中華民國銀行公會理事長呂桔誠：形塑金融法遵新文化 國銀深耕亞洲挑戰與機會

為協助國銀海內外分支機構避免發生未遵守法令等違規事件，銀行公會於香港舉辦第二場法遵研討會，提供我國銀行業亞洲布局參考。

繼年初美國紐約法遵研討會之後，中華民國銀行公會承續強化我國金融法遵之矢志，在4月12日至13日於香港舉辦我國銀行業第二場「海外分區經理人、法遵人員暨內稽內控研討會」，總計逾200人與會，盛況空前。

特別的是，本次研討會臺灣土地銀行董事長凌忠嫄、臺灣中小企銀總經理周燦煌亦親赴與會，以領導人躬先表率展現重視法遵的態度，並且齊聚國內各銀行副總經理、法遵長以及海外分行經理人，亞洲市場對我國銀行業之重要性可見一斑。

此外，由金管會副局長呂蕙容代表主管機關與會並發表專題演講，研討內容聚焦中國大陸、香港、新加坡與日本等4大金融市場，邀請多位國際法遵專家針對上述各國法令遵循（如防制洗錢與打擊資恐）、監理制度、內稽內控與風險管理等進行分享，讓所有與會者熟悉海外當地金融法令規範，強化國銀海外分支機構的法遵意識，從而以法遵掛帥的新文化來落實。亦藉此與其他亞洲國家銀行業者雙向交流互動之良機，有助促進雙邊銀行業相互了解與合作默契。

中華民國銀行公會理事長呂桔誠開幕致詞時表示，我國銀行業者深耕海外布局多年，尤在亞洲市場開拓的分支機構更是全球之最，甚至成為國銀擴張其他海外市場的重要基地。

一秉我國對重建金融法遵之精神，第二場法遵研討會前進具亞洲金融中心地位的香港，再度向國際金融界公開宣示，我國政府與銀行業並肩努力的決心，持續來提升海外分支機構法令遵循與內控內稽專業能力，形塑我國金融法遵新文化，以重振我國銀行業的國際聲譽。

「防洗錢、反資恐」困難度大增

呂桔誠直言，隨著資訊與通信科技（ICT）與金融科技（FinTech）的日新月異，國際間網路攻擊、洗錢等新興金融犯罪手法層出不窮，無疑都是對金融市場秩序的一大挑戰。為此，不論是歐美或亞太地區，防制洗錢與打擊資恐（AML／CFT）儼然已是國際重要議題，對於杜絕網路與跨境的不法交易，全球皆不遺餘力，然而各國法遵制度存有差異，使得銀行業在法令遵循與資訊安全挑戰與日俱增，並大幅提高「防洗錢、反資恐」的困難度，不再是僅僅去做到認識你的客戶（know your customer, KYC）就足夠，還必須更進一步深入了解交易內容（understand the transactions）。

另一方面，我國銀行業應更重視法遵與內稽內控職能的重要性，對此，金管會也積極協助國銀提升防制洗錢標準，遵循防制洗錢金融行動小組（FATF）所制訂的40項建議，重新制訂相關規範，行政院更在今年3月召集各界專業人士，跨部會成立「洗錢防制辦公室」，統籌國內反洗錢政策方針和執行風險評估，不讓防制洗錢流於形式口號。

最近，他也感受到許多國銀對法遵已提高關注，強調除了設立專職法遵主管職務外，其不得兼任其他業務主管，避免職務行使發生衝突，才能確保國銀海外分支機構落實法遵，提到我國即將在2018年接受亞太防制洗錢組織（APG）第三輪相互評鑑，對此他共勉說道：「希望屆時你我都準備好了！」

運用新興科技因應法遵環境變化

其實早在2005年，呂桔誠首次出任臺銀董事長時，即深刻體認法遵比獲利更為重要，始著手建立從上到下的法遵文化，讓臺銀成為國內銀行界最早有專職法遵人員制度的銀行。他更堅信，未來公眾媒體將不再只著眼銀行獲利，法遵反而會成為各界關注的焦點，並引述一句台灣話：「免錢的最貴！」不以僥倖心態規避應落實的法遵，否則可能付出更難以估計的代價，現在若不做，以後會後悔，這是所有國銀都必須共同面對的。

放眼未來，國際法遵趨勢只會更嚴峻、不會寬鬆，網路科技發展帶來更進步的金融環境，正所謂「道高一尺，魔高一丈」，也必然伴隨新型態的金融犯罪態樣。他以緊鄰我國的香港為例，香港金融管理局（HKMA）不久前成立了「金融科技促進辦公室」，積極擘劃網路防衛計畫，致力推廣與提升網路安全。因此，如何運用新興科技提升銀行因應法遵環境變化，已是全球金融業另一數位新顯學。

呂桔誠也提到，我國銀行業應建置完備的資訊軟硬體設備，加速倚重資訊科技整合、分析資料，強化風險偵查效能（risk detection efficiency）；在人才培育方面，除了培育專業法令遵循、資訊安全人員外，亦須持續提供與時俱進的教育訓練，協助從業人員吸收新知，並提升對法令遵循、資訊安全風險的敏感度與防範能力。

建立國銀對法遵自律機制意識與行動

對於國銀海內外法遵主管對此次研討會的熱烈響應，他重申，法遵研討會舉辦目的有三：第一，邀集國銀海內外法遵主管與相關人員共同研討，只是一個新階段開始，有助建立集體自律機制意識與行動。第二，藉此讓國銀海內外法遵主管與相關人員彼此有更多互動，提供一個意見、知識、經驗交流與分享的平台，並可將最新資訊帶回給總行。第三，向國際金融界展現我國政府、主管機關、金融機構、銀行從業人員對法遵議題之重視的共同承諾（joint commitment）。

最後，呂桔誠語重心長的期許，銀行是很重要的產業，不單是管理全民的龐大資產，對於發展我國實體經濟更扮演關鍵角色，我們必須做為社會大眾的表率，遵循誠信經營原則，落實法遵與建立良好企業文化，不但可以降低違法的風險，更可保障企業的品牌聲譽，有助於銀行邁向永續經營之路，這是相當值得國銀投入的。

面對全球金融監理益趨嚴謹，我們都要不斷與國際趨勢接軌，扭轉對法遵的傳統思維，使法令遵循、資訊安全運作更為精進，經營更具效率、透明與穩定。