亞資中心 實質誘因與人才培育為關鍵

近年來，政府透過各種政策，引導資金挹注我國產業及金融市場發展，賴清德總統也十分關注台灣發展資產管理（Asset Management）與財富管理（Wealth Management）對於本地金融業前景的重要性，並提出「鬆綁法規提供金融多元商品，打造台灣成亞洲資產管理中心」的發展方向。金管會亦配合此一重大政策，規劃出一站式金融服務、資金運用彈性、跨境金融服務、金融機構共同合作等多項政策，期望以「二年有感、四年有變、六年有成」的政策推動進度，穩步打造具台灣特色的亞洲資產管理中心。

為持續追蹤金融從業人員對政府推動「亞洲資產管理中心」政策的看法，台灣金融研訓院於今年第3季完成金融市場問卷調查，此項調查為第2季問卷調查的持續追蹤。結果顯示，國內金融從業人員高度關注此項政策，有80.8%的受訪者清楚並支持政府正在推動打造「亞洲資產管理中心」政策，相較於前次受訪者65.3%清楚、79.0%支持的比例均有所提高，顯見主管機關對金融從業人員的溝通成果已經逐漸發酵。此外，本次受訪者對於推動此政策成功機會之看法，合計回答成功機會「非常高」（12.8%）與「高」（43.0%）的比例達到55.8%，亦較前次51.5%有所提升，這顯示金融從業人員已知道並普遍支持此一重大政策，且對於成功推動此政策的信心也穩步增加中。

進一步觀察，受訪者持續關注「推動永續綠色金融」（62.1%）及「設置高雄資產管理專區」（56.3%）等政策，值得注意的是，「建構個人投資儲蓄帳戶」（TISA）（44.4%）、「設置高雄資產管理專區」（56.3%）的關注度，相較於前次的調查結果16.9%、31.4%大幅提升，推測可能與個人民眾自身權益相關度大、政策持續宣導以及國內外業者持續公布進駐專區等訊息有重要關係。

細部措施部分，「便利的資金跨境流動」（65.1%）與「提供多樣化全球商品」（64.9%），仍被認為對推動亞洲資產管理中心政策最具助益，認同度亦較前次提升。最後，受訪者持續認為要成功發展亞洲資產管理中心，「人才與專業職能」（66.7%）最需強化，「監理與法令鬆綁」（61.5%）此次調查較前次結果（55.7%）明顯提升，躍居第二，「政府效能與政策穩定性」（61.2%）則小幅下滑位居第三，此外，「稅負誘因」（58.8%）亦從前次結果（51.1%）中明顯提升，顯示出金融從業人員對於監理與法令鬆綁以及稅負誘因兩項政策的殷切期盼。

從本次調查結果可以看出，許多重要政策配合中央、地方與業者的宣傳，確實吸引金融業者的矚目，也獲得了很高的認同度。但這只是開始，未來從業人員更關注的，可能是政策開放後，對鮭魚回流的高資產客戶帶來哪些新的業務，他們對台灣開放的金融業務項目，接受度如何？是否對於在台設置資產管理中心充滿興趣？或是吸引客戶留在台灣的最大誘因是什麼？這些可能都是需要進一步探究。

更現實一點來說，要吸引高資產客戶的鮭魚洄流，從來都不是只有鼓吹「回家」兩個字能夠奏效，客戶真正關注的焦點仍然是「牛肉在哪裡？」過去幾年為了配合國際共同申報準則（CRS）實質經濟活動，客戶已經選擇落地於國外的資產要是移回台灣的境外金融中心，是否操作上更為簡便、有利？甚至在稅負上也能保有原本優惠狀態，這才是客戶願意嘗試回家的開始。另一方面，站在主管機關的立場來看，如果這些資金原本就是在海外活動，回流台灣即便無法立即帶來明顯的稅收，但從發展金融業的角度來看，提升台灣的資產管理規模、增加符合國際水準的高薪職缺、強化從業人員的專業職能，仍能對台灣的金融業發展具有長期的助益。

此外，前瞻的產業布局思維，或許也是我們所欠缺的，這一點從新加坡金融業者的創新作法，或許值得我們深思。舉例來說，當大家還在思索發展不動產、基礎建設等另類資產商品時，新加坡業者早已經將眼光放在充滿未來前景的加密資產上，更充分運用目前銀行業者對於確認客戶身分（KYC）的優勢，減少主管機關對於洗錢或是資恐活動的疑慮，來發展加密資產的交易與保管業務。雖然目前加密資產對於年長的高資產客戶，或許誘因並不高，但它們都是未來年輕的高資產客戶，很樂意分配一定比例的重點資產項目。更進一步來看，這些新型的加密資產例如穩定幣，甚至可能變成商業客戶的一種交易媒介，繞過原本銀行業的金融體系來從事跨境交易，未來當這一天真的來臨時，原本的銀行業者又該如何因應？

對此，協助金融機構拓展業務並強化專業人才培育，台灣金融研訓院整合國內外培訓資源，推出「亞洲資產管理中心人才培育計畫」，依據不同年資與業務需求分別規劃初階、進階與高階課程，協助金融業者進行專業人員培育。目前課程涵蓋資產配置、高資產客戶服務、市場研究與商品開發等核心議題，除邀請國內專家授課外，亦特別邀請來自美國、新加坡及香港的實務專家分享經驗，並導入Bloomberg實作課程，協助學員系統化掌握專業知能。目前培訓課程的作法，都是參考國際標準作為能力盤點依據，期能培育具備高端財富管理服務水準之專業人才。

展望未來，台灣金融研訓院將持續深化產官學合作，強化與國際資源的連結，全面提升金融人才的專業能力與國際視野，協助金融機構提升競爭力，進一步加速推動台灣成為「亞洲資產管理中心」，並開創金融產業永續發展的新契機。（作者為《台灣銀行家》副總編輯）