投資金融法遵人才 提供與時俱進知識與訓練

法遵人才除應具備洗錢防制經驗外，往往還須兼顧國際金融專業，逐步提升行員的專業職能，是金融機構穩健經營的不二法門。

隨著社會經濟、金融科技的蓬勃發展，各式金融犯罪手法在國際金融市場蔓延，以致全球反洗錢、反資恐意識高漲，也促使國際反洗錢合作的步伐加快，而穩健的金融體系成為關鍵環節。為了確保金融體系不被濫用，各國監理機關積極協助金融機構強化內部法遵計畫，若金融機構的法遵執行力不彰，則將面臨巨額罰款，甚至因此重創金融機構的聲譽。

為因應國際越趨嚴峻的金融環境，如何加強法遵在實務層面的落實，確實掌握風險態樣與輪廓，建立良好的法遵制度與文化，而非形式上的口號，必須讓法遵深耕於組織文化中，並循董事會治理機制，由上至下共同擔負起法遵的義務及責任，才禁得起重重考驗，更是銀行永續經營的重要基石。

另一方面，金融科技方興未艾，掀起一波金融業的轉型與變革，卻也為金融業帶來新的風險來源與傳遞途徑，但是科技並非僅帶來新的威脅，還可能是新的解方，利用新興科技提升銀行對法遵環境變化的預應能力，現正成為全球金融業迫切發掘的新課題。

法遵執行成效取決於人

或許運用資訊科技快速整合、分析資料，以及即時監控程序，可以強化風險偵測效能，但更進一步的研析與判斷仍取決於人，要能徹底防制洗錢又維持經營彈性，就必須有更多專才與教育訓練的投入，即使可能增加法遵成本，但人才的投資成本遠比動輒數億的罰款來得少，各界專家都相信這樣的投資可以擦亮金融業的品牌，贏得多數客戶的信賴與掌聲。

而為能協助國銀行員提升法遵、內控內稽風險敏感度與防範能力，台灣金融研訓院不僅全力配合主機關推動相關政策，開設法遵主管與人員的法定訓練課程，舉辦多場大型國際法遵交流研討會，並且自今年起至7月已逾1萬5,000人次參訓，同時也正啟動研究量能，分析主要國家的創新法遵與監管模式，引進最前瞻的國際金融新知給金融人員。

全民提升洗錢防制認知

除此之外，洗錢防制意識還應普及一般民眾，倘若民眾欠缺相關觀念，對於金融從業人員的詢問與查核，可能被視為是擾民，不但有損金融機構專業形象，亦可能增加我國從國際組織獲得正面評價的困難度，唯有全民提升洗錢防制認知，延伸銀行執行法遵的觸角，才有助於讓我國整體法遵表現優化。

過去，我國在2007年亞太防制洗錢組織（APG）第二輪相互評鑑中，落入一般追蹤名單，而後又因改善情形不佳，再被列入加強追蹤名單中，加上國銀缺失事件頻傳，重振國家法遵形象已是當務之急。令人感到振奮的是，我國在陸續推動刑法沒收新制、制定《資恐防制法》以及修正《洗錢防制法》後，法制面的重大進展得以於今年7月預先從追蹤名單中除名。接著，面對即將到來的第三輪評鑑，無論是公、私部門皆須加快落實防制洗錢工作，以及須有民眾觀念的轉變與配合，我國在接軌國際法遵之路方能穩健前行。