金融Can Help篇》金融助轉身 傳統企業奮力蛻變

今年疫情爆發，不少商家受創嚴重，金融業積極幫忙紓困外，也安撫業者低落不安的心，協助業者進行轉型計畫，讓所有業者順利度過此艱難時刻，擁有更堅韌的抵抗力邁向未來。

疫情再起重創內需市場，不少商家縮短營業時間或自主停業等，餐飲業、百貨業、藝文等業者，都是這次疫情海嘯第一排受創業者，儘管金融業積極幫忙紓困，業者們還是呼籲政府應從寬認定紓困族群及申請條件，也希望政府能出手給予數位轉型輔導，廣泛照顧基層第一線受衝擊民眾及業主。

而紓困4.0全面上路，各大行庫更全力投入對疫情的金援救災，如火如荼透過線上作業進行的勞工紓困貸款尤具代表，除了現在一致聚焦在各銀行的申辦速度之外，其實外界所不知道的是，不少銀行員，尤其是大型行庫的員工，除了忙於趕申辦作業進度之餘，還要安撫客戶憂心無法順利核保的不安，令人深刻感受在進行紓困的同時，銀行員對申貸救急的客戶亦展現人性關懷的一面。

銀行提供紓困 快速完成作業，展現人性關懷

合庫在全體國銀中，獲信保基金核保的勞工紓困貸款件數目前名列全體國銀前三大，合庫董事長雷仲達在去年紓困時就一直鼓勵員工要將心比心，這樣的精神延續到今年，使合庫基層在承辦紓困的過程中，也獲得不少客戶感謝。

像是合庫位於宜蘭的分行，即有一名申貸戶任職於咖啡廳，因為疫情而使這位申貸戶遭裁員已3個月，頓時生活陷入困境，這位申貸戶在申貸時，很擔心因為沒有薪資收入作為償還來源而審核不過，在臨櫃辦理過程中憂心忡忡。

「為此，我們的行員在辦理的過程中，還做起心理輔導安慰這名申貸戶！」合庫主管指出，這位分行受理同仁不但鼓勵她，還協助為她優先處理，以最快速度完成送保作業，因此，當分行通知她送保核准，可來行對保、撥款作業時，這位申貸戶感動地數度哽咽、連聲道謝，合庫也真正把錢送到最需要救急的人身上。

在企業紓困上，對於國內受創嚴重的觀光旅館業，合庫即在疫情中協助一家經營快20年的民宿業者給予周轉金貸款紓困，最後讓這家民宿業者能在疫情這段過渡期得以成功轉型。令這位民宿業者感謝的是，合庫的分行經理及同仁在整個承辦過程中，非常有耐心地協助完成各種申請資料，撥款速度也非常快，才4天的工夫就撥款到戶。

一銀承作中小企業的紓困，也是一路做到大街小巷裡，這波本土疫情來得又凶又猛，被掃到的還有許多零售業，服飾業也是重災區。一銀有一起紓困案和服飾業有關，一銀主管指出，一位王小姐的店面開設在台北市素有異國風情的高級住宅區，商家貨品多半是她飛到國外挑選回來的服飾，款式稀有，數量有限，單價不低，向來有為數不少的貴婦們死忠捧場，但疫情打亂所有人的生活，觀光客銳減，三級警戒下，貴婦們也不上門光顧了，這位王小姐第一次踏進銀行不是為了存錢，而是借錢，所幸分行很快處理了她的紓困需求，令分行行員印象深刻的是，這位王小姐對保時，自尊心很高的她神情激動，眼眶泛淚地說：「謝謝第一銀行協助我度過事業谷底，永生難忘。」

婚宴、百貨業、藝文界 盼增加補貼額度，建置復甦措施

對於紓困相關的內容，台灣餐飲聯盟理事長李日東表示，若以婚宴會館來說，短期面臨高達上千萬租金、員工薪資也不少，希望政府對於補貼額度上能多考慮，是否可比照東南亞或日本補助方式，並提前輔導產業轉型，另外建議政府成立國家外送隊，用台灣的外送平台幫助餐飲業者串接起來，進一步協助業者能轉型電商，讓無力可轉型的小吃攤也能加入。

高雄市百貨商業同業公會理事長吳登翔表示，許多中小企業若今年營收與去年營收要減損50%才能申請紓困，但因去年營收本就不高的情況下，減損幅度未能申請到紓困金，但經營卻相當慘澹，這樣的業者有可能是婚宴會館、行銷顧問公司、寒暑假為主的補習培訓機構等，營收條件在淡季本就不高；而待疫情趨緩後，業者初估最少也要花5個月才能彌補虧損，這樣的業者也需要政府幫忙。

