台英金融科技創新交流 激盪出創新應用與合作模式

金融科技發展一日千里，於金融創新領先群倫的英國，自2016年於全球首推監理沙盒機制與積極打造最佳市場投資環境，奠定該國金融科技產業發展之重要根基，而去年該國金融行為監管局（FCA）甫成立全球金融創新聯盟（Global Financial Innovation Network, GFIN），即以全球版沙盒概念，深化與各國金融科技創新與監理合作，台灣亦是該聯盟成員之一，可望促進台英金融科技創新交流。台灣金融研訓院芬恩特創新聚落於8月20日與英國在台辦事處合作舉辦的金融科技交流會，邀請到5家金融科技新創公司透過線上，就資料分析管理、雲端系統服務、貿易融資投資、資產市場風險分析及基金網絡等領域分享金融創新實務。

掌握資料系統生態變化，打造新金融服務

首先是資訊管理領域位居翹楚的Solidatus，該公司亞太區總監John Berven介紹資料譜系（Data lineage）概念，即資料於組織內流通之軌跡與對應之花費時間。後設資訊（Metadata）的基本格式之一為格式化訊息，而銀行核心業務中的每條數據都應具有針對5W的後設資料，包含誰（Who）、何時（When）、何地（Where）、為什麼（Why），以及對應的責任歸屬。Berven舉例說明一家銀行將其內部利率資料自4位數轉換為7位數格式，此改變影響到其資料轉移至另一個舊系統，這類問題於系統開發過程中經常發生，對於大型金融機構而言，有效掌握資料生態系統變化，視覺化是重要策略，而資料譜系為連結資料視覺化之重要基礎。

因此，如何讓組織有效追蹤管理每一條資料之端到端流程，對於組織之資料保護與法遵要求至關重要，Solidatus提出資料譜系簡化之解決方案，以協助組織能夠快速且便利地收集資料，並可視化端到端之流程，除了使組織內資訊流更加透明外，也可同時提供資訊流內之有關洞察資訊。面對各國監理機構對資訊治理日益關注，特別是關於銀行資本與個人身份資訊（PII）等議題，Berven強調後設資料管理為組織資訊治理之關鍵，透過資訊來源和目的之掌握，進而促進銀行決策品質與商業智能之提升。

另一方面，以原生雲端系統提供服務的Thought Machine，亞太區董事總經理Nick Wilde介紹其提供的價值為幫助銀行跳脫傳統IT平台限制，提供銀行在雲上打掉重練，於其原生雲端核心平台Vault建置所需之產品與服務。Wilde提到多數金融機構因非處於原生雲端環境，因此所面臨的最大劣勢為無法真正享有雲端既有的優勢，因而造成新創公司需以其他行銷手法獲客，衍生的獲客成本造成獲利率下降。Wilde表示近期雲遷移（Cloud migration）僅於幾週內即取得過去需花費數年的成果，顯現雲端服務開發方式是相當可行。Thought Machine服務的客戶包含大型銀行，如Lloyds、渣打銀行等，亦包含純網銀如Atom Bank，其透過與IBM結盟合作，提供傳統或新創金融機構，以成本更低且更敏捷的方式打造新一代雲金融服務。

善用金融科技提供服務，超前部署先受益

在平台商模創新領域，Tradeteq為一家貿易融資金融商品之自動化分銷交易平台，扮演借款者、銀行和投資者間之證券化服務中介者，提供包含投資組合優化、信用分析、工作流程管理及對帳、報告等功能，為新興之投資領域。其亞太地區負責人Mattia Tomba解釋，由於信用狀相較其他抵押品進行證券化條件更為複雜，Tradeteq透過AI信用評分與風險分析技術，提供便於交易之貿易貸款或相關證券化商品，並促進市場透明化，引領未來貿易與供應鏈金融創新。

此外，為全球1,800多家金融機構處理共同基金交易的Calastone，透過區塊鏈技術打造的平台服務，大幅降低傳統基金配銷流程所衍生的成本，目前台灣已有20多家金融機構加入該平台，董事總經理兼亞洲區負責人陳博昱先生指出，自COVID-19危機以來，數位金融發展不斷加快，也讓部分已超前部署的金融機構能優先於市場受益。最後，專注於資產風險諮詢服務之AlgoDynamix，值得一提的是該公司底層技術不需透過市場歷史資訊及客戶資料進行風險評估，而是透過即時市場交易行為進行風險偵測與預估。該公司創辦人暨執行長Jeremy Sosabowski會中分享，自從COVID-19爆發以來，資產間長期相關性已喪失其預測能力，如過往黃金與股票間的負相關關係，於後疫情市場則呈現正相關現象。

新冠疫情衝擊造就全球新常態；金融科技的破壞式創新，亦開啟一波波的新金融革命，金融機構與金融科技業者間如何從雙方不同的思維角度與需求，持續交流激盪出可行的創新應用與合作模式，將是成功轉型的關鍵之一。基此，芬恩特創新聚落將持續辦理金融科技交流會系列活動，協助國內業者掌握國際最新金融科技應用趨勢，目前該系列已舉辦和以色列、美國及英國之金融科技創新交流活動，下一場次預定於9月10日舉行，將介紹澳洲金融科技之新創應用實務。（本文作者為台灣金融研訓院海外業務發展中心副所長）