金融機構篇》金融業助年輕人圓理財夢

FinTech助攻

111.1台灣銀行家第145期採訪、撰文:廖和明

年輕世代跟著網路一起成長,甚至習慣透過電腦、手機尋求財務建議,各金融機構應趁勢推出針對年輕族群規劃的相關產品,協助年輕人理財,更快速累積「第一桶金」。

融機構嗅到年輕世代量能爆發的趨勢,不像過去積極籠絡資深理財族,如今也漸漸轉向擁抱新世代,紛紛對年輕一輩投出橄欖枝,藉由Fin Tech崛起,讓過去需要大筆資金的理財投資,門檻大幅降低,現在只要有小小金額就能藉由存款、投資等方式幫助年輕人盡速達成財務夢想。

考慮年輕世代主要跟著網路一起成長,年齡約在20至35歲的千禧世代習慣上偏好透過電腦、手機尋求財務建議,因此各金融機構趁勢推出針對年輕族群規劃相關的產品,例如藉由LINE、FB、IG等轉傳,然後在數位金融上盡早協助年輕人妥善規劃理想的財務生活。

彰銀 e財寶數位帳戶持續擴大用戶數未成年利率上調至1.5%

為了協助年輕世代加速進入理財領域,同時提醒風險同樣存在,希望讓年輕世代可以更快速累積「第一桶金」,幫助年輕人更有方法去累積資產,勇敢創造夢想並完成夢想。彰化銀行很早就鎖定年輕族群,尤其致力經營社群媒體,包括臉書粉絲頁、YouTube及Instagram等,將金融服務擴展到社群平台,積極經營粉絲互動、創新行銷通路,以貼近網路使用族群。彰化銀行董事長凌忠嫄表示,目前彰銀數位存款帳戶持續以擴大用戶數為目標,截至2021年12月中旬止,總開戶數約33.6萬戶,較2020年成長近163%,年齡層集中在30至39歲區間,戶數穩定成長中。

其中彰銀e財寶數位帳戶鎖定年輕及小資族群,目前總帳戶數已超過33萬戶。為鼓勵民眾多加使用,2022年推出「e財寶六利全開有利真好」全年優惠活動,其中在符合活動加碼條件下,新台幣存款最高享15萬元1.5%優利活存,另提供符合親子共享條件之父母及未成年子女皆可享有利率由1.2%提高為1.5%計息,活動總計享有新台幣存款最高15萬元1.5%優利活存。

彰銀更看準年輕族群的使用習慣,近年積極推廣行動支付,希望將數位服務深入民眾的生活領域。除本身「彰銀錢包」結合台灣Pay,彰銀更與悠遊付、街口支付、橘子支付、一卡通Money、全聯實業等多家異業業者結盟,延伸金流服務觸角,擴大行動支付使用場景,滿足年輕族群、學生、都會通勤族、小資族等各種客群的需求,打造全方位的行動支付生態圈。彰銀強調,為擴大多元支付工具使用範圍,規劃與全家便利商店合作My Fami pay服務,以吸引年輕客群並提升客戶黏著度。

王道銀行線上全天候服務官網或App申辦 滿足年輕人需求

國內第一家原生數位銀行王道銀行(O-Bank),強調線上服務的特性,致力於運用數位金融科技打造以虛擬通路為主的原生數位銀行,讓年輕族群透過手機即可進行線上開戶、定存、轉帳、換匯、投資等功能,並且領先業界推出全程線上信貸、機器人理財、24小時視訊客服等各種創新服務,更進一步推出網路投保服務以及外幣理財機器人等,希望結合數位金融科技優勢,滿足年輕人實際需求。

LINE Bank 口袋帳戶享2.2%活存利率 儲蓄效益最大化

純網銀LINE Bank則是推出「口袋帳戶」功能,不同於一般的定存,口袋帳戶內的錢是可以隨時提出使用的,LINE Bank主打口袋帳戶1元起息,不需額外滿足條件或任務,就可以享有2.2%活存利率,讓小資族每個月都可以領到利息,需要用錢時,也可以隨時領出,不受到限制。舉例來說,隨時需要花用的錢可放在主帳戶,享受優惠利率;暫時不會用到,但又想保留使用彈性的錢,就先放口袋帳戶;手中較大筆的閒置資金也想要有穩定利息,就開立整筆存入的「定期存款」,享受優惠利率;最後,有3階段加碼式利率的零存整付定存「夢想帳戶」,則最適合想要每月固定存錢圓夢的用戶。

