人才篇》高齡金融規劃顧問師認證夯

銀髮商機帶出新型人才

110.9台灣銀行家第141期採訪、撰文:劉書甯

信託2.0推出,助客量身訂作全方位信託更顯重要,銀行須透過部資源整合及對外跨業合作提供服務,需要各領域專業人才合作,「高齡金融規劃顧問師」課程就應運而生。不僅止於信託,還包括「以房養老」、「留房養老」,使高齡長者得到完整服務。

灣將在2025年成為超高齡社會,國發會推估65以上老年人口占比,在2040年將升至30.2%,因此建構保障高齡者財安全的健全金融體系與金融商品服務,已成為刻不容緩的工作。而因應高齡趨勢,金管會在去年9月發布了信託2.0計畫,信託公會與台灣金融研訓院也推出新課程,第一批多達1,200位「高齡金融規劃顧問師」的種子部隊培訓已完成,此課程改變以往過於偏重「理財信託」的現況,期許規劃師未來能提供跨界整合服務,讓高齡長者能享受安心的銀髮生活。

跨界新思維 發揮穿針引線功能

金管會官員看好信託2.0推出,能助長者客量身訂作的全方位信託業務,希望銀行能透過部資源整合及對外跨業合作,提供符合客生活各面向需求的全方位信託服務,需要各領域專業人才協力合作,始能設計出真正滿足客需求的多元化信託商品,而「高齡金融規劃顧問師」課程就是這樣應運而生,讓培訓者經課程訓練後能有跨界新思維。

為了讓金融業者的員工能多多學習新知,除信託公會擬具的「信託業推動信託2.0之評鑑及獎勵措施」,對於金融機構如有輔導或獎勵員工參與高齡金融規劃顧問師認證計畫,或設置高齡金融規劃顧問師積極提供符合高齡者所需金融服務的具體事蹟,已列為加分項目外,官員也表示,金管會亦將視業者理情形適時研議是否增加其他誘因。

在官員看來,「高齡金融規劃顧問師」認證計畫的目的,就是要藉由一系列包含高齡者心理、行為及醫學養護等基本認識,及安養信託等信託商品相關領域課程,培養能與高齡者對談、了解高齡者需求,進而提供適合高齡者的財、安養規劃相關諮詢服務的專業人員,為擴大顧問師的服務階層與領域,有關顧問師參訓人員的資格,除金融從業人員之外,也鼓勵其他領域的專業人員參與,包括專門職業及技術人員,如律師、會計師、醫事人員、保險經紀人、各類治療師、心理師等,還有長照服務人員,如照顧服務人員、社會工作師等,因此相信相關培訓課程的安排,將有助於進一將專業人員的專業做跨領域延伸,開創信託2.0全方位高品質的金融服務環境。

「高齡金融規劃顧問師」該課程對於金融商品的介紹,不僅止於信託,還包括以房養老金融服務,等於是以信託業務作為平台,再對外串接「以房養老」、「留房養老」這些與銀髮金融相關的重要金融商品,規劃師有了這樣的基礎金融知識,未來能發揮更大的穿針引線功能。

首梯已結訓 93%學員來自金融業

信託公會秘書長呂蕙容觀察到,來參加培訓課程的學員,因來自不同工作背景而給予不同的回饋意見。例如,首梯結訓的學員有93%來自金融業,他們即希望有關高齡者生理、心理、醫療養護等的了解與認識可以再多一點,因為這是他們相對欠缺的;外,也有學員表示不了解為何要介紹失智的議題,對此,呂蕙容回應,失智是影響高齡者財務安全非常重要的因素,所以如何防範、發現和面對,都是高齡者服務不可缺的一環。

呂蕙容接著指出,也有近5%學員來自長照相關服務領域,於他們而言,信託的業務或法規是相對不易了解,這些學員就有不少反映課程的時數安排是否可以再多一點。

根據信託公會所接收到的學員回饋,也有學員反映課程的設計比較聚焦在信託方面,呂蕙容則對此明,主要因為信託2.0「全方位信託」推動計畫的軸心,是希望運用信託法制的特性,解決高齡者可能面臨的資安全或財務管理等問題,所以對信託法或信託制的了解,將是非常重要的必備專業,必須安排在課程中,才能讓學員透過對這些法規的了解,進而精準掌握如何以信託為平台來解決問題延伸服務,但課程也安排信託以外與高齡相關的金融商品,例如以房養老貸款、高齡保險商品等,來擴大學員對更多元的高齡金融品的認識。

呂蕙容也分析,目前高齡金融規劃顧問師九系列課程合計72小時,時間有限,不容易涵蓋全部議題,不同學習背景的學員希望可以再深入學習的點都不一樣,這個問題可透過顧問師在職課程補強。