晶采樂團創意整合負責人陳沛呈表示，藝文界損失可以說是百分之百，但藝文工作者大多沒有稅籍登記，只能求助衛福部的110年「因應疫情擴大急難紓困」或「尋求紓困貸款」。因許多樂團和主持人等婚禮相關藝文工作者都是一次性的合約，沒辦法請客戶方開立退場證明，而藝文工作者的前置作業也毫無薪資酬勞。他也建議政府應給予疫後的藝文產業復甦及防疫建置鋪路，協助產業進行疫後復甦促進，看是否能有類似建置儲金系統來救助藝文界，政府能給予保證，消費者也不怕會買到倒閉的票券，另外也應該給予藝文界產業轉型輔導，幫助建置電子支付系統，或是幫助好的表演內容增加線上展演的機會，將影片或者音樂銷往國際OTT影音串流平台。

餐飲、飯店業 進行數位轉型，建立新經營模式

「前方路難行，但還是有路」。王品集團副董事長李森斌就勉勵員工們，就算沒有達到紓困的條件，但經營環境異常的艱困，還是不能放棄機會尋找各種生意來做。

2020年疫情爆發時，當時的餐飲業就曾面臨過一次艱難的挑戰，李森斌回憶起去年3月餐飲業營收年減21%，創20年來最大跌幅，4月年減23%，創有統計以來新低，無薪假更寫下金融海嘯後新高紀錄，營運也面臨虧錢，「當時最壞的打算是，一個客人都不會進來，怎麼活下來？」王品內部開會決定「先鎮心、再振興」，當時就設計店內整套防疫流程，要讓員工與顧客的防疫工夫做足，而王品也開始籌劃擴大數位App的系統與電商平台。

其實「王品瘋美食」App這次就把訂位、支付、點數等核心功能都放入設計，再結合21個品牌，今年疫情更加嚴峻，無法讓顧客內用的情況下，App儼然成為跟熟客保持互動的好工具。王品準備的另一個秘密武器則是「王品瘋美食購物網」，挑選旗下各品牌的數十款熟食、生鮮食材，搶攻宅經濟。而王品自有電商需串聯「瘋美食App會員」，通知百萬會員使用購物網，只給予熟客折價券，吸引消費者來嘗鮮。

觀光餐飲業者晶華酒店集團董事長潘思亮表示，面對疫情挑戰，晶華去年竟然還能成為全球飯店業唯一或者唯二獲利的，員工們絞盡腦汁推出30個專案。他說，「主軸就是讓熟客幸福（Wellbeing），從身、心、靈、家庭、社區、環保、學習等各層面追求幸福。」但今年這一波疫情更加嚴峻，讓潘思亮都一度考慮放員工無薪假，這是他接手晶華以來，從未考慮過的選項，所幸政府即時出手針對營收衰退企業，補貼員工每人薪資，讓他免於走上這條路。

晶華酒店在5月中旬推出力道最強的餐飲轉型計畫，僅耗費2週時間來開發，整合旗下10家餐飲品牌，推出得來速、全新訂餐平台，同時擴大外送車隊的規模，連高級的烤鴨餐點都能外送。潘思亮表示，為了求生，同仁們跨部門、跨飯店提出專案，專案形成的過程中，將原本分工合作模式轉向共創，設立PM（專案經理）制度，1年開啟80個專案，超過過去10年總和。

「特別是危機來了，原來有的東西變沒有了」，現在潘思亮就認為數位轉型是重要的事情，「唯一一條路是數位化時，大家就卯起來朝向這個目標設計新服務」。

流通業、花卉市場 觀察消費行為、掌握市場趨勢

流通業教父徐重仁則提到，因科技變化快速，加上新冠疫情蔓延，使得人們的生活方式產生很大影響，商業模式也有很大不同。法國有一家食品店「Picard」專門銷售冷凍食品，日本最大的零售集團「AEON」引進於東京開店，目前有11家店，生意很好，看得出喜愛現做料理的日本消費者也開始接受在家料理冷凍食品。

他認為經營者應習慣去觀察消費者生活型態的變化，有一家日本花店原本銷售給飯店婚宴裝飾花卉，但盛大婚禮因疫情大都取消，業績大幅下滑，但花店老闆發現仍有人需要求婚的108朵花束，改以此為主力商品，在疫情期間仍找到新商機。經營有成的企業，最重要的關鍵是它所提供的商品或服務是被消費者所需要的，因此「貼近熟客心理」、「掌握市場趨勢」，是事業成功的不變法則。

而疫情帶來衝擊，也帶來企業轉型換骨的三大機會：首先是優化品牌與服務體驗。許多企業藉此機會談判更具議價空間的租金，進一步提升競爭門檻；其二是可拿紓困的錢來提升設備與技術。因疫情帶來「無接觸經濟」，未來可能成為長期商業模式；其三是數位轉型管理系統。許多企業在疫情期間加速數位轉型，優化前端到後端的管理系統，進一步整合企業內外部資訊，加強對客戶的掌握度。