接軌全球普惠金融趨勢

台灣政策行動》金管會4大方向出擊

採訪、撰文：蔡佩蓉

接軌全球普惠金融趨勢

近來，金管會對於推動電子支付與重振金融監理等政策投入許多努力，然而這背後的最終理想，便是實踐普惠金融，不讓任何人成為金融絕緣體。

根據統計，全球逾20億人口被排除在所需的金融服務之下，40％的成年人連金融機構帳戶都沒有，更遑論能獲得負擔得起的信貸與保險服務，以保護自身免受經濟衝擊，甚至投資更美好的未來。相較之下，我國雖有逾4,000家銀行據點，卻仍不可否認的，還是有許多人因為個人的因素，而被銀行拒於門外，甚而迫使轉向投入高風險的地下金融之中。

對此，聯合國與其他國際組織正大力推動「普惠金融」（Inclusvie Finance），呼籲各國建立起可以提供社會所有階層與群體的金融服務體系。其所定義的普惠金融就是：在每一個國家都應積極力求讓所有工作年齡人口，無論是否被排除於當前金融體系外者，均可以從合法金融機構中享有信貸、儲蓄、支付、轉帳等服務，特別是偏鄉地區、弱勢群體乃至微小企業，能平等使用相對應的金融產品與服務。

普惠金融成為各國重要基礎設施

即便普惠金融並不能直接消弭貧富不均等社會不平等問題，倘若透過不斷提升金融基礎建設，建構完善金融體系與妥適運用金融工具，提高金融服務的可及性、使用性與品質，給予所有人改善生活環境機會的支持，窮人可擺脫貧困，中小型企業可擴大創業，偏鄉地區可壯大經濟發展，為實現以低成本建設更好的經濟社會做出重大貢獻，因此普惠金融可謂每個國家或是經濟體的重要基礎設施。

有鑑於全球許多國家全力推展普惠金融，我國金管會亦將普惠金融列為重要政策之一，去年更宣示將以4大方向來推動普惠金融（詳見表），包括：1、金融服務可及性；2、金融知識普及教育；3、金融消費者保護；4、打造數位化金融環境。其中，金融科技與無現金社會等數位發展，被視為達成普惠金融的最後一哩路，在2016年9月15日的G20杭州峰會中，也曾公布制定「G20數位普惠金融高級原則」。

數位發展為普惠金融最後一哩路

為讓我國普惠金融政策與國際接軌，金管會積極推動普及電子支付，提出未來5年內倍增計畫，將電子支付率由26％提升至52％，並期盼再挑戰行政院60％以上的目標值。除鼓勵金融機構推展各項行動支付服務之外，也與衛福部攜手打造醫療機構數位支付環境，讓國內醫療院所可以接受多元付款，並於今年4月正式開啟「醫指付」平台，讓數位普惠金融觸角延伸至醫療社福，使支付服務不再局限於實體據點與固定營業時間，成本也可隨之降低，才能提高普惠金融的可及性。

此外，在協助中小企業與微型企業取得融資方面，金管會推動「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」，實施「獎勵本國銀行辦理創意產業放款方案」，以及訂定「獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案」，同時建置創櫃板及開放證券商股權群眾募資業務。然而，為服務更多偏遠地區的中小企業與微型企業，更已研議修正《信用合作社法》，信用合作社得適用《中小企業發展條例》及《產業創新條例》相關租稅優惠與投資抵減規定，並在今年4月20日協助信合社加入信保機制，擴大發揮普惠金融的互助、合作精神，有助於繁榮地方經濟。

面對我國實踐普惠金融，雖仍有待進一步盤點全民對金融服務之需求，倘能透過普惠金融補足不周之處，深耕各階層群族與全國地區，並落實追蹤施行成效，杜絕任何人成為國內的金融絕緣體，普惠金融下的美好社會指日可待。