專訪全國農業金庫董事長吳明敏

不一樣的銀行 全國農業金庫展新局

農業金庫成立13年來，與全國各地的基層農漁會協力合作，強化國內農業金融，讓金融支援產業，創造今日成就。吳明敏就各方面觀察，提出其見解與期待。

在農業金融體系中，全國農業金庫是扮演領頭羊角色，輔導農漁會信用部業務發展，辦理農、林、漁、牧融資及穩定農業金融。現任董事長吳明敏強調，全國農業金庫成立至今屆滿13年，雖然發展過程遇有波折，邁向專業的腳步從未停滯，在行政院農業委員會指導以及股東和同仁的努力下，全方位的金融服務已然俱全。

吳明敏指出，全國農業金庫當初成立的主要背景，是農漁會信用部經營不善，逾放比率偏高、擠兌頻傳，隱現系統性金融危機。在當時，部分人士主張「讓市場機制運作」，透過金融重建基金的挹注和商業銀行的接管，讓體質較佳的商業銀行「消化」瀕臨崩潰的農漁會信用部門。由於這不是穩定基層金融的適當作法，幾經折衝討論，「自主的農業金融體系，成立專責機構輔導農漁會信用部健全經營的主張獲得各界共識」。

緣於上述考量，行政院推動《農業金融法》並於2003年7月在立法院三讀通過。2004年，行政院農業委員會成立「農業金融局」及制定相關農業金融法規，開始規劃全國農業金庫的籌設。

全國農業金庫2005年成立，當年年底全體農漁會信用部平均逾放比10.92％、呆帳覆蓋率僅有28.26％，且多達36家農漁會信用部的淨值是「負值」，經過13年的努力改善，「現在（2018年3月底）農漁會信用部的逾放比是0.48％、資本適足率13.39％、呆帳覆蓋率636.70％，真是天差地遠啊！」相較一般銀行毫不遜色，達到「穩定農業金融、金融支援產業」的任務。

全國農業金庫現階段的經營策略有四大項：1.農業金融支持農業科技產業，促進農業經濟發展；2.配合新南向政策，強化農業金融國際競爭力；3.整合農漁資訊共用，打造台灣農業智慧金融；4.落實法令遵循，強化風險管理。在全國農業金庫所領導的農業金融體系日趨穩健之際，許多推動的改革項目執行過程順利，以金融資訊服務系統整合為例，這項整合全國農漁會9個資訊系統的艱難工程，正依既定進度逐步向前；金融支持農業發展的各項機制也積極推動執行。吳明敏說：「我看到的是，很好的未來！」

全國農漁會綿密網絡　全台最大通路布局

吳明敏指出，從農業金融法對全國農業金庫業務的規範，可以看出農業建設融資與政府農業專案融資列為首要，而協助農漁會信用部將餘裕資金，予以轉存款及資金融通等亦為重要任務。全國農業金庫成立迄今，也持續與農漁會信用部協力辦理聯合授信業務，整體授信資產品質大幅提升，截至2018年3月底，全體農漁會信用部逾放比降至0.48％，逾期放款金額減少9成以上，全體農漁會信用部的風險承擔能力亦見顯著改善，呆帳覆蓋率達636.70％。這個成果，說明當年政府對於農業金融體系重建做出了正確的決策。

隨著農業金融體系的體質康健，全國農業金庫的階段性任務逐漸調整，開始為農漁會信用部開發新的業務來源。近年來陸續增加的業務涵蓋：代收、信用卡、保險、外匯，以及目前爭取中的國際金融業務OBU。吳明敏強調，這些新種金融業務是要協助農漁會信用部邁向現代化金融，「這個金融系統裡的1,176個分支據點，將會是僅次於中華郵政的最大通路布局！」一旦全國農業金庫輔導的農漁資訊共同系統在2019年整合完成，深入基層的農業金融服務網就此建立，更可以最優化的金融服務配合農業政策。

開發ｅ開戶、行動支付嘛也通

全國農業金庫規劃的經營策略，是建構農業金融體系多元競爭力，而資訊系統升級是基本工程，是有效串接所有作業和業務不可或缺的平台，前、中、後檯的金融作業需要流暢的資訊系統協助提升效率，一如近年金融業極力追求的金融數位化服務FinTech，對於全國農業金庫來說，FinTech同樣是理想目標，但第一步要讓311家農漁會信用部的資訊系統完成整合。

農漁會信用部原本個別擁有經營權和所有權，資訊服務系統自行建置，部份單位也發展成地區共用中心，其結果是各系統彼此間的規格、電腦編碼，甚至存摺格式都大相逕庭。在此一背景下，全國農業金庫展開了金融服務資訊系統整合的龐大工程，第一波目標是滿足業務推廣及效率提升，一旦311家農漁會信用部的作業規格相容，各農漁會能避免重複投資，資訊系統及設備的投入成本也會有效降低。與全國農業金庫完成整合連線，全國農業金庫可以加快新種業務開發和獲取業務規模化的利基，現階段也同時建置信用部專屬洗錢防制系統，落實國家層級的洗錢防制重大政策。

吳明敏樂觀地期待，將來利用新資訊共同平台，可以有助於開發跨會通提通儲、黃金存摺、行動網銀APP、台灣PAY、 QR code行動支付等數位金融服務業務。311個農漁信用部在相同的金融服務平台下運作，將會是金融服務通路強而有力的競爭者。在311家信用部完成系統轉換後，全國農業金庫也將持續整合農漁民健保管理系統、會籍管理系統、人事薪資管理系統、肥料進銷存貨管理系統及農產品共同運銷管理系統等，成為農漁會「金流」、「物流」、「資訊流」的資訊共同利用平台。

支援新農業科技　強化農業國際競爭力

在新業務開發的名單上，全國農業金庫列了一項「創投公司」的設立，目的是以直接投資的作法扶植農業領域的新創事業，吳董事長認為，這也是能同時為拓展國際農企業厚植資金和人才團隊。

未來全國農業金庫成立的創投公司，其投資標的將特別著重農業生技、綠能、節能、智慧型農業、跨域農業及農業環保等項目予以融資支持，承繼過去農委會透過「農業創投媒合平台」與創投公會的合作經驗，以及推薦農企業到櫃買中心多層次資本市場掛牌個案的作法，讓農業金融資源支持農業創新。

吳明敏表示，全國農業金庫本身即有組成顧問群，提供諮詢及建議，未來成立的創投公司，將持續借重農業技術及行銷顧問之專業，協助評估未來投資標的，去蕪存菁，確保投資效益。

台灣的科技創新是全球前段班，農業更是科技創新發展的重點，政府正透過政策資源鼓勵更多的農漁林牧產業加值創新，而農業金庫在企業融資的專業協助將是整體政策推動的關鍵環節。吳明敏表示，全國農業金庫的創新專案融資業務，也將著重加強國際連結，為新農業科技業開拓國際市場，吸引國際企業和台商投資台灣。