組織文化將影響風控執行

銀行公司治理的監理新挑戰

106.1台灣銀行家第85期撰文:鄭貞茂
近來全球金融機構努力強化資本及流動性,盼降低系統性風險發生。然而,許多機構仍因公司治理之缺陷以及不當行為,屢遭主管機關裁罰。金融機構的風控執行狀況固然重要,其組織文化是否優良亦是影響成效之關鍵。金融海嘯之後,雖然銀行強化資本及流動性之努力,有效降低系統性風險發生之可能性,但另一方面,歐美銀行在後海嘯時期仍因公司治理之缺陷以及不當行為而屢遭主管機關懲罰。在某些情況下,監理單位對這些不道德的行為可能處以天價罰金,不但危及該銀行之穩健經營,甚至有可能衍生成系統性風險。根據倫敦政經學院的估算,從2011至2015年,英國及

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