經營策略 2026年6月

高資產客群擁抱耶魯財管邏輯

黃薰輝

亞資2.0正在改變銀行財富管理的競爭標準。這套政策帶來的挑戰十分清楚:銀行財管部門必須從交易平台、商品通路,升級為高資產客戶的資產配置與投資組合治理中心。高資產客戶的服務需求正在從商品選擇轉向資產配置:過去銀行理專的主要工作在基金、結構型商品FCN(固定配息憑證)、國債、公司債與保險商品之間,協助客戶篩選、建議與執行交易。這套模式服務的是由客戶自行決定整體方向、銀行提供商品與通路的傳統財管場景。當客戶資產規模擴大、家族成員增加、跨境資產變多、私募基金與另類投資需求上升時,這套模式的天花板就會出現。家族辦公室的投資風