金融機構AML/CFT評鑑面談問題模擬

答題注意事項：

1.回答時請簡要、具體例如搭配案例，勿僅說明法規規定

2.每題請儘量於3 分鐘內完整說明

一般性問題

● 簡述貴行業務或組織（產品線、客戶數、業務及資產規模、跨國營運情形等）。

● 監理機構多久金檢一次？每次時間多久？每次有多少金檢人員？

● 檢調或主管機關向貴行調閱客戶資料，平均多久可提供？

● 貴行是否曾收到有關AML/CFT之指引或回饋意見？

IO 4 預防性措施

4.1 金融機構對ML/FT風險及AML/CFT義務之瞭解程度

● 貴行是否依主管機關規定，於2016 年完成首次全行AML/CFT風險評估？ 2017 年是否有再更新？

● 請說明貴行全行風險評估方法？（包括考慮因子、評估程序等）

● 根據最近一次全行風險評估結果，貴行高風險及低風險之產品、服務、客戶有哪些？如何得出該結論？

● 上述風險評估對於貴行整體業務的影響。

● 貴行是否參與國家風險評估流程？如是，貴行參與情形？對NRA的看法？

● 請說明您對貴行AML/CFT義務之認知。

4.2 金融機構採行與風險相稱之降低風險措施之程度

● 貴行對於降低洗錢以及資恐風險是否有相關的內部政策及程序。

● 請說明依風險評估結果，採取哪些降低風險措施。

4.3 金融機構採行客戶審查等措施之妥適程度

● 請說明貴行如何執行下列程序：

→ Customer due diligence （CDD）

● CDD執行流程

● 對於高風險客戶所採取的特別措施

● 是否有任何因CDD未完成而拒絕業務關係之案例？

→記錄保存

● 哪些交易紀錄會被保存？

→ 辨識實質受益人

● 辨識的步驟（是否有成功辨識實質受益人之複雜案例？）

● 辨識過程中面臨的挑戰

→客戶交易之持續審查及監控

● 請問就高風險客戶採行哪些特別措施？

4.4 金融機構對PEPs、通匯銀行、新技術、匯款規則、目標性金融制裁及較高風險國家執行強化措施之妥適程度

● 請說明貴行下列事項之執行方式：

→辨識PEPs（包含國內、國外）之做法及對PEPs之CDD

→通匯往來銀行業務之CDD

→ 引進新產品或新技術之洗錢風險評估及風險降低機制或案例

→匯款規則及相關姓名檢核

→ 有關資恐之目標性金融制裁（包括姓名檢核之方式、頻率；如何確認檢核資料庫之完整性及即時更新）

→ 涉及高風險國家之客戶或交易之審查（請先說明貴行高風險國家之數量、範圍）

4.5 金融機構可疑交易申報之妥適情形

● 辨識及確認可疑交易之流程及方式？

● 貴行監控中之可疑態樣有幾項？其中有幾項已透過系統輔

助？實務上最常發現之可疑交易態樣有哪些？

● 行員如何進行可疑交易之查證？（包括是否訂定相關查證程序？主要查證內容、方式？查證紀錄留存之要求？）

● 判定是否須申報可疑交易之標準？

● 貴行對可疑交易申報採取哪些避免洩密之措施？教育訓練是否包括保密之要求及洩密之刑責？

4.6 運用內控確保遵循AML/CFT要求之情形

● 如何利用三道防線原則確保遵循AML/CFT要求？

● 貴行對員工辦理哪些類型之AML/CFT訓練？

● 貴行就AML/CFT資源之投入情形（包括2016 年及2017

年之人力及金額）？ 該等資源之投入是否足夠？

● 貴行多久檢視一次AML/CFT遵循情形？

● 貴行就AML/CFT內部政策及程序常見之缺失為何？

● 貴行是否訂定董事會及高階管理階層對於AML/CFT之職責，請提供實際監督情形之案例說明。

IO 11 資助武擴之目標性金融制裁

11.1 金融機構對防制資助武擴處理之妥適程度

● 請說明我國資恐防制法對資助武擴之目標性金融制裁之規定及運作方式。

● 如何取得法務部更新有關資助武擴制裁名單之資訊，及後續處理機制。

11.2 金融機構對留意國際制裁名單之妥適程度

● 是否曾經發現符合聯合國制裁名單之客戶或交易對象。

11.3 金融機構對資助武擴之目標性金融制裁義務之瞭解程度

● 是否瞭解貴行就資助武擴之目標性金融制裁有哪些義務。

11.4 金融機構採行資助武擴之目標性金融制裁措施之妥適程度

● 是否曾就資助武擴之目標性金融制裁義務之執行進行查核。