對此,信託公會亦在規劃更多的在職訓練課程設計容,呂蕙容對此即勾勒出未來的規劃架構指出,將朝向不同業背景想補強的議題分別設計,例如開設更深入的金融相關課程供非金融業人員選擇,或是提供多元的高齡者生理與心理的課程供金融業人員選擇,外也將更前瞻性地注意金管會在政策上的最新動態,以穿插在課程容中。

呂蕙容隨即舉例,像目前的訓練課程中雖已納入「如何防範金融削」,常見的削樣態與金融從業人員可如何提供協助都有涵蓋在課程容中,不過,近期金管會天牧主委已對外表示,金管會將再強化措施來加強防範高齡金融削,其中像公平待客原則、修訂加強防範高齡金融削的法規,或定型化契約範本修訂將盡量白話表達等新議題,信託公會也將隨時把新的監管動態納入在職訓練之中,讓接受培訓的學員更能和金管會最新的監管措施及法規修訂容與時進。

跨產業合作 信託2.0政策體現

而從這次跨業共同學習的過程,信託宣導的重要性也充體現,呂蕙容也觀察到,很多學員是在這次學習後,才更了解信託的特性,並表示應該讓更多民有所了解,因此,據了解,金融研訓院已研議未來在金融知識宣導中如何加強信託議題:「信託公會也將持續在更多的場合或媒體加強相關宣導。」並指出,信託公會近期即將完成信託2.0全方位信託的宣導短片,即是希望用較為淺顯易的方式,讓民了解信託能提供的助。

其中,針對「失智症」防治,現在衛福部與金管會已對此攜手合作,呂蕙容對此表示,金管會已指示將預防與發現失智症納入金融教育宣導的政策,信託公會今年已將如何預防失智症納入信託業務人員課程中,也會針對失智症金融宣導拍攝影片,未來將透過各金融業營業場所與各種不同方式的推播,讓民可以更容易了解相關的議題。

金管會主委天牧的一席話:「個人都會年老,所以對高齡各項議題的關注與作為,其實個人都是受惠者。」這讓呂蕙容在思考高齡金融議題時相當有共鳴,當信託2.0政策示金融業該努力的方向時,人才培育、信託宣導及學合作都是非常重要的課題,其中,高齡金融規劃顧問師的培訓更是人才培育順應社會發展重要的一環,尤其是能透過跨業人才在此匯流、學習,是該培訓及證照所發揮的最重要效果。

呂蕙容也指出,金管會推動信託2.0政策,政策最重要的精神,即是期待信託業者能對外延伸觸角,因應社會變遷,配合各業政策,藉由跨業合作,設計量身訂作信託商品,提供全方位的金融服務,也因此,必須提升金融從業人員對高齡服務的了解,達到能與高齡者對談,了解高齡者需求,進而建議高齡者合適的財、安養規劃方向,這也是信託公會之所以催生推動「高齡金融規劃顧問師」專業能力認證制度最重要的原因。

而有別於其他的金融證照,高齡金融規劃顧問師最大的不同,在於來報考的人員不僅止於金融業,具有跨業、業匯流的特性,這也正是信託2.0政策在執行時,鼓勵跨業合作精神的體現。

深度+廣度 長者獲得無斷點服務

對此,呂蕙容分析,金融業務如何提供客具差異化及完整的服務,是提高客忠誠度與黏著度的重要因素,但全面性的服務可能已超過金融服務的範疇,例如對高齡者來,除了金融服務,舉凡人身照顧、健康醫療、社會福利及生活育樂等都是生活上必要的需求,但金融業只能直接提供金融相關的服務,其服務延展性相對受限,此時跨業合作的重要性就出來了。

「如果能透過跨業合作結盟,與其他業共思合作的模式,金融業發展的深度及廣度即有無限的想像空間。」呂蕙容認為,此時信託正好扮演平台的角色,讓金融業者在金融以外的事務,不須事必躬親,投入太多資源在不熟悉的事務,反而透過平台及異業間緊密結合即可發揮事半功倍的效能。

進而指出,此時,「高齡金融規劃顧問師」的認證制度,正是促成金融業與其他高齡需求業間整合及合作的新機制,藉此建構一個相關業人才可以對話、相互了解、彼此合作的平台,一方面補強金融從業人員對高齡者身體、心理、照護、社會資源等方面的認識,以提供更適合高齡者的完整金融規劃,一方面讓更多非金融業而在各領域從事高齡者服務的人員,可以了解高齡金融的知識,尤其是信託的特性,以在其服務的銀髮客有金融或信託需求時,可以適時提供資訊,再由結盟的金融夥伴繼續進行服務,如此一來,將能使高齡長者透過這種完整、緊密、專業的異業結盟,真正得到完整、沒有斷點的服務。

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