LINE Bank總經理黃以孟表示,LINE Bank自開業以來積極研擬適合用戶的多項存款方案,以「穩健累積財富」為出發點,針對存款目的、所需彈性等不同面向,規劃出4種不同存款產品,如「主帳戶」、「口袋帳戶」、「定期存款」、「夢想帳戶」,期待用戶能在不同需要下,選擇適合自己的存款規劃,讓儲蓄效益最大化。

LINE Bank推出零存整付定存產品夢想帳戶――雙倍利HIGH高利定存活動,除夢想帳戶原本活動就可享有的3階段加碼利率外,在活動期間開立目標存期為8個月、目標存款金額為新台幣40萬元以上之夢想帳戶,存滿到期後,利息還可再翻倍,換算平均利率約2.08%。由於利率相當優惠,預期吸引追求高利穩定存款的民眾。對年輕人來說,每天省下一杯咖啡錢,透過夢想帳戶的零存整付定存,也可以及早達成夢想。

台新Richart 外幣和信託帳戶百檔美股火熱上架 一站式服務

台新Richart數位銀行則是號稱「能幫年輕人存到錢」的銀行,推出小額投資產品「銅板投資」及「百元基金」後,市場反應相當熱烈。有鑑於民眾期待Richart推出股票投資新選擇,Richart回應廣大民眾需求,推出申購方式簡單又便利預約申購投資美國股票及外國ETF新功能。民眾只要在Richart App就可完成預約申購,網頁不必跳轉、操作介面清楚簡單,享受一站式的數位金融服務體驗,隨時掌握Richart App上超過80檔知名美股、30檔美國ETF,包含蘋果、特斯拉、微軟和Facebook等,只要透過Richart就可以成為知名企業的股東。

此外,投資美股時,許多上班族無法熬夜看盤或抓準適合進出場的時機點,為解決這項投資痛點,民眾可以透過Richart定期存美股,選擇每月、每3個月或每半年的周期性預約申購,或是設定到價通知,當股價到了可接受的價格再進場。值得一提的是,透過Richart一股即可申購,無最低申購的金額限制,讓民眾在台灣也能輕鬆投資美國大企業。

永豐銀 大戶DAWHO  理財優惠加碼 鎖定年輕亨利族

永豐銀行數位帳戶「大戶DAWHO」,鎖定25至39歲年輕亨利族,邀請年輕世代一起聰明理財,2021年第3季達成百萬開戶數里程碑,長踞市場前三大。為了讓這群年輕世代更快速達成夢想,永豐銀行表示,至2022年6月底,符合資格的DAWHO用戶可享新台幣50萬元內活儲利率1.1%、每月跨行提款或轉帳共20次免手續費及DAWHO信用卡最高現金回饋8%,讓更多民眾體驗DAWHO全方位優質服務。

永豐銀行的DAWHO數位帳戶,整合個人常用四大核心服務,包含消費、投資、儲蓄與彈性資金,並串聯永豐金證券推出大戶投,持續深化理財生態圈,包括整合證券資產於DAWHO App,以及領先業界推出一次完成銀行、證券共五大帳戶開戶申請功能,方便年輕族群快速上手,扎穩理財根基。

根據研究指出,網路原住民「i世代」習慣以手機上網汲取知識,渴望財富更勝於思考人生意義;同時,隨著2023年起下修《民法》成年定義至18歲,意即高中生一畢業即可獨立於銀行開戶管理個人財富、掌握金錢。永豐銀行指出,面對資訊爆炸的網路世界,「i世代」稍一疏忽就可能被誤導而做出錯誤投資決策,因此更須具備明辨是非的能力。瞄準網路原生「i世代」,並為財經教育投注心力,永豐銀行攜手台北市政府教育局及燃點公民平台,以實際行動支持台北市「110年度高中財經素養課程」,依照年級規劃內容、由淺入深,包括國際經濟貿易、金融產業議題、青年創業等,讓「i世代」提早認識金融脈絡,建立正確的觀念與行為。

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