金融業洗錢防制暨打擊資恐誓師大會

防制洗錢與資安犯罪 全民責無旁貸

台灣的洗錢防制成果如何？即將在今年11月的APG第三輪評鑑得到答案，從政府部門乃至第一線金融單位均嚴陣以待，攜手展現最佳的反洗錢與反資恐執行成效。

2018年可說是台灣金融業法遵檢定的挑戰年，因為亞太防制洗錢組織（APG）將在今年11月來台評鑑台灣的洗錢防制成果。為宣示金融業支持國家重大政策、落實防制洗錢及打擊資恐的決心，在金融監督管理委員會的指導下，由台灣金融服務業聯合總會主辦，銀行、壽險、證券、票券、信託、投信顧、期貨、產險以及信聯社等9大公會共同主辦下，於今年4月20日舉辦「金融業洗錢防制暨打擊資恐誓師大會」，並期待透過媒體報導，提升民眾對洗錢防制的重視與認知。

活動當天包含法務部部長邱太三、金融監督管理委員會主委顧立雄、與金融業9大公會代表，以及各金融機構代表出席誓師大會外，更有逾上百名的金融機構客戶受邀出席與會，以加強金融機構落實防制洗錢工作與客戶的溝通，並取得客戶的理解與支持。

防制洗錢、打擊資恐已是國際公民之責

金融監督管理委員會主委顧立雄致詞指出，防制洗錢及打擊資恐是國際上重要的課題，身為國際社會的一員，我們都責無旁貸，要共同肩負這項重要的任務，而當中，金融業更扮演了舉足輕重的角色。

他很高興可以看到在金融總會的號召下，金融業9大公會代表齊聚一堂，共同宣示我國金融業防制洗錢及打擊資恐的決心。

金融總會理事長許璋瑤則提到，在全球化的效應下，防制洗錢已經是各國高度重視的重大議題，事實上，台灣早在1996年就通過亞洲第一部防制洗錢專法，1997年台灣加入A PG，成為創始會員國之一，2001年接受APG第一輪的相互評鑑，成效良好，在全球洗錢防制扮演起積極參與的角色。

隨著國際金融自由化與全球化趨勢，以及金融商品與網路科技的蓬勃發展，洗錢手法亦不斷翻新，如何防止犯罪透過我國金融體系洗錢，確保我國金融市場受國際信賴，保障國內合法商業活動，強化洗錢防制已成為不容忽視的課題。

法務部部長邱太三表示， 國際恐怖攻擊、跨國犯罪愈趨嚴重，特別在全球化背景下，洗錢防制更顯重要，然而，過去國銀因未感受到國外對此的重視，發生遭重罰的事件，另一方面，我國在相關法規方面也相對落後。

為強化防制洗錢， 行政院於2017年3月成立「洗錢防制辦公室」，統籌國家洗錢防制的整體工作， 尤其要特別感謝金管會，若沒有金管會的協助，法務部在防制洗錢及打擊資恐上，可說是英雄無用武之地。在政府積極修正或訂定相關法規下，我國在防制洗錢法制面上的努力已獲得外界認可。

舉辦活動加強宣導 深植防制觀念

面對國際洗錢防制趨勢，金管會積極與全體金融機構密切研討洗錢防制的相關對策，金融業9大公會則與從業人員歸納研擬新的洗錢防制具體作為。迄今累計舉辦超過300場次的洗錢防制宣導活動，同時也運用影片、廣播、海報等文宣，在各媒體通路強化對民眾的宣導。

此外，在金管會的指導下，金融總會成立「金融服務業教育公益基金」，與台灣證券交易所、台灣金融研訓院、保險發展中心、會計研究基金會、證券暨期貨市場發展基金會一起合作，針對學生、原住民、新住民與一般大眾宣導，透過生動活潑的影片、創意影片徵件活動、系列講座等活動，將防制洗錢的觀念向下扎根。

在政府與全民努力下，洗錢防制成效逐年顯現。顧立雄回顧，金融機構在申報可疑交易件數方面，從2015年的9,000多件，逐年成長至2016年的13,000多件及2017年的23,000多件，有效遏止人頭戶亂象，並有助警察及檢調單位於稅務犯罪、金融違法案件、毒品詐欺等重大犯罪的偵查，對社會治安的維護發揮關鍵性力量。

然而，今年將是進一步體檢我國洗錢防制執行成效的時機。顧立雄強調，有關評鑑工作的準備，涉及法制面及執行面，需要公私部門協力合作。

以政府部門為例，在過去這一、兩年，我國的反洗錢法規做了多項增修，除了《資恐防制法》在2016年7月27日公布施行，《洗錢防制法》也在2016年12月28日公布，2017年6月28日施行。

此外，金管會也陸續依《資恐防制法》及《洗錢防制法》授權，並參酌國際規範，分別訂定相關法規，希望藉此強化我國防制洗錢機制，並降低金融機構的風險。但在法規完備後，更重要的是，藉由金融機構的落實，才能真正達到防制洗錢機制的有效性。

顧立雄坦言，落實防制洗錢工作不是一件簡單的事， 金融機構必須充分瞭解客戶的背景， 並在每天高達百萬計的金融交易中，找出其中異於平常的狀況，再進一步分析或於必要時向客戶詢問，從中發掘出疑似洗錢交易。

強化反洗錢 勢作亞太區典範

為了落實防制洗錢，過去這一、兩年，可看到金融機構投入大量的人力和資源，包括設立防制洗錢專責單位，人員配置也從早期僅有幾位兼辦人力，目前多數銀行已有數十位，甚至超過百位的專責人員。

另一方面，銀行則不斷強化系統輔助、行員訓練及與客戶舉辦座談。這些努力，充分顯示國內金融機構做好防制洗錢工作的決心，更強化了政府、金融機構與客戶的連結，也讓我國在防制洗錢工作上，有了更好的效果。

許璋瑤分享，台灣是以對外貿易為主的經濟體，金融業提供的各項國際金融服務攸關企業或民眾日常經濟及投資活動。為能在防制洗錢相互評鑑爭取佳績，以確保我國經濟與金融的永續發展，是全民共同利益所在，需要我們攜手合作、並肩面對這項挑戰。

顧立雄最後總結，防制洗錢不只是為了應付評鑑，更是為了保障所有合法經濟及金融活動能夠順利運行，創造民眾、企業、金融機構與政府的共同利益，並善盡台灣身為國際社會一分子的責任。而這件事必須要大家有共同的決心和堅持，並付諸行動，才能真正做到。

現在金管會與金融業界全體已做好萬全準備，期待將台灣打造成亞太地區反洗錢典範。超過300名的與會來賓齊呼「金融In！洗錢Out！Let's ACT now！」為活動劃下完美的句點，也象徵金融業對今年底的APG評鑑充滿信心。