識、新技術，全面防堵詐騙，如增設過濾國際詐騙電話+886的機制、推動物流個資隱碼與公益專用代表號，透過保護民眾個資，截斷詐騙集團接觸民眾的管道。

陳建仁透露，在國家通訊傳播委員會（NCC）與眾電信業者通力合作下，近期一天可攔阻數萬通國際詐騙電話，成果相當豐碩。

「打擊詐騙集團，金融機構扮演非常重要的角色，堪稱最關鍵的環節。」陳建仁感謝銀行公會推展「金融機構全國368鄉鎮走透透反詐宣導」活動，深入台灣大城、小鎮、偏鄉，「將防詐的種子，深植每一位民眾的心中，期待可進一步集結全民的力量，落實防詐工作。」

「防詐，需要所有民眾共同參與。如果民眾平日可做好防詐的心理準備，時時刻刻提高警覺，詐騙集團便無計可施。」陳建仁更期許，所有金融機構都能善盡社會企業責任，持續精進防詐措施、機制，及早發現、防堵不法，以降低詐騙案例數量，還民眾安全、安寧的生活。

警政署提醒，名人效應常是詐騙之源，例如富豪馬斯克（Elon Musk）大舉加碼虛擬貨幣，台灣虛擬貨幣詐騙案件便層出不窮。當大多數民眾對電話詐欺有警覺後，臉書就成為詐騙集團的新基地，近年來不僅投資詐欺案件量大增，交友詐欺、愛情詐欺、網路購物詐欺案件量也持續成長。

調查局表示，當下的詐欺犯罪多是電腦犯罪、跨境犯罪，故調查局不斷精進軟硬體設備，持續與其他單位交流經驗，以強化資訊蒐集能力，但詐騙集團招數與時俱進，讓民眾防不勝防，特別是投資詐欺，如詐騙受害人投資虛擬貨幣，連若干歷練豐富的企業主也上當。

高檢署指出，電信詐欺目前已躍居詐欺犯罪主流，但打擊電信詐欺，不能只靠檢警查緝，還有賴民間機構全力協助。而隨著數位金融科技日新月異，詐騙集團專業度、組織力持續提升，查緝難度遠勝昔日，故政府也不斷調整權責單位的組織架構、防詐策略，以期戰勝詐騙集團。

銀行員需發揮偵探精神

「自2006年起，在金管會指示下，銀行開始執行臨櫃關懷提問作業，積極扮演防詐守門員。」銀行公會理事長暨合庫金控董事長雷仲達進一步表示，如果銀行行員發現異常徵兆，或疑似詐騙案件，就會進行勸阻，或聯繫警方處理，在2022年，單是臨櫃關懷、攔阻，各銀行便攔阻近8,000件、總額超過新台幣42億元的詐騙案，而「疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制」也成功攔阻約新台幣1.4億元的詐騙金流。

「為客戶保住身家財產，免於受詐騙，是銀行從業人員最大的價值。」雷仲達分享一個讓他印象深刻的個案，不久前，有一位60多歲的女性客戶，到合作金庫分行，欲臨櫃提領大額款項，行員詢問她提款目的，該客戶先是拒答，後來情緒轉為激動，「行員不斷安撫她的情緒，並告知諸多詐欺案例，再請警察前來處理。」

雷仲達指出，在行員、警察的聯手開導下，該客戶終於卸下心防，告知警察實情，原來是她在臉書上，看到投資外幣獲利的廣告，她被高獲利迷惑，故將不動產抵押，欲轉帳給廣告商，「而在發現自己差點遭詐騙後，對行員耐心攔阻、勸導，並幫她保住畢生積蓄，深懷感激。」

因此，今日每位銀行員都得發揮偵探精神，透過觀察、提問、調查，探知客戶是否遭遇詐騙，若發現疑似詐騙案件，便立即聯繫警政單位前來偵查、處理，降低民眾受騙的機會。

「在攔阻詐騙的過程中，難免會遭到不諒解的客戶咆哮，甚至威脅投訴媒體，但行員總會耐心勸導。」雷仲達強調，金融犯罪手法日新月異，金管會、銀行公會也持續精進防範詐騙措施，強化異常帳戶的預警機制、防堵人頭帳戶的範本，與警示帳戶聯防機制、疑涉詐欺的境外金融機構帳戶預警機制，更彙整19項銀行共通疑似不法、異常交易樣態，提供給所有金融機構，協助其進行員工防詐訓練。

為讓民眾獲知最新的防詐訊息，在雷仲達帶領下，銀行公會啟動37家本國銀行與中華郵政公司分支機構，進行「金融機構全國368鄉鎮走透透反詐宣導」，藉由與民眾直接面對面溝通、交流，希望讓防詐意識深入台灣每個角落！

陳建仁、雷仲達均認為，防詐必須政府、民眾、金融機構三方通力合作，才能構築完善、嚴密的防詐網絡，且必須不斷精進防詐知識、科技，方可持續降低詐騙案件數量，避免被詐騙集團的新招數所迷惑！