兆豐延伸企金服務 掌握企業主財管關鍵鑰匙

金融環境「二低一高」轉向「二高一低」

企金一把罩的兆豐，在國際金融環境面臨巨變的狀況下，端出自家最有利的優勢，成功吸引企業主成為財管客戶，總經理胡光華親自督軍，力拚兆豐發展成為全方位的理財銀行。

台灣正邁向區域財富管理中心發展，各銀行都卯足全力衝刺，其中，企金一把罩的兆豐銀行端出自家最有利的優勢，這個關鍵鑰匙，已成功吸引不少企業主成為財管客戶，截至11月中，其高資產客戶數已逾640戶，管理資產超過新台幣1,000億元。兆豐銀行於第一階段就拿到財管2.0執照，看得出兆豐金控暨兆豐銀行總經理胡光華對此業務的積極作為，不僅親自督軍，還準備將兆豐發展成全方位的理財銀行。

談吐斯文的胡光華，曾任職於華南銀行、臺灣銀行、合庫銀行與合庫金控、合庫票券等，從基層做起的他，資歷豐富，非常了解銀行一線人員可能會遭遇的情況，今年剛好金融市場大震盪，他也及早告訴兆豐理財顧問，要提醒客戶相關風險，避免糾紛。

協助客戶應對市場變化 作好資產配置

胡光華表示，今年以來國際金融環境變化大，從「二低一高：低利率、低通膨、高成長」，快速轉向「二高一低：高利率、高通膨、低成長」的時代，全球股、債、匯市場都呈現大幅波動。他觀察在聯準會暴力升息下，美股掉入熊市、10年期美債殖利率突破4%，美元指數來到20年新高，不僅考驗銀行本身業務經營，如何協助客戶應對市場變化，並且作好資產配置也很重要。

以目前金融市場狀況來看，美國及歐洲通膨都處於數十年的新高（10月美國CPI為7.7%、歐洲10.7%），在通膨明顯降溫前，各國央行升息態度仍積極，市場預估聯準會年底利率上看4.5%，明年第一季才有望見到升息暫緩，終點政策利率上看5%。隨著大幅升息提高資金成本，消費動能下降、企業獲利下修，明年全球景氣步入放緩，甚至衰退區間（10月IMF大幅下調明年全球GDP預估至2.7%），此外，烏俄戰爭、美中關係惡化以及氣候變遷等各項不確定性因素，也都將影響市場的投資情緒，而經濟、利差、避險情緒等因素使美元偏強，需留意經濟體質較差的新興市場因債務及資金外流壓力而產生的風險，預估明年第一季以前金融市場表現仍然震盪，須等到聯準會暫停升息，且通膨有明顯降溫時，市場情緒才會有明顯的改善。

胡光華分析，在經濟放緩趨勢成形下，現階段建議以美元資產為核心，債優於股，產品的推薦側重高品質及前景較佳的優質大型企業發行的股票基金及高評等債券為主，也增加保本型的結構型商品，提供投資人多樣化的選擇。

強攻高資產客戶 AUM逾千億

能快速掌握市場變化的兆豐銀行，就因為金管會於2020年開放財管2.0，當時胡光華認為這是未來的重要趨勢，第一時間加入申請並獲得財管2.0執照，他除鼓勵理財人員取得CFP及AFP等國際專業理財執照，也期望理財團隊積極參與「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」培訓，前後近300人次受訓。此外，亦積極參與高資產財富管理人才培訓

兆豐銀行原本就稱霸企金，手上有不少企業主名單，企業主實力雄厚，不過他們的選擇很多，兆豐端出外匯調度資金組合強項，吸引不少高資產客戶的目光，短短一年多，其具億元身家的高資產客戶數已逾640戶，管理資產（AUM）已超過新台幣1,000億元。

胡光華表示，天時地利人和的情況下，兆豐抓住此商機，特別是這兩年因搭配大環境國際稅務的要求改變及政府專法協助客戶匯回大量海外資金，給予國內銀行過去沒有的機會，而兆豐過往協助企金客戶的金融服務遍布全球17個國家，政府又將兆豐列為系統性重要銀行（D-SIBs），客戶對於兆豐這樣的大銀行相對放心，這時推出以客戶需求為核心的財富管理業務，高資產客戶也覺得便利。

