專訪玉山銀行副總經理郭怡鷰

助台商落地發展　前進緬甸新藍海

隨著緬甸政府進行政經改革，外資湧入這片「亞洲最後一塊未開發市場」，玉山銀行作為在地唯一台資銀行，成為台商前進緬甸的好夥伴。

緬甸位於中南半島樞紐，與中國、印度及泰國接壤，國土面積位居東南亞第二大（約台灣18倍大），人口約51,000,000人，平均年齡約28.6歲，擁有豐沛天然資源及人口紅利，自2011年起，每年經濟成長率皆維持在7%以上，亦為歐盟新普遍性貿易優惠措施（GSP）成員，因此吸引不少成衣、製鞋產業到緬甸投資設廠。

中國輸出入銀行的《新南向政策國家國情及金融分析報告》指出，緬甸擁有豐富天然氣、礦產，加上充沛的勞動人口，可貢獻未來數十年經濟成長，深具開發潛力。隨著緬甸新政府進行經濟及政治改革，外資資金湧入緬甸，主要來自亞洲鄰國之中國大陸、新加坡、泰國、南韓及馬來西亞等國，產業則集中於石油天然氣、電力及製造業。

唯一台資銀行　協助台商接地氣

2013年，玉山銀行前進緬甸設立代表處，到2016年下半年正式取得執照並開業，是國內目前唯一在緬甸設立分行的台資銀行，成為台商遠赴緬甸拓展事業時，資金規劃和調度的夥伴。

玉山銀行海外管理部副總經理郭怡鷰表示，緬甸由於過去受軍政府統治，長期為西方世界封鎖；但自7年前文人總統登盛（U TheinSein）上任後，隨即宣示同步進行政治與經濟改革，改革重點以建立現代化工業國家為目標，實施可控制的市場經濟，並提供投資優惠及簡化行政程序；加上2012年4月國會議員補選，翁山蘇姬所領導的「全國民主聯盟」大獲全勝，更使得緬甸政經情勢有較大改變。

隨著法規鬆綁，外資也更有機會將觸角伸向這片「亞洲最後一塊未開發市場」。2013年1月緬甸實施《外國投資法》，修改國內投資要件。2016年1月通過《公寓法》，適度放寬外國人合法取得公寓大樓。2017年11月通過新《公司法》，更確立外資可以擁有當地公司35%持股。郭怡鷰說，作為緬甸唯一獲准成立分行的台資銀行，玉山能充分掌握台商在海外及跨境投資發展需求，結合仰光及玉山其他亞洲據點平台，協助台商接地氣，在緬甸落地發展，成為台商前進緬甸的最佳夥伴。

金融體系未成熟 玉山掌握在地實務

舉例來說，據統計緬甸約有30,000,000人尚未擁有銀行帳戶，金融服務滲透率低，由於一般民眾信任紙幣交易，台商每月發放薪水仍須以紙幣為主，因此玉山銀行掌握緬甸在地實務，成為當地13家外資行中少數能提供現金服務的銀行，大幅降低顧客發薪所需時間與人力成本。

第二，緬甸為外匯管制國家，且仍有境外銀行視該國為高洗錢風險區域，資金匯出入相關查核程序繁瑣，影響國際匯款時間。由於玉山國際布局完整，若顧客同在玉山平台內匯款，能有效降低匯款時間，解決台商客戶資金調度的效率需求，迅速且方便。

第三，緬甸金融市場尚在初期發展階段，當地同業資金運用管道有限，玉山作為外資銀行，可提供當地同業更多美元的流動性。

緬甸開放及發展較晚，始終予外界帶著神秘面紗的印象，然而大環境正在改變，像是早年無語言障礙的中國大陸，成為許多台商的投資設廠首選，但隨著東南亞經濟起飛，大陸投資環境改變，台商的腳步漸漸移往東南亞拓點。此時金融業的角色就是作為平台，不僅協助取得南向拓點所需要的資金，也因應個別客戶需求，提供跨國資金運作的一條龍服務。只是，儘管這些年投資人對緬甸興趣提升，但緬甸仍面臨金融體系未臻成熟、基礎建設有待開發、法制架構不足等諸多主客觀因素的挑戰。

國內外並進 加強金融人才培育

作為早期開拓者，玉山銀除了因地制宜拓展業務，更著力建立海外長期在地經營團隊。郭怡鷰指出，總部會安排在地分行主管返台參訪及訓練交流，提升同仁對玉山組織文化的瞭解，培養總部與海外分支機構的默契，促使服務效率和流程更順暢，讓客戶的體驗更好。面對國內銀行前仆後繼地強化東協布局，人才戰也愈趨火熱，為了提前獵才，玉山與國內大學合作，對東協地區來台就學的僑生提供實習計劃，加強其對金融業及玉山銀行的瞭解，日後返回居住地，鼓勵他們投入職場時，也能優先考量加入玉山銀行，成為外派及當地在地同仁溝通的橋樑。

另外，玉山銀行也透過有系統地舉辦海外短期專案和人才培育，提供行內同仁更完整的國際職涯。海外短期專案方面，包括推動國內各單位同仁參與海外各項業務及基礎工程建置，經由親身參與，有助國內同仁實瞭解海外經營環境，也提高對海外經營的責任感；其次，玉山銀行鼓勵具高度潛質且有意長期往海外發展之行內人才，經徵選通過後，安排於跨部門歷練及語言、文化、法規等課程訓練後，外派海外單位，目前已有越南及緬甸的成功案例。

除了金融服務，玉山銀行也持續與當地大學及金融機構合作舉辦研討會，交流各項銀行經營管理實務課程；另外也和馬偕紀念醫院共同舉辦海外聯合義診，結合台灣人的專長與熱情，共同為提升當地偏鄉村民健康而努力，全面性地接地氣，成為當地人的社區夥伴。

郭怡鷰觀察，無論是官方或民間，我國與緬甸的雙邊交流日益熱絡，目前我國在緬甸設立台北經濟文化辦事處，另外外貿協會也設有仰光台灣貿易中心，積極促進兩國在經貿、文化、觀光、農漁業等領域的交流。郭怡鷰說，玉山銀行目前在9個國家及地區共有25個海外據點，未來在亞洲區也將以發揮亞洲金融平台效益為下一個目標。郭怡鷰表示，今年下半年陸續還有澳洲布里斯本分行、大陸廣州分行開業，明年規劃申設上海分行，拓展亞太區域布局，結合跨境台商及各國在地商機，提供顧客更全面的跨境金融服務。