中堅世代心中的典範》堅持高道德標準 傳承金融價值服務無極限

穆罕默德.尤努斯、辜濓松、蔡萬才

112.1台灣銀行家第157期採訪、整理:蘇偉華

優秀的銀行家對銀行存在初衷應念茲在茲,以活絡社會經濟為己任,服務客戶需求,並與之一起成長。無論是孟加拉鄉村銀行創辦人穆罕默德.尤努斯,或是富邦集團創辦人蔡萬才、中信金創辦人辜濓松,都是價值服務無極限的最佳體現銀行家。

LEAP班 優秀學員 台新銀行金融行銷處法人金融行銷部業務副總經理 黃士剛:尤努斯善用創新商模 活絡經濟 促鄉村銀行永續經營

銀行業為政府高度管理的特許行業,經營目的為滿足社會經濟活動發展需求。銀行業發展好壞,攸關企業的競爭力,也影響廣大民眾的權益。優秀的銀行家對銀行存在初衷應念茲在茲,以活絡社會經濟為己任,服務客戶需求,並與客戶一起成長。

堅守誠信、正直與紀律核心價值

典範銀行家的特質,台新銀行金融行銷處法人金融行銷部業務副總經理黃士剛認為最重要的應是: 誠信、正直及紀律。這也是台新金控所秉持的企業核心價值之一。畢竟,銀行所有活動與金錢或信用密切相關,任何不當交易都會對客戶權益造成嚴重影響,並對銀行聲譽產生難以挽回的後果。每個金融從業人員的行為及交易,都應仔細檢視,是否符合此高道德標準。

黃士剛亦提出優秀的銀行家,應具備的四大能力,包括:觀察力、邏輯思辯力、領導力及執行力。銀行為金融服務業,發展的商業模式應依當地的經濟條件及文化背景做適度調整;提供的服務必須切中在地的真實需求,才有意義,也才能有好的發展。優秀的銀行家必須有能力觀察並分析出當地的差異化需求,才能真正服務到客戶,發揮銀行存在的最大效用。

此外,全球金融環境多變,優秀的銀行家應具備邏輯思維及分析能力,才有辦法能領先同業,迅速提供客戶解決方案,創造價值。最後,面對產業的競爭,持續的流程優化及組織調整為維持競爭力的關鍵。銀行組織龐大,跨單位溝通不易。「好的銀行家應具備卓越的領導力及執行力,才能有效帶領團隊前進,面對並克服不斷出現的挑戰。」

黃士剛舉例,台新銀行針對金融科技創新及全球永續議題,迅速反應。持續發展超乎客戶期待的數位金融服務,包括創新的Richart數位服務及率先成為「台灣淨零排放協會」的創始會員並打造全新綠色金融服務平台,榮獲國家品質玉山獎及臺灣永續行動獎的肯定,就是四大能力的具體表現。

從社會底層推動經濟與社會發展

在黃士剛心目中,最欽佩的銀行家典範之一是孟加拉鄉村銀行(Grameen Bank)創辦人穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)。2006年,諾貝爾和平獎頒給有「窮人的銀行家」之稱的尤努斯,以及他創辦的鄉村銀行,表彰「他們從社會底層推動經濟和社會發展的努力」。

鄉村銀行藉由微型貸款,為想努力擺脫貧窮的人們提供翻身機會。由於是做窮人的生意,風險較高,尤努斯因了解當地人民及文化,採用了創新的商業模式,最終貸款償還率極高。此舉不但幫助窮人、活絡當地經濟,也為鄉村銀行創造合理利潤,並能永續經營。

黃士剛說,在尤努斯身上,幾乎可看到所有典範銀行家應有的特質。例如,他以幫助窮人並促進社會經濟活絡為己任;善用極佳的觀察力及邏輯思辨能力,創造出符合當地的商業模式;藉由卓越的領導力及執行力,在當時仍屬最低度發展國家中,發展創新模式,並對孟加拉的經濟發展產生深遠影響。

專注服務價值 提升客戶黏著度

面對當今世界金融環境快速變化、科技發展日新月異、地球永續議題持續發酵、金融監管強度不斷增加,「除了應具備或培養典範銀行家的特質,也應專注在服務價值的增加,而非價格的競爭。」黃士剛鼓勵年輕的銀行家盡量涉獵不同領域的專業能力,才能為客戶提供更具全面性的價值服務。

台灣是出口導向的國家,多數企業客戶因為收支幣別不同,都有換匯需求。對客戶來說,僅提供換匯單一服務的銀行員,沒有附加價值,且容易陷入價格競爭。但銀行員若能提供換匯服務、國際金融市場資訊、匯率避險產品、相關法遵規範及財務報表表達等綜合資訊,就能產生極大的價值差異。客戶不但享受更好的多元服務,銀行也同時避免價格競爭、提升服務價值及增加客戶黏著度,創造雙贏局面。以此類推,從事銀行各項業務的第一線人員如果都能提供客戶價值服務,銀行競爭力自然增加,獲利能力就能提升。

