深植洗錢防制觀念 關鍵就在「金流秩序」

到銀行開戶被要求提供實質受益人資料、開戶目的及用途，讓你覺得擾民？因沉迷網路世界，不斷將大額現金匯出給陌生人，這些看似不相干的例子，關鍵都在金流秩序。洗錢防制須全民齊心努力，因為唯有金流基礎穩固，經濟發展才會更蓬勃。

近年來，不少民眾因為銀行開戶被櫃員要求提供實質受益人資料、開戶目的及用途等等，一度被大眾傳媒定義為擾民，但殊不知這其實是國際規範，舉凡金融機構、律師、會計師都是洗錢防制的守門員，這些公私部門合力把關減少人頭帳戶，才能保障民眾的財產安全，讓台灣金流更透明！

公私部門合力減少人頭帳戶

至今，仍有不少人覺得自己就是民間小百姓，與政府倡議的洗錢防制根本毫無關係，也因此洗防辦公室組長蔡佩玲特別在洗錢防制評鑑發表暨表揚大會上，分享一則親身小故事。她一次出國的關係，恰巧聽聞機場接送的司機提到：他很擔心剛當完兵的兒子，因為常常沉迷網路世界，每個月十幾萬元、十幾萬元，多次匯給從未見過面的「太太」，親人提供的金額，總計前後共匯款126萬元左右，但他的孩子還是喚不醒。這位司機淚流滿面，他擔心的不是錢收不收得回來，其實是擔心兒子喚不回來。

蔡佩玲一直在想，究竟是什麼原因，讓被害人可以將100多萬元不停地匯款出去，還有為何可以讓詐騙集團，上百萬元、上千萬元的一直吸金，然後這些詐欺者還恣意購置上千萬元的名車跟豪宅……

這個問題困惑蔡佩玲許久，原來答案就是「金流秩序」；金流秩序不好，很多人在身邊受苦受難，把角色對應到國家的立場，倘若國家的金流秩序變差，我國企業商譽必須負擔更多的成本去換取商業獲利，但這幾年推廣下來，有更多公私部門都把這個價值放在心裡，一起用心準備評鑑當作共同的功課，為台灣社會帶來更多的幸福。

回顧這3年多一路走來，一直到2018年11月評鑑團來台，台灣還是不及格，仍舊被列為追蹤名單。經過持續努力跟優化，今年6月評鑑團再度來台，對外公布成績已經過關。但當時壓力還是很大，因為評鑑會場500多名國際會員的提問，還是有可能被降等，對我國負責的團隊壓力及國家聲譽將造成很大的減損，因此不停排演會員國可能的提問及準備相關工作，為的就是要讓國際看到台灣，讓台灣在世界舞台亮起來。

金融體質健全須全民配合

終於在評鑑大會上，沒有一個項次被降等，甚至有三個項次獲得壓倒性的支持，拿到亞洲最佳，打破亞洲過去紀錄，這個紀錄很難被超越，但洗防工作必須持續努力，畢竟這不是一場勝負的工作，公私部門這麼努力，都是因為心裡期望讓身邊的人過得更好。唯有金流基礎穩固了，商業才會前進；國家收入變多了，民眾生活才會更好。

絕大多數的犯罪都和錢有關，例如毒品交易、詐騙、人口販賣、背信掏空、炒作股票等等。而這些犯罪者最終要能享有犯罪的不法利益，就必須透過洗錢的管道漂白贓款。如果台灣的洗錢防制機制不好，無法監視或阻止贓錢的移動及漂白，犯罪者的犯罪風險低、獲益高，治安當然受影響。

加上金融國際化，如果台灣的洗錢防制不好，也會造成台灣成為國際犯罪者的洗錢天堂，嚴重影響國際評比，將造成金融活動受到影響，全民都是受害者。為了要讓台灣的金流更透明，金融秩序更好，相關的洗錢防制措施，包括民眾到金融機構洽公或是委託特定專業人士辦理業務，會有比以往多一些的程序；另外在出境入境時，需要申報財務規定也較嚴；但都是為了讓台灣的金融體質更健全，必須要全民配合，才能達成任務！