分行數全國冠軍 合庫啟動整併瘦身

居全國分行數之冠的合庫銀行這兩年再起整併風！因應金融科技與數位化浪潮、客戶臨櫃需求下降，加上早年併購累積過多且距離過近的分行，近年積極整併據點，以提升人力效率、強化內控與服務品質，同時仍兼顧偏鄉與普惠金融。未來分行仍可能持續調整，提升組織效能。

合庫之所以有這麼多的分行據點，主要來自於近20年來先後合併農民銀行和多家信合社，使其分行家數在高峰期甚至超過300家，分行家數居全國之冠。而在2016年之前，合庫銀行的分行家數歷經第一波整併，從原先逾300家分行，在2016年底降至272家。但合庫腳步並未停歇，2024年起再次啟動大規模整併，從大台北地區、南投、台東多管齊下，總計裁減了21家分行。倘若合計前後二波的分行整併行動，合庫的分行家數減少超過50家，在各大行庫裡的裁減分行家數可說最多。

2025年新的整併潮以雙北地區為主軸；4月21日完成裁撤光復南路、南土城、興鳳及西湖分行，並將業務分別併入忠孝、土城、鳳山及內湖分行，計裁撤4家分行；之後在7月21日完成裁撤雙連、港湖及大順分行，並將業務分別併入圓山、南港及光華分行，計裁撤3家分行；而2025年11月24日所完成的松江、永吉、北樹林、東台中、昌平及左營分行裁撤，並將業務分別併入五洲、松山、迴龍、建成、北屯及鼓山分行，計裁撤6家分行，是2025年規模最大的裁併行動。

整體而言，近兩年分行調整以台北市最多，調整占比為33%，其次為高雄市，調整占比為23%，新北市調整占比為19%。不過，合庫的分行調整並不僅止於裁撤，亦有因人口消長而調整據點。高層指出，像立德分行就是考量到位於台北、桃園交接的林口地區，機捷通車之後的交通環境優化，人口密集度越來越高，因此遷移至桃園市並更名為林口文化分行。

對於時隔多年再度出手整併分行，合庫銀總經理王淑芬認為與近年來金融科技數位化興起，加上新冠疫情影響，客戶交易習慣逐漸採自動化設備或數位線上服務有關；數位金融交易方式越普遍，分行臨櫃來客人數日益減少，可說是最主要原因。

金管會統計數據顯示，全體國銀國內分行總家數由2014年的3460家，逐漸減少為2025年8月底的3358家，一年來減少超過百家分行，由此可見得分行裁併整合是銀行業者的共識。

然而對銀行而言，分行整併絕對不只降低成本這麼簡單，更重要的是原本已不足、不敷所需的行員，相關人力資源能得到更充分的運用。合庫的國內分行平均員工數約少於同業5至6人，透過整併而釋出的人力資源，的確能更有效率的運用，不致發生在分行人力短缺的現象。因為在分行整併之後，藉以集中資源，並釋出人力用以擴充其他分行的人員配置，不但有助於提升客戶服務品質，而且更能落實法令遵循及強化內控，執行防堵詐騙暨防制與洗錢這些成效也會更好，整體經營績效都會起來。

合庫銀行在這二年來裁撤分行合計平均每家釋出約12人，21家分行等於就有252人，可作為擴充存續分行的人員配置等，有助於提升客戶服務品質的運用，至少也能縮短和其他銀行分行人員在人員配置數目上的落差，尤其是理財業務現在是銀行間競爭激烈的戰場，分行員額不夠，就會處於相當不利的地位。

高層進一步指出，過去銀行在存匯業務執行的複雜度沒這麼高，現在則是分行必須配合辦理客戶關懷防止遭詐騙、防止洗錢暨打擊資恐、法令遵循、落實友善金融及公平待客，還有高資產理財或一般民眾理財、信貸、授信等業務拓展，及員工教育訓練，這麼多的工作，一家分行的人力還少於同業5至6人，可見原分行人力已捉襟見肘，不利內部控制及長期經營，而且還會造成分行營運風險，倘若因為人力資源不足導致服務品質不佳，亦有損合庫的品牌形象，因此決定透過分行整併與裁撤，做更有效能的運用。

儘管分行基於效能必須整併，但也有例外，就是金管會定義的「金融機構分支機構待增加地區」偏鄉地區分行。像林內、集集、美濃、枋寮等分行，雖經營績效遠不如其他地區的分行，但均為金管會定義有必要再增加偏鄉服務的地區，合庫仍維持繼續營運，以提供該地區客戶與其他地區同等的金融服務。高層也強調，尤其考量合庫的客戶年齡層偏高特性，因此，分行家數仍將保持高於其他銀行，以維持遍布全省各地綿密的金融服務網絡。（作者為資深媒體人，長期關注金融議題）