此外,年輕銀行家應時時關注國際社會發展,在每次變局或趨勢中,如2018年美中貿易戰、ESG議題、2022全球通膨問題等,藉由各項能力的培養,預見趨勢,即時反應,幫助客戶解決問題,也為銀行開創成長新動能。

LEAP班 優秀學員 中國信託銀行支付金融事業處經理 單彥鈞:辜濓松高瞻遠矚、作育英才、為國為民奠定優良企業文化


金融業掌握了一國經濟與產業成長的命脈,為政府特許行業,背負社會的期待。金融業的領導人不應只追求表面獲利,而是應從更高的格局視野經營銀行,承擔社會責任,協助企業發展,促進國家經濟繁榮。

放眼國內金融業界,能做到典範銀行家,當屬中國信託金控創辦人辜濓松。「辜濓松先生是我心目中的典範銀行家,他深深影響了中國信託的企業文化。」中國信託商業銀行支付金融事業處經理單彥鈞說道。

辜濓松一生卓越貢獻獲ABA終身成就獎

在單彥鈞看來,典範銀行家擁有三大特質,包括:高瞻遠矚、作育英才、為國為民,「哲人日已遠,典型在夙昔。雖然辜濓松先生已離世多年,但他的模範事蹟仍然留存人間,不斷流傳與傳承後世。」

早在辜濓松先生創立中國信託時,即著手布局全球市場。如今,中國信託在海外據點超過200個,海外獲利比重約3成,凸顯辜濓松先生不但在本業中能高瞻遠矚,也放眼國際。

辜濓松先生在業務上也不斷尋求突破與創新,包含在1974年,中國信託推出全台在地銀行第一張信用卡,另外,為了拓展業務,成立了「速克達」團隊,讓員工騎著速克達機車到處推廣業務。這段往事,至今仍為中信人津津樂道。

辜濓松先生對作育英才也不遺餘力。中國信託儲備幹部(MA)計畫,發展歷史悠久。「行內許多高階主管都是透過早年中國信託MA制度所培養出來的高階經理人。」單彥鈞肯定地說。中國信託MA制度已培養出數百位優秀金融菁英,是台灣金融專業人才的培育搖籃。

為了提供亞洲各國銀行一個充分交換意見和商機的重要平台,辜濓松先生催生了亞洲銀行家協會(ABA)。在此,培育許多亞洲金融業菁英,促進亞洲金融家互相交流,並與這些銀行家發展出深厚友誼。因貢獻卓著,他成為ABA自1981年成立以來,首位獲頒「終身成就獎」的企業家。

「為國為民,是我最佩服辜濓松先生的特質。他曾說,能為國家盡一份心力時,就是他最感快樂的時刻。」單彥鈞說,辜濓松先生一生對社會及國家貢獻不言而喻,除了是台灣首任「無任所大使」外,也積極透過各種國際經貿組織,推動民間經貿外交,多次代表台灣參加亞太經合會(APEC)等企業領袖外交會議。

1985年由辜濓松先生發起的「點燃生命之火」活動一直延續至今,為弱勢兒童募款,是國內企業最早發起、同時也是歷史最悠久的弱勢兒童募款活動,更開啟了中國信託對慈善公益志業的投入。

2004年成立的中國信託慈善基金會,自愛心募款活動開始,擴大延伸發展出台灣首創結合微型創業貸款與脫貧輔導的創新方案「信扶專案」;讓喜愛打棒球的孩子適性發展、兼顧學業的「愛接棒‧少棒暨青少棒資助計畫」及結合在地社區,為孩子打造築夢基地的「臺灣夢–兒少社區陪伴扎根計畫」等各項關懷弱勢家庭及兒童的方案。單彥鈞也曾擔任中國信託慈善基金會的課輔志工,利用假日到北區兒童之家輔導弱勢孩童的課業。

勉勵青年心懷世界 走向國際

「理想使人飛揚,積極使人堅強,我們的使命在全台灣的天空飛翔,萌芽美麗之島,金融服務全球,我們的笑容在世界所有人前展現,奉獻、奉獻成長的花朵,目標、目標奮鬥的結果,正派、正派經營的脈搏、謙沖致和,開誠立信為宗旨,我們的希望,中國信託,我們的榮耀,中國信託。」這首〈中國信託歌〉,正是辜濓松先生親自填詞。從歌詞中,可充分體現到辜濓松先生一生堅守的信念:正派、謙沖、開誠立信。

在銀行業任職逾8年的單彥鈞,勉勵想進入金融業的年輕人,要心懷世界,走向國際。走向國際,布局海外,除了設為自己目標,也要協助客戶走向全球。當今,客戶需要的不只是資金,還有服務、人脈網絡。

