放大地方金融優勢

台灣案例》三信商銀客製有感服務

採訪、撰文：趙曉慧

放大地方金融優勢

銀行業進入Bank 3.0時代，中小型銀行的客戶滿意度要與大型銀行平起平坐，靠的是頂尖的FinTech資訊能力、客製化的「有感」服務。台中的三信商銀就是一個成功案例，扮演地方金融的重要角色。

廖松岳小檔案

出生：1956年

星座：天秤座

學歷：日本法政大學應用經濟學科現職：三信商業銀行股份有限公司董事長、中華民國銀行商業同業公會全國聯合會監事

經歷：全成製帽廠股份有限公司董事長、中華民國紡織業拓展會常務董事、台灣區帽子輸出業同業公會

理事長座右銘：誠、穩、正、直：「誠則信」、「穩則久」、「正則剛」、「直則立」

在台灣39家銀行業者當中，三信商業銀行（以下簡稱三信商銀）的規模為第二小，但創立100年來財務穩健、體質佳，從傳統的信用合作社改制轉型為現代化的商業銀行，已是中部地區最受中小企業信賴的銀行。

翻閱三信商銀近年來的獲獎紀錄，去年拿下中小企業放款（第11期）C組第一名，而2015年也獲得聯徵中心「金安獎」、「金質獎」雙料獎項，其中「金安獎」在過去10年間就有8次獲獎。

引進專業人才帶動銀行升級轉型

在獲得中小企業客戶青睞之餘，三信商銀更進一步拉近與年輕族群的距離，觀察近期銀行業者行動App的使用者體驗評價，無論是Apple App Store或Google Play Store，三信商銀都拿下接近5.0的高分，優於其他知名大型銀行。三信商銀的身段靈活，能夠快速的與時俱進，這背後的推手正是三信商銀董事長廖松岳。

廖松岳在擔任三信商銀董事長之前，是全成製帽公司董事長，客戶包括知名運動用品「耐吉」（NIKE），人稱「帽子大王」，事業規模橫跨台灣、日本、東南亞，具足國際視野。

他的父親廖椿昭早年擔任三信商銀董事，廖椿昭過世之後，廖松岳先後接手擔任三信商銀的董事、常務董事，2015年獲選董事長，正式接掌這家百年老店。

「我接手三信商銀時，一個人單槍匹馬上任，沒有帶自己的人馬進來。」廖松岳誠懇的告訴員工，「我是來經營銀行，不是來吃銀行。」希望化解員工的心防，跟他一起改造三信商銀。

地方性中小型銀行的經營包袱不少，包括經營過於保守、人才的聘用習慣「靠關係」等，廖松岳以他的企業經驗與國際高度一一破除，引進活水。

要讓三信商銀升級轉型，第一步就是擴充人才庫。廖松岳開始建立專業經理人制度，讓招考制度公正、公開。

而為了趕上數位化Bank 3.0時代，與年輕人拉近關係，三信商銀打開門戶，號召更多年輕人願意進入地方性中小型銀行工作，他破格任用年僅28歲、台大資訊工程研究所畢業的陳雍協擔任電金部經理，優化三信商銀的數位金融服務。

廖松岳的座右銘是「誠則信」、「穩則久」、「正則剛」、「直則立」，他以身作則，樹立三信商銀的企業文化，成功凝聚員工的向心力，不僅離職率很低，在上千名的員工人數當中，結婚生子就有超過百對以上！

以「企業顧問團」協助客戶經營

在中小企業的客戶服務上，廖松岳最獨樹一格的做法是，打破銀行界一人服務一個客戶的慣例，以「企業顧問團」的模式取代。

「銀行對中小企業客戶的服務，不應只是貸款業務而已。」廖松岳表示，「我們的『企業顧問團』網羅各行業人才，協助客戶經營企業、提高獲利，希望與客戶建立長期的夥伴關係。」

銀行董事長未必會到第一線去拜訪客戶，但廖松岳卻常常親自登門拜訪，他跟客戶聊過天之後，再觀察對方公司、工廠的現場氣氛，憑他過去製造業的深厚經驗，就能初步判斷這個客戶的人品、條件，能否通過三信商銀的核貸。

這樣的敏感度，來自廖松岳與國際級大廠耐吉的合作經驗，耐吉十分重視協力廠商負責人的身家背景、家庭關係，越是深入了解對方，越能及早發現弊端徵兆，降低風險。但另一方面，由於廖松岳出身中小企業，深知這類客戶的資金需求，本著「做功德」的善意，對於有潛力但貸款條件差一點的中小企業，在不違法的前提下，三信商銀也很願意協助。

提供有溫度的服務體貼熟齡客戶

展望銀行產業的未來，挑戰還包括台灣進入高齡社會，廖松岳未雨綢繆到日本考察2次，了解日本銀行界如何發展FinTech以及地方金融，因此獲得啟發，要將三信商銀打造成一個「最有溫度的銀行」，深化資深熟齡客戶的服務。

他說，日本在「數位金融」領域及「銀髮金融」業務發展，豐富的創新經驗可以提供台灣金融業者借鏡。台灣雖然才剛起步，相信將來一定可以做得比日本更好，「帶動銀髮族，由中小型銀行來承作，是最適合不過了！」

三信商銀的豐原分行新樓於今年5月19日落成啟用，這原本是一棟於11年前同豐原信用合作社合併時的不良債權4樓高透天別墅，以巴洛克建築風格予以改建，塑造出「文創、銀髮族」的嶄新面貌。

根據廖松岳的構想，結合環保、在地、照顧弱勢等理念，豐原分行異業結盟將引進「生態綠」環境保護咖啡館，並配合政府與文創產業業者合作。在3樓設置藝文空間，不定期與公益團體開辦藝文活動，展覽各式藝術畫品，回饋社會、善盡企業社會責任。而為了體貼行動不便的銀髮族，分行內還設置電梯。

此外，三信商銀將與金融研訓院合作，定期舉辦「三信商銀銀髮樂活學習講座」，開辦生活、理財、投資節稅等活動。對於如何協助銀髮族保持與社會的接觸，比起社區內便利商店的送餐服務，三信商銀提供的是「更有溫度」的服務。

總結地方金融對於台灣的重要性，廖松岳說，三信商銀雖然被歸類為地方性銀行，但在台灣各大都會區都設有分行，加上FinTech，服務早已是全國性、全面性。

廖松岳還說，大型銀行無法服務到小企業，台灣以中小企業為主，由地方金融來服務中小企業最貼切，也最能了解他們的需求，有如社區的一份子，生活在一起更能服務到位。