拓展新南向金融商機

供應鏈金融挺新南向　三大信保基金做備援

政府積極支持新南向，提供多項融資管道支援，台商打天下有更堅實的資金當後援，是開拓國際市場的最佳助力。

政府正積極推動產業新南向政策，同時也積極鼓勵銀行至東南亞國家設點，提供金融服務，為了讓中小企業能更便捷籌措資金，還透過中小企業信用保證基金、農業信用保證基金及海外信用保證基金，匡列新台幣500 億元保證融資，提供赴新南向國家投資之中小企業使用。這樣的作法能提供中小企業短期所需的資金，長遠來看，政府未來應建立新南向的供應鏈金融，帶來更有效率的產業發展。

東協目前整體GDP為US$2.43 兆，是全球第七大經濟體。預測東協每年經濟成長率約7％，2020年的國內生產毛額（GDP）將達US$4.7兆，並可能在2030 年成為全球第四大經濟體。過往台商擅長在供應鏈中找到定位與商機，但能否迅速調度資金卻是個大問題。

鼓勵南向布局 多重支援配合

為協助國內中小企業赴東協、南亞及紐澳等18個新南向國家投資，布局海外據點及增加國際競爭力，行政院特別指示，要讓前進東協的中小企業或者農業業者，能更便利取得資金，目前中小企業信用保證基金匡列新台幣20億元、農業信用保證基金匡列新台幣10億元及海外信用保證基金預計將再陸續擴增資金新台幣20億元，總計新台幣50億元專款，合作提供新台幣500億元保證融資總額度，辦理新南向信用保證方案。

行政院配合新南向整體政策，特別要求國銀提供多重資金管道之整體金融支援，以金融支援產業，促進南向發展，創造金融與產業雙贏。推動「新南向政策－金融支援」亮點計畫符合整體策略規劃。具體作法包括：輸銀增加融資、保證及保險，並鼓勵銀行參與輸銀之「系統、整廠及工程產業輸出聯貸平台」；再者鼓勵國銀對國內企業或當地台商擴大授信：金管會也公布「獎勵本國銀行加強辦理於新南向政策目標國家授信方案」。

行政院經貿談判辦公室官員表示，中小企業信用保證基金及農業信用保證基金分別就中小企業及農漁業者，訂定赴新南向國家投資之融資信用保證，國內業者於投資事業設立前，即可申請資本性融資保證，提供其在海外投資事業使用。亦即針對赴新南向國家投資之業者，用以支應投資事業成立前取得土地、廠房、生產機器設備等固定資產所需資本性支出，額外提供保證融資額度最高新台幣50,000,000元，不受現行保證融資總額度上限之限制，保證成數最高8 成。

至於海外投資事業成立後，或已設有海外投資事業之業者，可直接以海外投資事業名義，向海外信用保證基金申請信用保證。為配合政府推動新南向政策，海外信用保證基金已訂有「新南向專案融資保證要點」，凡設立於新南向國家之僑、台商事業，授信額度最高為US$2,000,000，另針對同一企業集團均設立於新南向地區之事業，則提高至US$2,500,000，保證成數最高8成。

國內業者赴東協、南亞及紐澳投資或設廠，如有資金需求，均可透過各信保基金簽約之金融機構申請融資保證。

海外信保基金輔導 成功台商見證

政府推動的各信保基金對於台灣中小企業前進海外，確實有不少幫助，特別是這些業者積極往上游或者下游擴大發展，可能急需現金來併購或者投資廠房，前世界台灣商會總會長李芳信自己就有真實的案例，出身台中大甲製藥世家「永信製藥」的他，為創辦人的么兒，李芳信很年輕就到馬來西亞闖天下，2004 年成立永信東南亞控股公司，發揚台灣製藥工業，事業做到東協、中東等地，成績斐然，而他在2013 年透過國內銀行OBU分行，由海外信保基金予以保證，為其投資之公司取得營運資金，利用東南亞盛產之棕櫚提煉生質柴油及有機肥料，擴大事業版圖，之後還在東南亞拓展內需通路，可以說是把供應鏈上下游打通，以海外信保基金做為保證，讓永信在東南亞迅速打天下。

另一位台商林明篁，原本在屏東從事海洋漁撈事業，因家族淵源，讓林明篁對於海產的處理以及儲運都非常專業，2009 年時他前往泰國發展，初以水產品進口為主，偶然發覺曼谷地區有經營平價日式海鮮餐廳之潛力，加上家族掌握從漁船捕撈到批發的銷售通路，於是2015 年時透過國內銀行OBU分行，經由海外信保基金保證，順利取得資金，短短幾年間在曼谷、芭達雅、羅勇、普吉等共開設11 家連鎖日本料理餐廳，這也算是漁業相關業者成功跨足下游開餐廳的一案例。

不只泰國有商機，另一位台商則在印尼闖出一片天，在印尼從事養殖漁業及加工的名人蔡文雄，他在印尼已深耕近30 年。畢業於基隆海洋大學並曾任高雄海洋大學養殖教學講師的蔡文雄，精於研發高科技養殖技術，他在印尼的養殖場已被印尼政府認證為高等技術之漁場典範。2015年透過國內銀行印尼子行及海外信保基金保證，順利取得營運資金，目前亦與日本知名水產集團合作，開設生鮮壽司店，拓展零售商機，用資金迅速把供應鏈串起來，這正是政府希望台商打進東南亞市場能做到的。

提供優惠融資 促進產業競爭力

行政院經貿談判辦公室官員提到，去年中小信保，也就是協助中小企業赴新南向國家投資融資信用保證方案有1件，融資新台幣50,000,000元；而外銷貸款優惠信用保證方案，新南向18國共492件，融資新台幣14.86 億元。

至於農信保，也就是協助農企業赴新南向國家投資融資信用保證方案有4 件，融資新台幣50,000,000元；而海外信保協助企業融資信用保證方案有290件，融資US$1.12億。

除此之外，還有輸出入銀行，也就是透過「出口貸款」、「海外投資融資」及「海外營建工程融資與保證」等金融服務，支援台灣廠商取得所需的資金融通，以強化出口競爭力；並透過「輸出保險」之服務，提供廠商應收帳款之避險工具；辦理「轉融資」服務，由當地銀行轉貸給新南向國家進口商購買我國各項商品，均有助於強化我國企業之競爭力。

除了台灣的金融業往南向設點，可優先服務台商業者外，金融科技公司也接續搶進提供服務，過去在兩岸主推供應鏈金融系統的業者天逸集團，就與政府合作建置創新的金融電子交易平台，像是目前已經上線的「台灣新南向金融科技服務平台（TWFIN）」就是由該業者建置，再交由中小企業聯合輔導基金會及民間業者「心南向金融科技公司」經營，看來新南向的供應鏈金融果真商機無限。