單彥鈞說,在「中國信託歌」中,萌芽美麗之島指的是台灣,「如何協助台灣企業走向全球,是我們這個世代和年輕世代可以一起攜手努力。」

近來,「財商」(Financial Intelligence, FI)躍為熱門話題,尤其是對經濟弱勢家庭更顯重要。單彥鈞強調,中國信託除了慈善基金會募款、捐款,給予實質幫助,更致力於提升社會大眾的金融知識,促進普惠金融發展,以實際行動實踐企業社會公民應盡的任務。

LEAP班 優秀學員台北富邦銀行資訊長暨副總經理 張志清:誠信、勤儉、謙和 傳承有道蔡萬才深耕志業 風骨永留典範

修身、齊家、事業有成,蔡萬才一手創建富邦集團,不但展現了一代企業家的風範,更被譽為「台灣最後的第一代金融家」、「最會治家的第一代金融掌門人」。在他生前,帶領蔡明忠、蔡明興兄弟倆,齊心拓展集團版圖。三人腳步相隨,舉措相持,父子情誼隨著富邦集團的茁壯同步成長,嚴謹而優良的家風,屢為外界稱道。

從成家、創業、從政到經營企業,蔡萬才憑藉著「誠信、勤儉、謙和」三大信條,為富邦集團奠定一甲子的發展根基。即使哲人已遠,他的一言一行,一步一腳印、慢慢深耕的風骨,仍為後人留下永遠的典範。

三大信條 形塑永續經營企業文化

台北富邦銀行資訊長暨副總經理張志清,在金融業的職涯發展中,曾見識過不同國家的優秀前輩,有人白手起家,成就一片天地;有人帶領企業,安然度過各種金融危機;有人具備遠見,洞察先機;有人胸襟廣大,志在世界;也有些人注重細節,事必躬親;更有人建立典範,傳承後世。

如果真要舉出一位代表性的銀行家典範,「富邦金控創辦人蔡萬才總裁,絕對當之無愧。」張志清肯定地說。

他進一步解釋,蔡萬才總裁提出的三信條「誠信、勤儉、謙和」,不但為富邦奠下最扎實的基礎,也是貫穿一甲子最重要的企業精神與文化,更清晰勾勒出身為銀行家必須要有的基本信念。

金融業靠信任獲得客戶託付,「品德是我們必須堅持住的底線;勤儉是警惕我們不要好高騖遠、安於逸樂;謙和則是提醒我們要低調、虛心,隨時追求新知,精益求精。」張志清說,蔡總裁不僅打造了富邦集團的基石,更為集團注入靈魂,形塑企業文化,讓集團能隨著時代而永續經營與成長。

蔡萬才不僅是台灣90年代金融開放以來,最後一位「新銀行家」,而且他經營事業,堅持「不負債,不賠錢」、「寧可少賺,絕不賠錢」的觀念。他曾說:「做生意賠錢就像『獅子受傷』,帶傷不但跑不快,還得停下來療傷,因此必須加倍努力,才能挽回原來的業績表現。」

在他帶領下,富邦集團秉持這樣的商道,以示對所有股東負責的態度,也在台灣金融史上留下傲人成績。

80、90年代台灣金融史上的危機,曾讓富邦集團兩度陷入困境。而讓富邦轉危為安的契機,則在於蔡萬才提出「誠信、勤儉、謙和」6字箴言。這6個字的精神,支撐著富邦在此後的經濟動盪和市場危機中得以健全發展。

2014年10月5日,蔡萬才辭世,享壽86歲。富邦集團失去了最重要的大家長,也是台灣一位典範金融家的殞落。不過,他的風範與遺澤仍長存世人心中,鼓勵富邦同仁堅守崗位,永續經營,並持續投入社會公益,實踐正向的力量。

「誠信、勤儉、謙和」三信條一直是富邦集團成功發展的關鍵力量,隨著時代變遷,1990年代推出CIS(企業識別系統)時,新增「誠信、親切、專業、創新」四大核心價值為經營策略。這8個字中,創新是最難的,必須要以專業知識為基礎,才能掌握開創的契機,推出真正創新的產品與服務,滿足客戶需求。

回歸初心 迎向新型態挑戰

銀行業身為穩定社會中樞的堅定力量,「我們正面臨著許多嶄新挑戰。」張志清舉例說,金融科技興起、各種新型金融產品與服務推陳出新、全球金融市場風險和不確定性、地緣政治衝突、世紀疫情衝擊,以及通貨膨脹所帶來的生活壓力等,意味著未來的銀行將不再是現代人熟悉的傳統營運模式。

新型態金融、異業跨業合作、金融生態圈,甚至Banking on Nonbanking等等,都將改變銀行業的面貌。

對於有志從事銀行業的年輕人,張志清建議,回歸初心,認清自己身上擔負的責任,了解客戶需求;透過各種科技整合,為客戶解決問題,讓銀行可以融入社會中,「也就是營造Banking everywhere, Banking anytime, Always Banking的社會,這才是銀行家的社會責任。」

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