2026台灣金融生活調查

自2020年起，台灣金融研訓院每2年會進行一次全國性的金融生活調查，今年已完成第4次調查。在全球AI應用龐大需求下，台灣出口的優異表現，帶動總體經濟及股票市場的快速成長，也吸引更多年輕世代投資股市。因此，我們除量化問卷調查外，還針對大學生進行投資行為的質化分析，結果顯示大學生投資行為可分成8種類型：保值型、半跟隨型、治理型、知識密集型、牛市速度型、刺激型、親密關係資源型、風險倫理型。基本結論是，年輕世代所處環境相當多元，而各類型投資者的形成條件與理財思維差異相當大，不可一概而論或簡單貼上世代標籤。

在問卷調查方面，我們關心的重點是一般大眾金融風險承擔能力。結果顯示出，受訪者使用金融服務與商品具有信心者達64.1%，而具有信心的回答比率跟學歷成正比，且男性的信心程度高於女性，並有51.6%的受訪者表示其存款或具高流動性的資產可以維持6個月以上的基本生活開銷。在借貸壓力上，近7成（69.1%）受訪者表示無任何借貸或債務，而有借貸者中，比例上感受壓力最高年齡層為40至49歲的受訪者，而男性表示有借貸壓力的比例（19.5%）亦高於女性（13.0%）。另外，有86.5%的受訪者表示其家庭收入得以支應日常生活開銷，而此項數據比往年調查高出許多，這顯示近年經濟成長對於提高家庭收入已產生相當效果。若發生緊急狀況需要借錢時，複選回答的五大管道分別為家庭朋友（35.3%）、個人儲蓄（35.1%）、銀行貸款（21.1%）、賣股票或基金（14.5%）及保單借款（11.0%），顯示民眾緊急借貸的管道十分多元。

此次調查結果與以往3次有顯著的差異，代表近年來台灣總體經濟優異表現已漸擴散並影響至民眾的金融生活中。從國際間的統計數字比較，台灣國民所得已接近或甚至超越先進國家。不過，如何讓全民共享經濟成長的果實，不能只看平均數字，還需兼顧產業與區域的平衡。在此方向上，金融市場可以扮演積極的角色，而從此次調查中，我們也觀察到許多可以進一步提升的空間與政策方向，例如年輕世代的投資風險控管以及區域均衡發展等相關議題。

本期封面故事即從台灣近期的總體經濟表現出發，探討上述質量化調查結果，並從普惠金融的角度討論金融教育的挑戰與解方。另外，金融研訓院與政大金融系、系友會合辦的侯金英董事長紀念論壇，已於10月12日順利舉行，現場來賓與講者從承志與創新的主題出發，充分表達出對侯董事長的感念，並思考新時代銀行家在AI、永續及國際化挑戰下的新機會，本期對於此論壇亦有詳實的特別報導。