整合集團資源 發揮金控綜效

兆豐銀行在世界各大金融中心都有其管道，不論是歐美地區、香港及新加坡等分行承作大型集團企業聯貸案為主；還有配合新南向政策也積極發展東南亞地區業務，提供中小型企業放款服務，並將跨境匯款服務運用全球通匯渠道，協助客戶資金調度之需求，許多中小企業主都看好兆豐的全球化布局完善，有能力提供高資產客戶跨國資產的全方位規劃。

整合金控資源支援也是兆豐的優勢，胡光華說，兆豐金控旗下計有兆豐銀行、兆豐證券、兆豐投信、兆豐票券、兆豐創投、兆豐資產管理、兆豐產物保險等子公司，其中本行於外匯存款、進出口信用狀、聯貸、企業金融、授信放款等均名列本國銀行前茅；兆豐證券具備股權商品包裝及避險交易能力，將協助提供多樣衍生性及新金融商品，例如：認購售權證、結構型商品、指數投資證券（ETN）；兆豐投信發行各類型基金，包含股票型、債券型、平衡型以及指數型基金；兆豐票券則在票券發行、保證及債券交易居同業第一，子公司各有擅場。兆豐金控定期召開子公司間之共銷會議，發揮金控綜效，整合金控子公司資源，提供高資產客戶全方位之商品與服務。

企金的金融服務延伸至企業主的財管服務，是兆豐的強項。胡光華分析，企業金融服務多元，例如：動產設質、不動產抵押、信用狀擔保、過渡性融資，透過長年深耕企業金融客戶，已建立龐大企業客戶客群，為數不少的企業客戶經營者同時也為兆豐的財富管理客戶，利用企金優勢，透過財管管理及企金團隊共同服務，進行客戶分群，確認潛在共通需求及差異分析，就有機會開拓高資產客戶之私人財富管理商機。

力拓財管業務 著眼三大經營策略

在厚實的企金及外匯專業基礎下，胡光華認為，兆豐未來要擴大發展財富管理業務，還可以從組織架構、人力資源、商品及服務進行全面改造，並以「服務」、「科技」、「商品」為三大經營策略。

首先是透過組織轉型，優化獎酬制度，建置質量並重的理財團隊，強化投研團隊，結合科技量化數據，提供客戶資產配置建議，與會計師、律師專業人士合作，協助客戶進行稅務及資產傳承規劃，舉辦理財講座，建立財富管理品牌形象，落實公平待客原則，保障客戶權益，提升客戶滿意度。

再者，可以運用大數據，發展數位化行銷，吸引年輕族群並開發潛在客戶。強化網路銀行及行動銀行之理財平台，提高自動化交易比重。優化機器人理財，增加客戶黏著度，提升商品附加價值。

至於最後則是可藉由與投資銀行、投信和券商的合作，開發多元及創新商品，豐富產品線。規劃差異化商品，提升品牌知名度。另結合信託商品（如安養信託、留房安養信託等），兼顧客戶財產保全與增值的需求。

而在不同的年齡層，兆豐銀行也給予不同的理財服務，針對即將樂齡退休族群提供的「退休健診服務」，係根據客戶實際資產負債、收支現況及退休後的財務目標與需求，藉由「資金、保障、保全、生活、投資」等五大面向分析，規劃出專屬客製化的退休健診報告書，並以圖片設計，易懂的文字，搭配專業理財顧問詳細解說，協助客戶審視財務缺口，提供最適化資產配置，採取有效的理財行動，及早準備退休規劃。

針對年輕世代，兆豐則是推出機器人理財，特別是年輕的30至40歲客群，常使用網路銀行且較能接受機器人（Robo–Advisor）工具。就算是小資族想要理財，最低新台幣2,000元就可申購，系統依據客戶投資屬性，推薦最適合的投資組合，利用資產配置的特性，有效分散風險，而檢視兆豐「機器人理財e把兆」的績效統計數據發現，成立至今，普遍績效表現優於大盤指數，顯示在目前市場震盪的情況下，其機器人理財的運算模式有成功抗跌。

最後，胡光華認為，財富管理最重要的仍是客戶對銀行的信賴，因此他特別重視理專的操守，「理專21誡」必須要遵守，守護客戶的資產，業務自然能長長久久。